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本文目录：
消费金融公司试点管理办法
第一章 总则第一条 为促进消费金融业银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验的发展银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验，规范经营消费金融业务的非银行金融机构的行为银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。第二条 本办法所称消费金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。第三条 消费金融公司名称中应标明“消费金融”字样。未经银监会批准，任何单位不得在机构名称中使用“消费金融”字样。第四条 银监会及其派出机构依法对消费金融公司及其业务活动实施监督管理。第二章 设立、变更与终止第五条 申请设立的消费金融公司应具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；
（二）有符合规定条件的出资人；
（三）有符合本办法规定的最低限额的注册资本；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员；
（五）有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验他设施；
（七）银监会规定的其银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验他审慎性条件。第六条 消费金融公司的主要出资人应为境内外金融机构和银监会认可的其他出资人，且应具备下列条件：
（一）具有5年以上消费金融领域的从业经验；
（二）最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；
（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）；
（四）信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；
（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（六）承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权（银监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；
（七）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度；
（八）符合有关监管部门的监管要求；
（九）境外金融机构应在中国境内设立代表处2年以上，或已设有分支机构，对中国的市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制；
（十）银监会规定的其他审慎性条件。第七条 消费金融公司的一般出资人除应具备本办法第六条第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）项规定的条件外，金融机构还应具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件，非金融机构还应具备净资产率不低于30%的条件。第八条 消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
银监会根据消费金融业务的发展情况及审慎监管的需要，可以调整注册资本的最低限额。第九条 消费金融公司根据业务发展的需要，经银监会批准，可以设立分支机构。设立分支机构的具体条件由银监会另行制定。未经银监会批准，消费金融公司不得在注册地所在行政区域之外开展业务。第十条 银监会对消费金融公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。第十一条 消费金融公司有下列变更事项之一的，应报经银监会批准：
（一）变更公司名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更股权或调整股权结构；
（四）变更公司住所或营业场所；
（五）修改公司章程；
（六）变更董事和高级管理人员；
（七）调整业务范围；
（八）改变组织形式；
（九）合并或分立；
（十）银监会规定的其他变更事项。第十二条 消费金融公司有下列情况之一的，经银监会批准后可以解散：
（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；
（二）公司章程规定的权力机构决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）其他法定事由。
互联网消费金融的内涵及优势
蚂蚁花呗如何借钱 消费金融作为一门涉及多学科的领域，目前对它的概界定还不明确。广义上的消费金融(Consumer Finance)是指能满足消费者需求的系列金融功能的总称，包括支付、风险管理、信贷和储蓄投资等(Merton Bodie, 1995)。在我国，传统消费金融主要为狭义上的消费信(ConsumerCredit)，即金融机构向消费者提供的满足其消费意愿的借贷产品和服务。
另外，狭义的消费金融不包括针对购买房屋和汽车两种标的的贷款。互联网消费金融，作为互联网技术和消费金融相结合的产物，是指银行、消费金融公司或互联网企业以互联网及信息通讯技术为工具向消费者提供资金融通的信用活动。由此可见，互联网消费金融包含的范畴更广，其提供给消费者参与的金融活动不仅包括信贷业务还包括支付、储蓄理财及风险管理等业务。
本文所探讨的电商平台的消费金融模式正是互联网消费金融框架下的一大分支，其依托各大电商的购物及支付环境而产生。2014年，京东金融在我国推出了第一款电商消费金融信用支付产品—京东白条，为京东商城的消费者提供延后付款或分期付款的赊购服务。次年，蚂蚁金服旗下的“蚂蚁花呗”上线，消费者可在天猫商城和淘宝提前购买产品而次月免息还款。此后，越来越多的电商平台进军消费金融的新领域。
互联网消费金融相较传统消费金融，具有独特性并显示出了一定的优势，具体如下:(用户覆盖广泛，放弃了有大额消费需求的银行高净值客户，依赖互联网平台及第三方支付平台的高普及率，获取了刚步入社会的白领和蓝领、在校大学生和城镇青年等互联网消费主流客源;(2)用户体验增强，打破了传统以货币时间价值为理论依据的金融业态，着眼于为低额、高频的日常交易提供延迟支付的服务，还款方式和还款期限灵活多样;(3)征信方式新颖，不同于银行线下繁杂的审批模式，在信用审批上充分利用大数据技术，通过考察用户电商购物情况及网络行为记录等对其信用状况作出评估;(4)资金来源灵活，不具备吸收公众存款能力的互联网平台以线上资金渠道为来源，拥有平台自有资金、尸2尸资金和消费信贷资产证券化(ABS)产品等多渠道资金。
根据艾瑞数据库统计整理，我国互联网消费金融市场从2013年到2016年，总交易规模从60亿元增长到了4367.1亿元，年均复合增长率高达31 7.50，且预计2019年市场规模将达到33983.4亿元。我国互联网消费金融市场大致经历了三个发展阶段，目前正处于高速发展过程中，具体如下:
(1)初步探索期(2009一2012年);2009年银监会出台《消费金融公司试点管理办法》(下简称“《管理办法》从而启动消费金融公司试点审批，由于起步阶段各公司产品同质化较为严重，政策面也相对偏紧，加之市场认可度不高，因此行业缓慢发展，规模较小。
(2)市场启动期(2012一2015年);随着监管层释放红利，扩大试点范围并修订原《管理办法》，地域限制的放开使得更多具有资金优势和销售渠道的出资人开始进入市场，例如前文提及的京东和阿里等互联网巨头企业都是在该阶段布局业务的。
(3)高速发展期(2015一2017年);2015年国务院颁布《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》。一方面，符合条件的民间资本、国内外银行机构和互联网企业被许可发起设立消费金融公司;另一方面，满足条件的互联网平台也能开展网络消费金融。互联网消费金融行业发展加速，目前市场细分领域不断创新，电商平台的消费金融模式成为市场的新亮点。
(4)应用成熟期(2017年一一);按企业业务类型的不同，现阶段我国互联网消费金融市场主要可分为以“京东白条”和“蚂蚁花呗”为代表的电子商务系、以“惠人贷”和拍拍贷”为代表的网络借贷系以及以“分期乐”和“马上消费金融”为代表的纯消费金融系。进入稳定态势后，各子领域的商业模式都将趋于成熟，届时每个领域的龙头企业将带领市场整合集中从而走向稳健发展。
招联金融正不正规，在招联金融借钱靠谱吗？大家有没有用过的
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招联金融是招商银行和联通公司合作上线银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验的一款产品银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验，所以是靠谱的哦。招联金融申请的时候也不打回访电话银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验，属于系统审核的借款产品，提交资料后几分钟就可以审批出额度，首次只要能申请出额度，签约完成后几分钟就可以下款到账。
平台介绍银监会:部分消费金融公司过度追求规模扩张和客户体验：
招联金融：由招行与联通共同组建，银监会消费金融持牌机构；提供现金借贷、分期消费服务。
要是后续正常还款的话，额度内也可以循环复借，但是复借的时候，平台还会对客户资质进行二次审核，所以也是有概率会被拒。不过目前来看额度内循环复借成功下款率还是比较高哈。
招联消费金融有限公司（简称“招联金融”）成立于2015年3月，是经中国银保监会批准、由招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司，注册地址位于深圳前海，注册资本100亿元。
招联金融坚持“不忘初心、惠无止境”的指导思想和“普惠使命、创新驱动、核心能力、极致体验”的发展理念旗下拥有“好期贷”、“信用付”两大消费金融产品体系，为用户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务。招联金融已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景，服务数千万客户，业务覆盖全国广泛地区。
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