本篇文章百科互动给大家谈谈直击招行2022年年报业绩会:净息差为什么下降？房地产风险何时出清？，以及对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
本文目录：
- 1、招商银行2021年净利同比增长23.2%，其增长的原因是什么？
- 2、2022年的房地产行业有什么大概走势？
- 3、1.38万亿大象起舞，谁在爆炒招商银行？
- 4、银保监会定调下半年监管重点！防止房地产贷款乱象回潮
- 5、2022年辽沈银行业绩怎么样
招商银行2021年净利同比增长23.2%，其增长的原因是什么？
引言：现在的疫情形势，还是比较严重的，无论是企业，还是公司，都受到，一定程度的打压，这个现象，也是大家有目共睹的。但是就在其他行业，非常萧条的时候，有一则消息表明，招商银行2021年，净利润同比增长23.2%。今天小编想分享的话题就是，招商银行2021年净利润，增长的原因是什么？
一、招商银行2021年净利润增长的原因是什么？
随着银行季度财报的公布，大家发现，大部分银行，似乎没有受到疫情的影响，业绩还是很好的。就拿招商银行举例吧，招商银行的股价，一度跌破30块，现在又涨回来了，还涨到了35块多。而且有的小伙伴在招商银行跌到29块的时候入手，现在都已经盈利20%。首先要看银行的净利润和净利润增长，这点是一定要了解的。其次，如果一家银行主要靠放贷维生，那么利息收入就是银行最大的收入来源。所以可以透过银行的净息差，看银行的盈利能力资本充足。
二、结语。
银行可使用的钱越多、投资可能亏损的钱越少，那么资本充足率就越高。 还要看不良贷款率，招行的资本充足率之所以这么高，还得归功于招行相对低的不良贷款率，和相对好的风险资产结构。这两项都是影响资本充足率的因素，招行的拨备率这么高，也意味着有大量隐藏的利润。如果招行，随意释放一点准备金，那么年利润便会有所提高。总而言之，业绩和风控能力就是招行的王牌，2021年末，招商银行不良贷款率0.91%，拨备覆盖率441.34%，也是维持一个比较好的风险能力哦。
2022年的房地产行业有什么大概走势？
供给：
——房地产新开工面积下降
2010-2019年，中国房地产行业新开工面积波动增加，2012年之前其增长速度维持在10%以上。2020年，全国房屋新开工面积为224433.1万平方米，同比下降1.2%。
2021年1-11月，中国房地产新开工施工面积为18.28亿平方米，同比下降9.1%。
——房地产施工面积上升
2010-2020年，我国房地产开发施工面积保持持续增长，整体上增速明显放缓。2020年，全国房屋施工面积为926759.2万平方米，同比增长3.7%。
2021年1-11月，中国房地产施工面积为95.67亿平方米，同比增长6.3%。
——房地产竣工面积整体有所下降
2010-2020年，中国房地产竣工面积整体呈现先升后降的趋势。2020年全国房屋竣工面积为91218.2万平方米，同比下降4.9%。
2021年1-11月，中国房地产竣工面积达到6.88亿平方米，同比增长23.4%。
需求：
——商品房销售面积呈上升趋势
2010-2020年，我国商品房销售面积呈现波动上升的态势，但增速自2017年有放缓的迹象。2019年，全国商品房销售面积为17.16亿平方米，同比下降0.1%;2020年，全国商品房销售面积17.61亿平方米，增长2.6%。
2021年1-11月，中国商品房销售面积为15.81亿平方米，同比增长4.8%。
销竣比上升，供不应求
2010-2021年，中国房地产销竣比呈现上升趋势。2020年，中国房地产销竣比达到了1.93。2021年1-11月，中国房地产销竣比更是达到了2.30，中国房地产市销售依旧火爆，销竣比的上升从一定程度上反应出国家对于房地产行业的管控力度以及房地产市场供需之间存在的不平衡现状。
根据国家统计局就国民经济运行情况答记者问信息显示，2021年以来，各地坚持购租并举、因城施策，促进房地产市场健康发展，成效逐步显现，部分城市房地产价格较快上涨的势头得到了抑制。从全国来看，房地产市场总体稳定，商品房销售和投资保持增长，增势有所减缓。部分城市受人口流出、经济发展困难等多重因素影响，房地产市场下行压力有所增加，一些前期依靠高负债盲目扩张的房地产企业债务风险上升。尽管存在这些问题，房地产行业稳定发展仍然具备较多有利条件，比如经过市场调整，市场参与者更加理性，房地产长效机制也在逐步完善。
—— 以上数据参考前瞻产业研究院《中国房地产行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》
1.38万亿大象起舞，谁在爆炒招商银行？
编辑 | 孙明
招商银行火了！
走过魔幻的2020，进入更加不确定的2021，招商银行在资本市场上却突然“暴动”，股价短短一个月涨幅超去年全年，而如果从去年最低点算起，股价已经接近翻倍。
需要指出的是，招商银行并不是小盘股，其目前市值已经高达1.38万亿元，属于典型的大象起舞。
1.38万亿是什么概念？这样的市值在银行股中仅次于工商银行和建设银行。如果按证监会的市值算法，招商银行甚至已经超越建设银行，与工行也仅差4个涨停。
但高市值之外还有另一面，招商银行的利润仅是工商银行的三分之一。而如果以2019年资产规模排名，招行总资产为7.4万亿元，而“宇宙行”则已经突破30万亿元，两者根本就不在一个档次。
但正是这样一个标的，却正在迎来机构及普通投资者的青睐。最新的机构投资数据显示，持仓招商银行（流通股）的机构高达914家，其中仅基金就有869家，是A股第六大、银行第一大机构重仓股。而最近更是有重量级投资机构频频调研银行。
这到底意味着什么？谁在爆炒招商银行？为什么会爆炒招商银行？机构选股的思路和逻辑到底在经历怎样的转变？招商银行的泡沫和成色到底几何？银行股的狂欢节已经来临了吗？
要回答这些问题或许需要时间，但不管怎样，招商银行都是一个值得“解剖”的对象。
进入2021年，招商银行大幅逆袭，一个多月就涨超25%，而去年一年也不过涨了20.58%。这一表现就算是在几大万亿国有行面前也是风光无两——一只万亿“大盘子”股份行活跃性竟然和几个暴涨的城商行不相上下。
也是从去年开始，A股流行各路“茅台”股价比高，眼看唱多银行的声音越来越多，这次没“上车”“银茅”的股民再次陷入了踏空的困扰。
图/视觉中国
但银行股出现“暴动”，等待券商股拉动牛市的投资者有些失望了。股吧一位拥有多年A股投资经验的散户投资者对AI 财经 社表示：“以前大家都标榜券商是牛市旗手，去年的抱团行情市场这么活跃，券商业务也都体现在财报上了，没想到银行股先起来了。”
宏观经济带来的基本面支撑，资金收紧对信贷利率的推升，二级市场风险偏好的降温，互联网金融“抢单”威胁的骤减，疫情冲击与资本让利后财报超预期……市场上对银行股看好的观点，可以总结为“天时地利人和”。如果抱团资金担忧市场资金面收紧，或将寻找更稳健的投资标的，身处破净大潮的银行股在不少投资者看来是最佳选择。
从银行的走势来看，去年7月和11月各有一次冲高行情，但很快就大幅回调。招行虽然也是机构抱团的对象，但表现却不佳。在机构持仓的最顶端，都是贵州茅台、五粮液、中国平安、美的集团、宁德时代、招商银行、中国中免、立讯精密、恒瑞医药这些行业龙头，但招商银行去年只涨了不足21%，是机构持仓TOP10里除中国平安之外表现最差的抱团股。
这次招商银行为什么能成为另一个“天选之子”？有人认为是行情分化，有人认为是高成长的零售赛道优势，也有人认为是财报助推。
不管怎么说，从去年3月19日创下新低到今天，招商银行股价上涨逾80%，同期银行指数涨了不到17%。这一表现相比厦门银行、杭州银行、宁波银行等城商行必然算不上最疯狂，但作为一只“大盘子（市值）”银行股，翻倍行情并不多见。
招商银行股价飙升的结果，反过来助推其总市值在A股市场不断超越。2021年春节前最后一个交易日，招商银行早盘一度涨超2%，股价触及56.40元/股新高，收盘回落至54.55元/股，目前总市值1.38万亿在整个A股排到第3位，前面的建行和工行已经领先不到5000亿了。招行赚钱能力虽还远不及工行、农行、中行、建行，但超越了除此之外所有的国内上市银行，2020年预计盈利超过973亿元。
去年一年，随着公募基金新增规模突破3万亿新高，普通投资者对基金持仓和调仓动作更加关心了。在最新一季报告中，除了招商银行，基金持仓靠前的银行股兴业银行、平安银行、宁波银行持仓基金也分别有585家、414家、329家。有机构投资者对AI 财经 社表示，机构选择标的不只是看现在赚钱多少，更重要的是未来潜力和护城河。
机构抱团行情中，投资者喜欢把每个行业的抱团龙头称为“XX茅台”，以体现和“股王”贵州茅台一样的不可替代性：高壁垒、高盈利、高成长。在银行圈，招商银行就是那个“银茅”。
因为零售业务转型成功，招商银行被标榜为“零售之王”。最近几年，无论业绩还是股价，招商银行都实现了弯道超车，尤其在二级市场，几家万亿规模的国有大行，要么流通比例很小，比如建设银行，1.73万亿总市值只有不到700亿在流通；要么大部分流通股掌握在国资手中，比如工商银行。而招商银行1.38万亿总市值中，有1.13万亿在外流通，A股前十大股东中除了招商局持股13.04%之外，其余都在10%甚至5%以下。
这也意味着，除了机构不断加仓，普通投资者也有更多的参与机会，越来越多的散户也耐不住性子加入进来。截至去年三季度末，招商银行股东户数已经达到41.78万户，比去年同期增加了12万多。
“银行股的低估值是A股出了名的，但没想到逆袭发生在疫情之后，”一位股民在投资交流群中向群友质疑，“疫情的影响这么快就过去了？”但也有投资者在群里表示已经毫不犹豫卖掉白酒买了银行。
市场对银行的“好感”可能源于疫情冲击后期与初期的鲜明对比。在疫情冲击经济、金融让利实体、地产调控这些压力之下，整个银行板块的估值在去年降到了 历史 低点。但从财报数据来看，大部分银行从去年下半年开始有了转好的迹象。到了12月，一位叫李录的投资人彻底引爆了二级市场。
图/视觉中国
李录被称为最接近巴菲特的华人，管理着巴菲特好友查理·芒格的家族资产，因为向巴菲特引荐比亚迪股票“一战成名”。就在去年12月，李录旗下的喜马拉雅资本突然对邮储银行的港股股票动手，而且一出手就是43亿港元，之后继续加仓买到“举牌”（目前持股5.49%）。随后港股、A股银行板块异动不断。
早在11月，李录还调研了平安银行。巧合的是，最近无锡银行公布的机构调研接待记录里也出现了李录，同时参与调研的还有中信建投、国盛金融、汇添富基金、华泰保兴基金、长江养老，这些都是国内知名的买方和卖方机构，一举一动牵动着“韭菜”的心。
再拉长时间线，AI 财经 社发现，最近半年宁波银行、苏州银行、上海银行都有机构“拜访”，而且都是景林、高毅、睿远、摩根士丹利、景顺长城、交银施罗德、高瓴等大牌机构，其中宁波银行被多家机构反复调研。细数最近半年的股价表现，这几家银行都排在前列。
李录建仓邮储银行可能只是这次的一个导火索。虽然疫情肆虐，但去年大部分银行还是延续了之前近3年的不良率下行周期，资产质量比疫情之前还要好，这个问题让很多人搞不明白。但奈何眼前利好不断，不少散户投资者也跟着机构一起买买买。
从目前公布2020年年报和业绩预报的18家上市银行来看，在大规模核销不良贷款之后，行业普遍实现了不良贷款率的下降，盈利也大部分实现了正增长。想想上半年“资本让利实体1.5万亿”的要求，这些表现已经超出了市场预期。
国内的宏观经济持续转好，对银行来说也是好事儿，这是银行基本面的主要支撑。另一方面，虽然央行表态货币政策不会“转急弯”，但资金收紧的预期逐渐形成，很多人更加认定这是利空高位抱团股、利好低估值业绩稳定的银行股。不少炒股群里因此开始人心惶惶，眼看手里的白酒、新能源等抱团股逐渐分化、“溃散”，而已经涨到2500多块一股的真茅台又买不起，有人不想再错过“赚钱的机会”，短短一周就买了4只银行股。
“我买的偏金融的基金都不知不觉20个点了。”有人在群里晒出的8月买入的某银行ETF收益率已经达到18.34%，虽然还远低于同期沪深300指数超过40%的增幅，但还是在2月加仓了这只基金。2月5日，连续多日大涨的银行板块再次“爆发”掀起涨停潮，无锡银行冲击涨停，有散户投资者在群里分析：“无锡那个是赌博性质的，昨天追完就给套了，谁知道今天会涨停。”同一天，招商银行股价也创出新高，有自称炒股20多年的股民表示：“现在啥也不买，就买银行，去年买的招行已经赚一倍了。”
银行的狂欢节来了吗？
上一次银行股“暴动”还是在蚂蚁集团IPO被喊停之后。蚂蚁最大的利润来源于支付宝这个月活超过7亿人的平台，在第三方移动支付中市占率达到55％。另外，还有超过1.2万亿的余额宝，2.1 万亿（截至去年6月底）撮合贷款中有1.73 万亿是个人消费贷款（主要通过花呗、借呗与金融机构合作发放），4217 亿元是小微贷款，前者在中国个人短期消费贷款余额中占到21.5％，流量的威力可想而知。
虽然蚂蚁不断和传统金融机构合作，但左手紧握银行、保险、保险经纪、公募、基金销售、私募、保理、小贷8类牌照，右手则是巨大流量，“交易生金融”的模式催生了风险，也动了别人的“奶酪”。蚂蚁事件之后，监管出台了一系列互联网金融监管新规，有网友评论：银行苦“蚂蚁”久矣。
图/视觉中国
但现在的银行真的像资本市场所反映的那样光鲜亮丽吗？
“胡扯！”对于资金收紧推高信贷利率，进而利好银行的说法，一位资深银行研究员不以为然，“银行目前的利好是已经发生的，就是去年下半年以来的宽松（滞后效应）。（反而）隐忧就是M1增速在放缓，宏观经济增速放缓。”
他认为，当前银行类似于2018年底M1攀升、2019年春节后大涨的行情，如果接下来货币快速回落，银行股的上涨空间可能就会受限。
而最需要搞清楚的问题是，银行真的已经走出疫情阴霾了吗？
从财报数据来看，大部分银行受疫情的影响从去年半年报开始明显体现出来，出现了净利润增速由正转负的情况。当时有消息称，部分银行收到了监管部门口头指导，要求适当调节上半年净利润增速。有分析称，这对不良低、拨备高的银行影响更小，调节空间更大，但反之可能波动明显。
2月2日，平安银行作为第一家披露年报的上市银行交出了一份表面亮眼的成绩单，高管在业绩会上高调宣布了空前规模的909.36亿不良资产核销，这一不良资产核销规模比2019年增加了425亿元。进一步剖析该不良资产核销情况发现，其中贷款只占了593.6亿元，其余300多亿都是投资资产。而在696.11亿元信用减值计提中，只有431.48亿元属于贷款减值损失计提，近265亿元是投资资产计提，同期拨备覆盖率环比降低了16.89%。这也意味着在减值准备消耗更多的情况下，释放拨备可能为平安提供了更大的利润调节空间。
“反正（疫情）对贷款业务影响很大，去年我们都在加班做车贷还款延期，”一位在山东省某地级县的银行员工直言贷款不好做，“我们主要做大车贷款，去年上半年车都没法跑（业务），没钱咋还款。”但这一影响，暂时还没体现出来。
不同性质的银行处境差异很大。“让利1.5万亿”的要求刚出来的时候，有传言称银行圈尤其几家国有银行要通过“降薪”来压低成本，最后被辟谣。王伟任职于农业发展银行一家地方支行，感受恰恰相反：“因为我们是政策性银行，主要还是完成政策性任务。待遇没有下降，完成任务反而还有好处。”疫情初期，王伟所在的银行响应政策扶持与疫情防控相关的产业，其中为一家生产无纺布（口罩原材料）的纺织企业以年利率2%提供了1000万元贷款，成本比该行一般企业贷款低了约3.8个百分点。
“我们也会通过自身的努力弥补冲击，但是没有降薪这回事，员工收入没有太大影响。”建设银行某地方支行副行长也对AI 财经 社表示，即使是让利他们也会选择优质客户，主要通过提供优惠利率来支持企业，这样银行反而能受益。中国农业银行某地方分行一位员工也表示：“去年贷款增长比较多。疫情一来很多人不敢投资，存款有剩余了，另一方面企业缺钱贷款需求也明显增加，银行会响应政策减费降本贷款给它们。”
银行主要有两种让利渠道，一是对净息差的挤压，二是银行不良贷款的增加。国泰君安银行团队测算，净息差每收窄5bp，相当于让利0.12万亿元；银行通过核销减记，核销前不良率每上升5bp，相当于让利0.06万亿元。
根据央行货币政策司司长孙国峰的介绍，2020年银保监会通过督促银行减少收费、支持企业重组和债转股等方式，引导银行让利约4200亿元；引导贷款利率下降让利5900亿元；再贷款再贴现支持发放优惠利率贷款让利460亿元；债券利率下行向债券发行人让利1200亿元；两项直达工具让利3800亿元。这些数字加在一起与当初让利1.5万亿的计划基本吻合。
“国内发展基本稳定，大中企业还不错，小微企业一部分已洗牌，根据抵质押物比例、处置方式，每个银行的业务不太一样，具体风险也不一样，”关于企业经营不善等带来的潜在不良风险，广发银行北京分行一位负责人对AI 财经 社表示，“风险一般会递延2-3年。”
如果滞后的风险可以在未来2-3年以后再考虑，眼下银行还面临两个难题：资管新规和地产新规。
今年是延期后资管新规整改到期的最后一年，尽管各大银行在加速推进理财子公司建设，增加净值型产品（相对理财产品）比例，但整改压力依然不小。截至去年年末，我国非保本银行理财产品余额25.86万亿元，其中净值型产品约为17.40万亿元，后者占前者的比例上升至67.29%，但达到这一比例银行已经花了3年时间。
前述广发银行北京分行负责人表示，地产新规对贷款规模、营业收入都有比较大的影响。这种影响可能比疫情要更直接。但也有分析表示，2021年大概率是“股市小年、楼市大年”，这对银行来说可能不是坏事。但近日，上海、杭州、广州、深圳等楼市火爆的城市相继出台调控政策，对贷款市场再次形成压制。
估值争议
在招商银行股价迅速飙升的同时，市场对其估值也产生了争议。
“招行、宁波（银行）比较特殊。”上述资深银行研究员直言，这类银行并不一定严格遵循流动性规律。
如果从基本面分析，招商银行、平安银行和宁波银行属于业务资产质量率先改善、零售业务恢复比较快的零售型银行，兴业银行属于受益经济复苏后制造业的银行，二级市场上这几家银行股价表现的确明显好于大部分银行股。
从各行业的“茅台”可以看出，高毛利的重复消耗品更容易获得成长。招商银行作为国内最大的零售银行，不少招行信用卡持有者对其并不陌生，截至去年6月末，招商银行借记卡和信用卡客户达到1.51亿户，管理零售客户总资产余额8.26万亿元，其中信用卡流通户数6526.73万户，对应9638.73万张行用卡，是国内最大的信用卡发放行。加上利润增速迅猛，这在一定程度上符合机构选“茅台”的标准。
截至去年6月末，招商银行零售金融业务实现营业收入787.79亿元，占比53.10%，这一比例已经连续出现下滑，零售业务的竞争压力也越来越大，其中虽然包括宁波银行在内的城商行个人零售业务也发展较快，但在异地存款限制下威胁不大，最大的对手是平安银行。平安银行主打智能零售，截至去年年末信用卡流通卡量已经达到6425万张，零售客户数也达到1.07亿户，差距逐渐缩小。
在招商银行零售客户中，月日均全折人民币总资产在50万元及以上，以及私人银行即月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户属于高净值客户，市场争夺激烈，二者在去年上半年末分别有291.79万户和9.1万户，其中私行业务资产规模2.16万亿元。同期平安银行私行达标客户（近三月任意一月的日均资产超过600万元）超过5万户，近2年年均增长1.37万户，私行资产规模已经突破1万亿元，增速比招行明显更快。
另一个压力来自监管。“不宜以消费金融扩大消费。”2月8日晚间，央行在2020年第四季度《货币政策执行报告》中首次提到，要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险，并表示部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险，客户资质下沉明显，多头共债和过度授信问题突出。2020年以来，部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头。
在黑猫投诉中可以看到，用户的投诉原因包括协商还款不受理、第三方暴力催收、骚扰家人、恶意降额等等。AI 财经 社通过财报数据梳理发现，2018年至2020年上半年，招商银行信用卡流通卡数分别比上年末增长了34.98%、13.04%、1.14%，信用卡交易额分别为37938.36 亿元、43486.15亿元、20356.57亿元，增速27.74%、14.62%、-0.12%；信用卡不良贷款率分别为1.11%、1.35%、1.85%。去年上半年，招行不良贷款余额增加了30.53亿元，其中主要就来自信用卡不良。
从收入构成来看，招商银行有70%以上收入来自利息收入，手续费和佣金贡献约2成，而在利息收入贡献中，招商银行短期贷款平均收益率大幅高于中长期贷款平均收益率，其中信用卡透支和小微贷款是主要推手。去年上半年，招商银行公司贷款、零售贷款收益率分别为4.14%、6.10%。虽然贷款规模仍有较大差距，但去年平安银行两项收益率分别为4.28%、7.23%，都高于招商银行。对比反应盈利能力的净息差，虽然在疫情影响下行业普遍出现下滑，招商银行去年上半年净利差、净利息收益率分别为2.42%、2.5%，不出意外四季度或还将小幅下滑，而平安银行截至去年年末净息差还能维持在2.53%。
回到资金面，尽管整个银行板块的估值还不算高，但分化已经非常明显，宁波银行、平安银行、招商银行、杭州银行都已经达到估值高位，动态市盈率、市净率都已经超过2015年高点。在南下资金疯狂涌入港股市场之际，招商银行港股也不断创出新高。但就在最近股价不断走出新高的时候，“聪明资金”北向资金减持了招商银行1000多万股A股股票。
资金转向背后，高位套现也开始频繁发生。社保基金最近通过减持5986.7万股中国银行H股套现超过1.59亿港元，宁波银行原始股东之一、资本大佬郑永刚旗下的杉杉股份清仓了宁波银行，第三大股东雅戈尔也在近期大幅减持，套现超过100亿元。
早在去年12月17日，大家人寿就卖出了1930多万股招商银行A股股票，持股数量降至12.32亿股。自从去年7月安邦重组为大家保险以来，大家保险陆续减持了中国建筑、万科A、欧亚集团、大商股份等股票，但对招商银行的减持还是第一次。
（应受访者要求，文中王伟为化名）
银保监会定调下半年监管重点！防止房地产贷款乱象回潮
经济企稳复苏之际，金融防风险的重要性再度凸显。
7月23日，据银保监会官网，银保监会近日召开2020年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）会议，总结上半年工作，研究分析当前形势，安排下半年重点任务。银保监会党委书记、主席郭树清出席会议并讲话，驻会纪检监察组组长、党委委员李欣然对纪检监察工作进行部署。银保监会党委委员、副主席黄洪主持会议，党委委员、副主席曹宇、周亮、梁涛、祝树民出席会议。
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对下半年监管工作的部署是重头戏，本次会议主要从以下五大方面做出安排：一是坚决落实党中央对金融工作的集中统一领导；二是深化金融领域反腐败工作；三是全力以赴促进经济社会恢复正常循环；四是守住不发生系统性金融风险底线；五是完善银行保险机构公司治理。每个方面又会提出多项具体的目标要求。
会议指出，今上半年贷款年以来，面对新冠肺炎疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，银保监会全力支持经济社会恢复发展，持续深化金融领域改革开放，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，各项工作取得明显成效。要提早谋划应对银行业不良资产大幅增长，按照实质重于形式的原则，严格资产质量分类，做实利润、提足拨备、补充资本，增强风险抵御能力。坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮和盲目扩张粗放经营卷土重来。进一步强化底线思维，立足国内做好自己的事情，争取战略主动，做好长期应对外部环境变化的充分准备。
有银行业分析人士对记者表示，银保监会近期多次强调银行要做实利润、提足拨备，提前应对不良资产可能出现的大幅增长，预计在近期各家银行陆续公布的中期业绩上就会有所体现。大型银行和中小银行由于在客户群体、业务结构和资金成本等方面存在差异，受疫情影响程度也呈现分化；复杂的国内外宏观经济环境导致部分区域和行业风险暴露加剧，加之在强监管环境下不良认定趋于严格，商业银行不良贷款整体有所上升，中小银行资产质量指标弱化更为明显，在对待区域性中小银行风险的问题上还需就具体问题进行具体分析。
坚决惩治重大金融风险背后腐败问题
金融反腐近年来持续保持高压态势，且呈现出与重大金融风险一起暴露的特点。本次会议强调，要坚持无禁区、全覆盖、零容忍，深化金融领域反腐败工作，坚决惩治重大金融风险背后的腐败问题。
重大金融风险的积聚有时往往是有道德风险的“作祟”，腐败、违规违纪行为相伴而行。例如，包商银行风险处置的过程中，就有多位内蒙古原银监部门的官员“落马”。近日，包括原银监会山西监管局局长张安顺在内的多位山西金融业官员，亦因涉嫌严重违纪违法正接受纪律审查和监察调查。
中央纪委国家监委网站近期消息称，金融领域腐败有其自身特点，权力与资本相互勾结，扭曲金融资源配置，侵蚀金融监管体系，加剧金融风险集聚，其专业性、技术性、隐蔽性更强。其中，金融监管机构是金融领域的守门人，金融监管者以权谋私，势必导致金融领域一系列连锁反应，给市场稳定造成严重不良影响，甚至威胁金融安全，酿成重大风险。
会议强调，要坚持查清问题、防控风险、追赃挽损、弥补短板、重塑生态“五位一体”协同推进，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐。紧盯重点部门和关键岗位，全面推进廉政风险排查防控，规范系统工作人员个人投融资行为。力戒形式主义、官僚主义，切实为基层减负。
双底线思维，提早谋划应对银行业不良资产大幅增长
自“两会”政府工作报告中提出“加强监管，防止资金‘空转’套利后，金融监管部门陆续释放出强监管信号，如央行边际调整货币政策避免资金利率过低引发套利、监管压降违规结构性存款等。即便经济遇到较大下行压力，也不会放松对金融风险积聚的警惕，这体现出稳增长与防风险是两大并行不悖的宏观调控主线。
中诚信集团董事长毛振华近日指出，2008年以来，稳增长、防风险的双底线思维就成为宏观调控的中国经验。所谓双底线，是指经济保持一定增长，为防风险赢得时间和空间，但要避免因增长而加剧风险；防风险利于经济长远健康发展，但也需避免防风险节奏和力度不当危及经济增长。
银保监会对下半年工作重点的部署中，同样体现出双底线思维。会议指出，要紧扣“六稳”“六保”要求,把稳企业保就业和服务民营小微企业更好结合起来，全力以赴促进经济社会恢复正常循环。进一步落实落细各项金融纾困政策，聚焦暂时遇困但仍有前景的企业，有效防范道德风险，防止“僵尸企业”搭便车。综合采取坚决整治不当收费、合理降低费率、加大贷款优惠等措施，降低企业融资成本，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。大幅增加先进制造业和战略性新兴产业中长期资金支持，精准支持国家重大区域发展战略和“两新一重”项目建设。
防风险同样不含糊，本次会议重点提出以下具体目标要求，防范系统性金融风险：
一是提早谋划应对银行业不良资产大幅增长，按照实质重于形式的原则，严格资产质量分类，做实利润、提足拨备、补充资本，增强风险抵御能力。
二是坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮和盲目扩张粗放经营卷土重来。
三是确保如期完成网贷风险专项整治，实现风险出清。
互金整治领导小组和网贷整治领导小组此前明确，要争取2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务。数据显示，专项整治以来，全国累计有5000多家P2P网贷机构退出。截至今年一季度末，全国实际在运营的P2P网贷机构139家，较2019年初下降86%；借贷余额下降75%；出借人数下降80%；借款人数下降62%。机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降。
四是依法依规处置不法金融集团和重大风险事件，进一步提高监管工作透明度，发挥社会公众监督作用，丰富审慎监管强制措施，加大惩治力度，提升处罚效率。
光大证券(601788,股吧)首席银行业分析师王一峰曾表示，受内外部多重因素影响，我国经济中长期积累的深层次矛盾逐渐暴露，表现为企业端债务杠杆偏高、信贷资源集中于周期性行业、地方政府债务压力加剧以及风险事件频发等，金融风险处于易发高发期。对银行业来说，风险总体可控，但结构分化，城商行、农村金融机构抗风险能力相较于大中型银行弱一些，面临较大的资本补充压力。
穆迪近日发表的一份新报告指出，2020年第一季度中资银行的资产质量、资本水平和盈利能力有所下降。同时，2020年3月底银行体系的不良贷款率从2019年底的1.86升至1.91%，鉴于贷款逾期率上升的充分反映存在滞后性，因此银行体系的不良贷款率可能会进一步上升。由于消费者信心在一段时间内仍将疲弱，因此资产质量压力在可预见的未来会持续存在。
银行业分化的趋势在疫情影响下会更为突出。中诚信国际金融机构部总监温宇琪表示，随着监管政策导向继续强化及贷款市场报价利率（LPR）形成机制的逐步完善，银行业整体息差水平仍面临较大压力，同时在资产质量下行压力下，拨备计提上升，整体盈利能力呈弱化趋势，中小银行表现更为明显。同时，复杂的国内外宏观经济环境导致部分区域和行业风险暴露加剧，加之在强监管环境下不良认定趋于严格，商业银行不良贷款整体有所上升，其中中小银行资产质量指标弱化更为明显。此由于在受到疫情直接冲击的行业和中小微客户方面，中小银行的信贷投放占比更高，因此受到的影响将高于大型银行。
此外，因不同区域的经济特点不尽相同，区域性中小银行机构的信用状况及受疫情影响程度均呈现差异。中诚信国际以浙江、江苏和广东为例，指出东部地区总体经济较为发达，居民富裕程度和经济活跃度较高，为银行发展营造了良好的环境，整体银行业务发展和财务表现处于全国较好水平，但疫情冲击下区域小微民营制造业及外向型经济仍易出现一定波动，从而影响到银行资产质量；而中西部地区由于经济体量相对较小，工业基础较为薄弱，经济活力与东部相比较为不足，银行业务和收入结构较单一，贷款行业和客户集中度相对较高，整体抗风险能力较弱，较之东部区域银行，资产质量和盈利更易受到疫情的冲击。
为应对潜在的资产质量劣变冲击，银保监会近期多次强调银行业要做实利润、提足拨备、补充资本，增强风险抵御能力。有银行业分析人士对记者表示，预计利润、拨备等指标的变动在近期各家银行陆续公布的中期业绩上就会有所体现。
持续完善公司治理
完善银行保险机构公司治理是近年来银保监会持续的监管重点。本次会议再次强调，严格规范股东股权管理，加强股东资质审查，实施股东入股“承诺制”，对违法违规问题股东坚决实施行业禁入。强化“两会一层”履职监督，督促提升董事专业性独立性，强化监事会依法独立行使监督职责，加强高管层履职行为规范。进一步规范信息披露范围和内容，建立重大违法违规股东公开常态化机制，强化外部监督和市场约束。
除对“两会一层”继续严监管外，下半年拓宽中小银行资本补充来源将会有更多实招落地。银保监会日前透露，将有2000亿地方专项债限额，支持18地区的中小金融中小银行，允许省级政府按照规定发行专项债券，用于认购中小银行的可转换债等合格资本工具。根据安排，使用地方专项债补充中小银行资本实施方案由省级政府结合辖内实际牵头制定，方案成熟一个上报一个，经由银保监会会同相关部门审核通过后，由省级政府向财政部提出正式申请。目前有需求的省份正在起草完善本省的中小银行深化改革和补充资本的相关实施方案。
穆迪副总裁/高级信用评级主任诸蜀宁近日表示，风险加权资产的快速增长导致资本水平下降，2020年第一季度核心一级资本充足率平均下滑了4个基点。同期以年化资产利润率衡量的盈利能力也下降了4个基点，达到0.98%，并可能因净息差收窄和信贷成本上升而持续承压。
此外，会议提出，要稳步推进农村信用社改革，因地制宜、分类施策，保持地方金融组织体系完整性，尤其要保持农信社或农商行县域法人地位总体稳定。进一步优化保险监管机制，加快保险资金运用改革，强化保险在灾害防护体系中的作用，加快发展巨灾保险，推动养老保险第三支柱建设扩大试点。
2022年辽沈银行业绩怎么样
关于2022年辽沈银行业绩怎么样相关资料如下
1、2021年，辽沈银行的净利差和净息差分别为-1.51％和-1.23％。利息收入6.79亿元，利息支出20.85亿元，利息净收入-14.06亿元。
2、2021年的营业收入为-4.75亿元，归母净利润为-11.9亿元，营收和净利润呈双负数。辽沈银行在年报中解释原因表示，“主要是息差倒挂导致。”
3、2021年末，辽沈银行合并口径的不良贷款率高达6.02％。已经超过了监管对于商业银行最高不良率的上限要求。
4、股东实力雄厚，董事长、行长等4位高管出自招行系。力争用一至两年时间全面化解流动性风险，力争用三年时间实现扭亏为盈，力争用三年时间修复资产负债表。
关于直击招行2022年年报业绩会:净息差为什么下降？房地产风险何时出清？和的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
