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河南商品房预售资金新政：重点监管资金不得用于缴纳土地价款
3月11日湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作，河南省住建厅、人民银行郑州中心支行、河南银保监局等三部门公布《关于进一步规范商品房预售资金监管工作的意见》（简称《意见》）。
《意见》显示湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作，此举是为加强商品房预售资金监管，保障预售资金用于商品房项目工程建设，确保资金安全可控，确保房地产项目竣工交付，切实维护购房人合法权益，有效防范房地产市场风险，促进全省房地产市场平稳健康发展，同时，2019年以来，全省各市、县预售资金监管工作取得湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作了一定成效，但还存在监管标准、监管范围、监管方式不统一等问题，为进一步规范预售资金监管范围、监管期限、监管额度，加强缴存使用管理等，制定本《意见》。
此次《意见》明确湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作了监管范围，凡在河南省行政区域内批准预售的商品房建设项目，其预售资金均应纳入项目所在地商品房预售资金监管范围。
《意见》提出，房地产开发企业预售商品房取得的全部收入，包括定金、首付款、分期付款、一次性付款和银行按揭贷款、住房公积金贷款等，均应纳入商品房预售资金监管范围。
其中重点监管资金是确保项目竣工交付所需的资金，以项目工程建设费用及一定比例的不可预见费为上限湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作；预售收入超过重点监管资金额度上限的款项，属于一般监管资金，可由开发企业提取和使用。
监管账户收取的房价款属于重点监管资金的，经批准后专项用于支付项目工程建设费用，包括项目建设必须的建筑材料、设备和施工进度款等相关支出，不得用于支付其他借(贷)款的本金和利息，不得用于缴纳土地价款、罚金、支付营销费用及房地产开发企业员工工资等。
对重点监管资金，在商品房项目完成房屋所有权首次登记前，商业银行不得擅自扣划；设立子公司的房地产开发企业，集团公司不得抽调。
《意见》明确监管期限和重点监管资金额度，重点监管资金的额度由市、县住房和城乡建设部门根据商品房项目建设工程造价、施工合同金额以及项目交付使用等因素确定。
在加强监管资金缴存管理方面，房地产开发企业应将监管账户作为预售商品房房价款收款账户提供给购房人，不得向购房人提供非监管账户作为房价款收款账户。银行业金融机构和住房公积金管理机构在收到购房人出具的首付款全额存入监管账户凭证前，不得发放按揭贷款。
此外，《意见》提到，市、县住房和城乡建设(房地产管理)部门要建立完善预售资金监管系统，与商品房网签备案管理系统、公积金管理系统、商业银行业务管理系统以及银联网银系统进行跨行业、跨部门连接，共享房屋网签备案、监管账户资金、银行按揭贷款、房地产开发企业贷款、公积金贷款等数据，动态监控监管账户内资金缴存和拨付情况。
加强监管核查，商业银行要严格按照预售资金三方监管协议做好监管账户监控，定期与地方住房和城乡建设(房地产管理)部门进行对账，发现房地产开发企业存在违规挪用监管额度内资金问题的，应当停止拨付，并立即告知市、县住房和城乡建设(房地产管理)部门。
市、县住房和城乡建设(房地产管理)部门要及时作出处理。对出现重点监管资金支出额与工程形象进度不匹配、资金异常拨付等情形的房地产开发项目，市、县住房和城乡建设(房地产管理)部门要进行专项核查并及时作出处理。
对房地产开发企业未将监管资金全部存入监管账户、以收取其他款项为名变相逃避商品房预售资金监管的，市、县住房和城乡建设(房地产管理)部门应根据监管协议约定，暂停项目商品房预售和商品房买卖合同网签备案，并责令限期改正。房地产开发企业的违规违约行为，记入房地产主管部门的企业信用信息档案。
商业银行违反预售资金三方监管协议，未经所在市、县住房和城乡建设(房地产管理)部门核实同意，擅自拨付重点监管资金的，应当负责追回资金，无法追回的依法承担相应赔偿责任；违反国家和本意见相关规定的，不能继续作为监管银行。
预售金迎全方位监管：房企“算账”保交房 地方考量“松紧”度
2月11日，看到住建部已出台预售资金新规湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作的消息时，纪磊反复查了相关报道，希望验证其中一句话湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作的真实性：预售资金监管额度将根据项目工程造价等进行核定，超出监管额度的资金可以由开发商提取自由使用。
这句话直接关系到纪磊的工作。作为一家Top5房企华南区域财务负责人，纪磊此前长期苦恼于其所在城市预售资金监管比例过高导致资金无法灵活使用，“在一个地产财务人眼里，一大笔钱躺着不能用，是一件非常难受的事情”。
因此，在看到预售资金新规消息那一刻，纪磊欣喜不已，直言这“对一线城市而言是绝对利好”，在1月份销售持续低迷、行业爆雷声阵阵的节点，颇有“久旱逢甘霖”的提振意义。他简单估算，与此前其所在城市重点监管按照预售款10%的方式相比，若新规出台后，预售资金重点监管额度将按建安成本等确定，假设每平方米不低于5000元，前后两种监管办法能直接影响项目1.5%-2%的利润。折算下来，按照建安成本进行监管的话，对一个10亿元体量的项目，仅资金成本便能节省近2000万元。
在随后的一周时间里，纪磊加快与各层级住建系统、银行沟通，得到的反馈让他收回了此前的乐观预判。省住建厅收到文件后，传达给地市住建局，由各市县自己制定细则。市县监管部门向纪磊委婉地表达了难处：大幅降低监管比例不现实，因为出了事各部门都要担责。
“再等等地方出台细则吧，才能评估新规究竟是利好还是利空。”纪磊说。
国家统计局数据显示，2021年，房企的销售回款占到房地产开发投资资金来源的52.9%，其中定金及预收款占36.8%，个人按揭贷款占16.1%。在融资收紧背景下，房企对自身造血的销售回款资金依赖程度提高，预售资金的重要性不言而喻。
有业内人士分析：尽管市场层面此刻有大量注意力放在政策对房地产的松紧效应上，但新政之本意可能需要从规范行业、保障购房人权益的视角去认知。应该说，这份文件特别明确了房地产预售资金监管方向、原则和框架，有利于维护房地产长期的健康发展。
全方位规范
经济观察报获悉，近期网传的全国性预售资金监管办法，实则是1月29日，住房和城乡建设部、人民银行和银保监会三部委联合印发的《关于规范商品房预售资金监管的意见》（以下简称《意见》）。
《意见》指出，商品房预售资金监管是商品房预售制度的重要组成部分。近期，部分城市商品房预售资金监管不到位，一些房地产开发企业违规挪用预售资金，严重侵害了购房人合法权益。而三部委制定《意见》的初衷是：为了保障房地产项目竣工交付，维护购房人合法权益，促进房地产市场平稳健康发展。
目前，《意见》已传达给各省、自治区、直辖市住建厅，央行上海总部、各分行、省会城市中心支行，各银保监局，各商业银行等。
《意见》包含了预售资金如何确定商业银行、监管账户的设立、如何确定监管额度、资金如何使用、企业违规挪用将被追责、厘清三方监管部门各自权责等9个方面内容。
此前，一家Top5房企的区域负责人向经济观察报透露，为加强资金周转，其公司制定了解冻预售监管资金的“攻略”，比如监管账户一般要开到重点关系银行，才能提高解压效率。
《意见》开始补齐此前存在的监管空白，封堵部分房企违规挪用预售资金的“捷径”。比如第一项便是招标确定监管银行，明确各市、县住建部门应和人民银行分行、银保监部门通过公开招标方式，综合银行资信状况、监管能力、服务水平等，确定能够承接预售资金监管业务的银行。存在违反《意见》规定的商业银行，将被摘除继续作为监管银行的资格。
第二，房企申请一次预售证，只能对应开设一个预售资金监管账户。住建部门、银行和房企应签订预售资金三方监管协议，明确预售资金收存和使用方式、监管额度、违约责任等内容。
此外，监管额度如何确定，是房企最为关心的内容。
《意见》明确，监管额度是监管账户中确保项目竣工交付所需的资金额度，由市、县住建部门根据商品房项目建设工程造价、施工合同金额以及项目交付条件等确定。同时规定，预售款包含购房人缴交的定金、首付款、按揭贷款和形式的购房款等，应当全部直接存入监管账户。监管账户内的资金达到监管额度后，超出部分可由房企提取使用。
前述Top5房企的区域负责人“灵活使用”预售资金的另一妙招便是，尽量缩短预售资金在监控账户里停留的时间，例如在按揭放款之后，先让资金进入项目的其他账户，等到网签之前，政府需要核查监控账户里金额时，再把资金打进监管账户，“用时间换金钱必须争分夺秒”。
《意见》还要求监管额度内的资金必须专款专用，必须用于有关的工程建设，包括项目建设必需的建筑材料、设备和施工进度款等支出。监管额度内的资金，在商品房项目完成房屋所有权首次登记前，银行不得擅自扣划；集团公司不得抽调子公司监管资金。
2021年，多地住建部门发现，部分出险企业在全国各地打折促销卖房，但预售款没有用于支付工程款，而是直接抽调到总部。此外，银行擅自划扣监管账户里的预售资金也不鲜见。
1月6日，佛山住建局发布了一则公告宣布暂停与华夏银行就商品房预售款项目方面的合作，起因是华夏银行在未经监管各方同意的情况下，将佳兆业悦峰监管账户内的 2亿元预售款从账户中划走；一项目也发生过超12亿元的工程建设专款被广发银行划扣抵偿开发贷的情况。
同时，《意见》还要求监管部门需按工程进度及时拨付资金，首次拨付节点不得早于地下结构完成，最后拨付节点为房屋所有权首次登记，具体拨付节点由市、县住建部门确定。银行擅自拨付监管额度内资金，需负责追回资金，无法追回的依法承担赔偿责任。
2月16日，纪磊不仅没能说服其所在地市住建部门降低监管额度，还被告知：3月份，所有商业银行必须加入全市房屋网签备案系统，届时购房者从购房网签那一刻起，购房款必须同步存入监管账户，住建和银行两个系统连通。此前企业利用不同部门之间监管错位的空隙，腾挪资金的办法也走不通了。
这也是《意见》中的一项内容：市、县住建部门要会同金融监管部门推动房屋网签备案系统和商业银行业务管理系统对接，加强房屋网签备案、监管账户资金、银行按揭贷款等数据信息共享。《意见》最后一项是完善工作机制，厘定住建、银行和银保监部门三方各自的权责。具体来说，市县住建部门主要负责预售资金的监管，制定监管实施细则和三方监管协议文本，督促检查预售资金监管实施情况；央行分支机构负责指导商业银行做好监管账户管理工作。银保监部门负责监督检查商业银行的操作风险和合规性。
一位省级住建厅人士向经济观察报透露，近日其所在省厅已召开工作会议，传达了《意见》精神，但省厅不会主动划线，主要是监督地市执行、压实属地责任，让市县住建部门自行制定监管比例、放款节点等。
2月16日，东北证券发布的研报点评称：新政不会改变预售资金属地监管、属地执行、属地负责、差异化监管的模式，政策的精神远比方式更重要。
实际上，《意见》对预售资金的监管并非从无到有。预售资金的管理，伴随着商品房预售制度在中国内地的确立而逐步完善。早在1994年，《中华人民共和国城市房地产管理法》和《城市商品房预售管理办法》先后出台，两项政策构成了预售制度的监管框架，包括预售条件、预售资金监管等。
但《城市商品房预售管理办法》中仅规定“市、县房地产行政主管部门负责本行政区域内城市商品房预售管理”，并未明确预售资金细则制定方、放款审核方等部门的权责。各个地方自行制定预售资金的管理规定和实施细则。
导火索在2021年下半年，监管部门发现，包括恒大在内的不少房企，与供应商利用监管空隙，通过开具虚假发票等方式，提前套取预售监管资金。此外，部分地市实际审核放款的单位为金融部门，部分企业绕过了住建部门，拿着工程方的出资证明，向银行要求提款。
前述省级住建厅人士还透露，部分城市将较宽松的预售资金监管，作为招商引资的条件之一，“在各城市普遍没有严格按照全程监管、节点放款等政策执行时，个别城市执行过严，就成了异类，还招纳税大户的房企诟病‘监管不够灵活’”。
在《意见》印发前，1月20日，一则来自最高法院、住建部及央行发文，再为预售资金监管上了司法层面的枷锁，其中厘清了法院、银行及住建部门的权责关系，并明确：监管部门未尽监督审查义务导致资金被挪用，要担责。
账怎么算
工程造价、施工合同金额以及项目交付条件等是预售资金监管额度的主要衡量标准。因地制宜、合理估算监管额度的权力落到了地市住建局手上。
各地的监管标准和提取规则差异较大，主要可分为三类：以工程预算为基数上浮（0%-30%）、总预售款的一定比例（10%-40%）、按单位面积建安成本定额计算（每平方米3000-5000元左右）。
在资金支取节点与比例方面，各城市根据工程进度控制重点监管资金最低留存比例或最高使用比例，各城市主体结构封顶最低留存比例在20%-55%之间，竣工验收期最低留存比例则在3%-20%之间。
一位Top5房企长三角区域负责人张奥总结：对企业而言，一二线城市项目按建安成本定额或工程预算乘以一定基数更“划算”，而三四五线城市则用总预售款的一定比例。
简单估算可得，一二线城市的售价中地价占比较大，假设单价卖10万元/平方米的房子，按照20%监管，就要被监控2万元/平方米，而同比例之下，三四线城市单价卖5000元/平方米的房子只需要被监控1000元/平方米，比按照建安成本每平方米3000元-4000元监管更低。
张奥认为，预售资金监管的初衷是为了保交房，防止项目烂尾，那重点监管额度应该是保障交房所需的建造成本，因此按照工程预算上浮一定基数是更合理的计算方式，比如浙江按照总包合同或造价清册的130%来监控。
除了重点监管资金管控严格，部分城市还叠加要求结顶放款，这让张奥觉得枷锁重重，部分城市要求银行严格执行主体建筑物结顶后才能发放个人住房贷款的规定，比如浙江杭州、福建龙岩、河南南阳、江苏南京和镇江等。
张奥算了一笔账，假设杭州的项目售价每平方米5万块钱，首付款收进来1.5万元，按照工程造价乘以130%后得出被监控金额为5000元，但剩余的3.5万元贷款部分要等到结顶后再放。“相当于把这套房子卖掉，除去被监控的5000元，剩余首付款（1万元）可由企业根据工程合同提取使用，而从预售到结顶，贷款部分资金需被锁住较长时间”。
假设25层的房子，建好1/3（8层），建完剩余16层至少需要4个月，相当于3.5万元需被冻住至少4个月时间，按照6%资金年化利息计算，会影响该项目约1.5-2个点的利润。
对于一个销售额约10亿元的项目来说，延迟4个月拿到贷款部分的利息成本需增加约1000万-2000万元，压缩了约1/4-1/5的净利润。
各地监控比例和提取方式各异，身处珠三角的纪磊，算账模式又和张奥截然不同。
纪磊所在城市要求所有的预售款全程全额进入监管账户后，重点监控预售款的8%，但各银行在执行时加了隐形条款：到竣工备案前，剩余92%部分资金可以提取，但只能用于工程款。
这意味着，综合测算其实际监控比例超过了30%，纪磊透露，“企业只能通过做大工程款合同，来提前支取部分预售款，有些地方的工程款合同单价可以虚增到1万-1.5万元/平方米；其次是凭关系，让监管部门通融一下”，但最多也只能划走30%-40%，近6成预售款需要被冻结近2年时间。
作为财务负责人，纪磊把预售资金视作无息杠杆的重要支点，每个项目都需要使尽浑身解数解冻资金，他的解冻步骤一般是：先把税解出来，再解工程款，剩余50%-60%（一般是地价）到竣备前基本是动不了的。
取预售证规模也在影响着房企的算账节奏。张奥说，部分城市允许1-2栋楼即可取证，但浙江、江苏部分地区要求取预售证面积最少需3万平方米，最高不超过5万平方米。对企业而言，一是建完可能卖不掉，二是直接影响监控资金的存取。“3万平方米的房子拿到预售证后，我需要把这部分建造成本的预售资金先填满，填满之后多出来的额度才能提取。假设监控比例为30%，如果这3万平方米房子不好卖，卖房的预售款低于30%，意味着这房子解冻比例的下限一直达不到”。张奥希望取预售证的面积下限可以取消或放宽，比如一两栋楼都可以单独取证。
2021年11月以来，成都、杭州等地允许企业用银行保函替代降低部分监管额度。但纪磊在实操中仍遇到不少阻力，“银行不愿意给民营房企开保函了，一方面是民营房企普遍存在资金紧张问题，银行不愿意给予授信；另一方面是保函不赚钱，一般是1‰，最高到1%-2%”。为了拿到保函，纪磊需要调用整个区域的大额存款存放到某个银行，和银行做交易。
元宵节，纪磊跑遍了当地多个监管部门，希望参与地方预售资金细则的制定，“毕竟正月十五前都还是过年，趁着开年拜访的契机，积极主动去沟通，最大限度地减少公司被冻住的资金”。
一家50强房企总裁对《意见》的出台显得十分冷静，“我没有读出关于预售资金要大幅放松的迹象，相反，很多项目预售监管金额没有达到需要的额度，接下来需要到处找钱往回补了”。
不过，也有业内人士表示，《意见》的出台使得预售资金监管有章可循，政策的出发点和落脚点都是防烂尾、保交房，实质是保障购房者的利益以及遵纪守法的开发商的利益，有利于行业的良性循环、长期健康。
烂尾楼银行有责任吗
全国多地烂尾楼业主联合强制断供引发热议。在外界关注房贷合理性、银行是否存在预售资金监管违约的同时，对后续风险暴露的担忧也在逐渐增加。
目前网上流传的断供项目约有150个，涉及河南、湖南、河北等至少20个地区。业内人士普遍认为，“烂尾”和“断供”都是房地产行业下行周期暴露出的问题，必然会给银行带来直接和间接的风险冲击，但并不构成系统性影响。
在7月13日举行的新闻发布会上，央行金融稳定局局长孙天琦表示，中国金融风险是收敛的，总体可控，99%的银行业资产都在安全边界内。其中，大多数中小银行的央行评级都在安全边界内。
但7月13日，a股银行板块整体逆市大幅下跌，中证银行指数最终收跌2.37%，6家银行跌幅超过3%。
银行对烂尾楼负责吗？
据粗略统计，目前全国断供的房地产项目约有150个，覆盖河南、湖南、江西、河北、广西、山东等约20个省份、近70个市(区)。其中，中国恒大、阳光城、泰禾、融创、凯撒等背负“雷雨”债务的企业，其项目占多数，烂尾项目集中在二、三、四线城市，但也有部分在深、沪、苏、汉、宁等一线或强二线城市的楼盘被联合砍掉。
业主的诉求比较接近，大多希望开发商能尽快复工交房，否则将被迫停付房贷。除了指出开发商、地方住建部门等的主要责任外。，有业主在文件中指责，银行作为贷款人也有“三宗罪”:一是在房屋主体结构封顶前违规发放按揭贷款；二是违规将按揭贷款资金划入非监管账户；三是未积极履行资金监管人义务，导致预售资金支出不明。
以郑州名门翠苑业主联名签署的《强制停贷通知书》为例，业主表示，在房屋预售过程中，工商银行、建设银行、中国银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、郑州银行作为放贷银行，均存在不同程度的违规贷款，未积极履行资金监管义务。
虽然这些说法还需要更多的证据来进一步证明，但是银行的责任问题还是很多的。
关于按揭贷款发放条件，2003年央行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，其中提到，为减轻借款人不必要的利息负担，商业银行只能向购买主体结构封顶住房的个人发放住房贷款。
不过，华东某银行内部人士告诉记者，以往银行发放按揭贷款主要关注的是楼盘是否取得预售证，核实是否符合预售条件的发放部门是当地政府的房地产行政主管部门，一般是当地住房和城乡规划建设局。
此外，记者此前了解到，自去年下半年房地产调控收紧以来，随着部分开发商“雷声大雨点小”，银行往往在房贷额度紧张时，选择开发贷款尚未还清的优质开发商发放贷款，以降低开发商资金紧张带来的逾期风险。
关于预售资金的监管，作为我国商品房预售制度的产物，房地产行政主管部门和银行主要由第三方对商品房预售资金进行监管，要求开发商将预售资金存入银行专用监管账户，只能用于本项目建设，不得随意提取或使用。
从2021年下半年开始，预售资金的监管也随着行业的规范经历了一个从收紧到松动，再到保教大厦背景下再次收紧的过程。从综合制度上看，商品房预售制度虽然有《城市房地产管理法》和《商品房预售管理办法》作为基本的监管框架，但长期以来对预售资金的监管没有统一明确的规定，地方政策成为常态，各地区差异很大。
至于银行在其中的作用，据记者向业内人士了解，由于政策不同，银行与开发商的监管不同，往往存在较大的自由空间。安信证券对60个主要城市预售资金监管制度做了对比分析，称政策规定不明确、提取基数过高、提取比例过高、提取节奏不合理是普遍存在的问题。其中，政策规定包括监管账户的范围、监管基数、监管比例、支取节点等都不明确，而“监管部门”也没有明确表示是监管银行还是地方行政部门，一般监管资金(相对于“重点监管资金”)的“申请支取”条件也比较模糊。
华东某银行内部人士认为，预售资金监管制度虽然在不断完善，但实施细节很难实时监控，制度落地需要时间，难度大，所以在当前地价房价下行过程中难免出现问题。
“部分银行监管不严，导致部分房企将A项目的钱转到b项目”，有银行内部人士也对记者表示，即使一些地方的预售资金监管制度比较完善，但银行本身仍有较大的操作空间，银行受银监会监管。预售资金监管制度主要由住建局等部门制定。本着“谁发文谁负责”的传统，拖欠现象由来已久。
据华南一位房地产从业者透露，在房地产行业监管正式收紧之前，很多开发商仍然可以用预售资金偿还前期开发贷款。收紧后，地方政府主要对债务情况超过“三条红线”的房地产企业加强监管。如果一家房地产公司在多家银行开户，监管难度会更大。“即使你管理一家银行的账户，你也无法控制其他银行的账户。”该人士表示。
频繁断供，银行风险如何？
除了供应量对买家自身征信的影响，银行的资产质量也令人担忧。
在银行以贷款为主的资产结构中，住宅按揭贷款一直被视为高收益低风险的优质资产。央行数据显示，截至2021年末，银行业个人住房按揭贷款余额约38万亿元。记者根据财报统计发现，仅6家国有银行和9家股份制银行的个人住房贷款余额就已超过32万亿元。与不良贷款逐渐暴露的对公业务相比，去年大型国有银行个人住房贷款的资产质量普遍有所改善。而个贷增速较高的银行，如渤海银行、平安银行、民生银行等，不良率明显上升。
业内人士指出，频繁的断供如果不能及时解决，不仅会拖累银行的房贷资产质量，还会进一步加剧开发贷款逾期风险。
据广发证券估算，预计行业停工面积约为目前97亿平方米行业开工面积的5%(超预计口径)，总量约为5亿平方米。按照1万元/平方米的资产价格，对应的资产价值5万亿。如果都是已售项目，平均首付比例为60%，则对应2万亿元房贷。
据克而瑞统计，截至2021年底，24个重点城市延迟交付项目约占去年销售面积的10%。
根据TF证券的测算，在悲观假设下，如果国内延迟交付项目比例为5%~10%，对应的销售金额为9100亿~ 18200亿元。央行数据显示，新房按揭贷款占新建商品房销售额的比例长期稳定在38%-42%之间。在40%的中性假设下，对应房贷的潜在违约规模为3600 ~ 7300亿元，占2021年一季度房贷余额的0.9%~1.9%，整体难以构成系统性影响。
记者查阅裁判文书网发现，购房者、开发商、银行之间房屋交付纠纷的案例屡见不鲜。以2019年西宁某楼盘交房的一个案例判决为例，判决结果显示，因开发商不能按期交房，预售合同、借款合同、抵押合同被撤销。法院判决开发商将收取的购房贷款本息返还给保证人(贷款银行)和买受人(购房人)。银行要求买方和开发商一起继续还款，被驳回。这也意味着，在开发商普遍面临资金压力的情况下，如果购房者继续“断供”，银行仍然面临较高的风险。法院在审理该案时强调，在商品房按揭贷款的商业模式下，应充分考虑合同之间的密切关系和各方权利义务的平衡，避免因强调单一合同的相对性而造成三方权利义务的失衡。
烂尾、断供事件的频繁发生，对消费者的购房信心造成了很大影响。中信证券房地产分析师陈聪认为，恢复需求方信心的关键是化解烂尾楼，确保交付。中国社科院世界经济政治冶金研究所副所长张斌对记者表示，如果市场无法自行解决，就需要外力的适当介入，否则对购房者、金融机构、房地产行业都是双输的局面。
孙天琦在13日的发布会上表示，面对当前复杂的国际国内经济金融形势，金融管理部门必须对各类金融风险保持高度警惕，进一步打好防范化解金融风险的基础，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。一是进一步提高微观审慎监管的有效性，不断加强对金融业行为的监管，保护消费者和投资者。
预售资金监管是什么意思？
资金监管即交易市场通过银行进行监管湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作，专款专用，买卖双方一旦达到成交意向，并完成交易，市场银行接到双方成交指令，放款给卖方，很好湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作的规避了部分交易商的信用的风险，真正解决了买卖双方在交易过程中互相担心不敢先付款或不敢先付货的问题。
关于湖南省住建厅:渤海银行擅自扣划恒大御园等项目重点监管资金，暂停与该行资金监管合作和的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
