本篇文章百科互动给大家谈谈股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%，以及对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
本文目录：
- 1、存款除了四大行外，哪个银行最安全？
- 2、浙商银行小微金融被央视“点赞”，背后的逻辑是什么？
- 3、想存款，农商行安全吗？推荐吗？
- 4、金融科技背景下传统金融机构转型与变革
- 5、江苏银行成招行后第二家金融科技投入超营收1%的银行
- 6、招商银行是什么性质的企业？是国有银行吗？还是外企？它的 信用卡在国外都可以使用
存款除了四大行外，哪个银行最安全？
交通银行创始于1908年股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%，为中国六大银行之一，同时是中国历史最悠久股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%的银行之一，也是近代中国股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%的发钞行之一，并为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。交通银行是中国主要金融服务供应商之一，集团业务范围涵盖商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。此外，交通银行还是常熟农商银行的第一大股东、西藏银行的并列第一大股东，战略入股海南银行，控股4家村镇银行。“一带一路”中国企业100强榜单排名第18位。2020年3月，入选全球品牌价值500。
中国邮政储蓄银行可追溯至1919年开办的邮政储金业务，已有百年历史。2007年正式成立，总行位于北京。本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超过6亿户，发挥“自营+代理”独特模式优势，服务“三农”、城乡居民和中小企业。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。2021年，在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中，本行一级资本位列第15位。2021年《财富》中国500强排行榜排名第38位，被评估认定为国内系统重要性银行。2020年年营业额：1576.53亿元。
中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京。中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产为12000余亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构。它是香港中资金融股的六行三保之一。2021年10月，被评估认定为国内系统重要性银行。在《银行家》杂志“世界1000家银行”排名升至24位。2021上半年营业收入1055.92亿元。
招商银行1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。招商银行的发展目标是成为中国领先的零售银行。2021年10月，被评估认定为国内系统重要性银行，并邀请苏炳添出任全球品牌代言人。2021年，入选钛媒体2021 EDGE AWARDS全球创新评选之「EDGE AWARDS年度ESG实力先锋企业」榜单，并位列2021年《亚洲品牌500强》排行榜第157位。2021上半年营业额：1687.49亿元。
中国民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，成立于1996年1月，总部位于北京。2020年5月，人民日报中国品牌发展研究院发布中国品牌发展指数之中国企业社会责任领先指数，排名第31。2020年3月，入选2020年全球品牌价值500强第185位。2021年10月，被评估认定为国内系统重要性银行，位列“2021福布斯全球企业2000强”第148位。2021上半年营业收入877.75亿元。
兴业银行股份有限公司成立于1988年8月，总部位于福建省福州市，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，开业三十年以来逐渐形成了以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、证券、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。作为中国首家“赤道银行”，兴业银行始终秉持“科学、可持续”的发展理念，先后被国内外权威机构或组织授予最佳股份制商业银行、最具创新力银行、亚洲最佳股东回报银行、亚洲最佳盈利银行、最佳绿色银行、亚洲可持续银行奖冠军等。根据英国《银行家》、美国《财富》、《福布斯》等国际权威机构最新评定，兴业银行在全球1000强银行中名列第43位、在世界500强企业中名列第338位、在全球上市企业2000强中名列第129位，稳居国内银行10强、全球银行50强和世界企业500强行列。2021年10月，被评估认定为国内系统重要性银行。2021年上半年营业收入1089.55亿元。
浙商银行小微金融被央视“点赞”，背后的逻辑是什么？
浙江金华股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%的科脉信息 科技 是一家科创型小微企业。这家公司为企业提供移动支付等SaaS服务。去年，受疫情影响，客户对于非接触运营管理需求大幅上升， 但是科脉信息却缺少扩张的资金。在股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%了解到企业的资金困难后，浙商银行金华分行通过“银税互动”系统，给企业办理股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%了375万的税收倍数贷款，帮助企业解决了资金问题，获得了市场先机。
股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%你或许会纳闷，什么是“税收倍数贷”呢？“税收倍数贷”是将企业纳税信息作为融资增信的重要征信依据，对符合条件的小微企业，按其纳税额的一定倍数核定并发放贷款。
纳税额造不了假，它和营收有一个倍数的关系，通过纳税额，银行就可以倒推出企业的真实营收，浙商银行正是利用这一关键信息完成了对科脉信息的授信。
刚刚公布的半年报数据显示，2021年6月末，浙商银行小微企业贷款占比为18.73%，处于股份制银行领先位置。
截至6月末浙商银行普惠型小微企业贷款余额2218.25亿元，较年初新增197.43亿元，增速9.77%，快于境内机构各项贷款增速3.53个百分点；授信客户数10.83万户，较年初增加0.43万户，增速4.13%。通过线上化产品累计授信超1300亿元。
如果说余额和客户数还只是量的增加的话，那么融资成本的下降和资产质量的提升，则是经营硬实力的体现。
浙商银行是怎么做到的呢？
这篇文章股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%我们提供一个基于专利的视角。
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科技 创新专利的视角
专利是反映一家企业研发能力和对 科技 重视的权威指标，为了客观衡量浙商银行的金融 科技 成色，我们通过知识产权数据库智慧芽进行了搜索后发现，目前，浙商银行总申请量达到了58个，在审核中的专利达43个，占比为74.14%。特别值得注意的是，在2020年，浙商银行的专利申请次数在突然加速，达到37次。这与我们惯常的预期一致，金融 科技 和数字经济在疫情中大大提速。
浙商银行近年来专利申请数
更进一步，我们还发现了浙商银行金融 科技 创新的关键词！
浙商银行的专利申请词云
从创新词云来看，浙商银行最核心的专利关键词是“区块链”，如果根据引用次数来衡量，其重点专利为“一种提升区块链查询效率的系统和方法”。
那么，为什么浙商银行这么重视区块链呢？
这就说要到供应链了，而供应链又与产业互联网的大趋势密不可分。
目前，国内的创新链、产业链、资金链，正在遍地开花，越来越多的地方政府，正在围绕产业链部署创新链，围绕创新链配置资金链，来构建一个完整而友好的创新大生态。众所周知，中美之间的大国竞争，也是围绕供应链来进行博弈的。
供应链体系十分复杂，其中，小微企业是提升供应链稳定性和竞争力的关键环节，对于畅通生产、流通等环节具有重要意义，而浙江又是我国小微企业、民营企业的重镇，截至2019年末，浙江省纳入中国小微企业名录库的就有222.4万家，占在册企业的87.7%。所以，服务好产业链上的小微企业，才能助力产业链变成创新链，促进经济向高质量发展转型。
我们知道，金融基于信用，区块链被认为是“天然的信任机器”，区块链这种技术，天然适合在产业链多方主体之间记录信息、构建信任。如果再辅以物联网和人工智能等技术，商业银行的金融服务就可以无缝衔接入产业链之中。
事实上，浙商银行很早就围绕供应链、产业链做文章了。
浙商银行应收款链平台
供应链的另一种表述，也可以是围绕核心企业的上下游关系，浙商银行已经前瞻性的意识到了这种关系的重要性，他们深入到这种关系之中，用平台化服务模式来解决小微企业融资难问题：通过拓展核心企业的下游经销商，打造以大带小的集群化营销体系，开辟出新客群和业务增长点。由此，浙商银行有了新的批量获客方式。
正泰集团是电气工业的龙头，其下游经销商遍布全球各地。正泰集团作为核心企业有阶段性时点控制应收款总量的诉求，需经销商加快货款回笼；而经销商要求融资方式高效便利。
在疫情发生后，浙商银行同核心企业约定了客户准入标准，由核心企业名单制推荐经销商，积极切入经销商网络，解决双方痛点。与此同时，设计了专项高效业务流程，借款人可通过网银线上自助提款，让一切流程变得更快、更方便。最终快速与正泰集团达成合作意向。
正是这样以核心企业为圆心，通过平台化的模式，浙商银行的融资服务得以快速辐射到其下游经销商。在批量获客的同时，简化流程，真正做到解决经销商需要高效便利的融资问题。截至6月末，平台化模式已服务客户6.66万户，较年初增长6.56%，融资余额7014.95亿元，较年初增长3.40%。
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实体经济的数字化加速
金融和实体经济永远是一个硬币的两面。
还是以浙商银行为例，正如我们在先前的文章《浙江、浙商与浙商银行》中所指出的那样，浙商银行的发展与浙江的发展，与浙江的民营经济的发展、与国家的改革开放都密不可分。
银行业数字化经营也有赖于实体经济的数字化。很多金融 科技 的从业者已经意识到，数字金融开展的怎么样，与地方的数字化程度密不可分，地方政府和企业数字化程度高，基于数据去判断企业的情况就越准确。
由于地处民营经济发达的浙江，浙商银行在其成立之初，就把小微金融作为了主要战略业务，多年来既尝到了甜头也做出了特色，看普惠小微余额占比这一指标，在12家全国性股份制银行之中高于10%的仅有3家。在12家全国性股份制银行之中，浙商银行的小微贷款余额为18.73%，处于行业领先位置。
与此同时，浙商银行也一直在运用大数据和人工智能，来解决小微企业的融资难问题，不良率也保持在较低的水平。而幸运的是，浙江全省的数字化水平在全国也处于领先地位。
“十三五”期间，浙江在推进数字经济过程中，把传统制造业数字化转型作为重要方向。推动企业“上云、用数、赋智”。在这一进程中，制造业中小企业通过应用数字化系统，实现了产业数字化。以浙江省嵊州市为例，政府明确了60家示范培育企业，推动制造业企业、金融机构、专业数字化工程企业深度对接。
根据浙江银保监局局长包祖明介绍，核心的关键就是浙江省银保监局联合省大数据局，推动全省各个部门的数据整合，构建了浙江省金融综合服务平台，这个平台构建了54个数源部门数据、3952条检核规则、6大类指标体系的“金融主题库”。
也就是说，在解决企业融资难、融资贵这个问题上，浙江省没有采取头痛医头、脚痛医脚的线性思维办法，而是通过整合数据的方式找到了一个系统性的解法。
有了数据这块儿肥沃的土壤，浙江大力推进首贷户、信用贷、无还本续贷。同时，综合运用 科技 手段和大数据信息，加强信用贷能力建设，加大信用贷款产品创新和业务拓展。另外，浙江省还建设了一个省级的金融综合服务平台，借此来解决小微企业的融资问题。
所以，《人民日报》称赞这种做法是“开创工作新局面”。这也是文章开头所介绍的“税收倍数贷”产品得以落地的原因。
2020年6月，浙商银行与浙江省经信厅联合启动浙江智造融通工程，以“三年金融助力1000亿”为目标，助力浙江省工业企业加快完成智能化技术改造。截至7月末，为1000余户名单内企业提供融资余额457.05亿元。
因此，浙商银行支持小微的秘密，概括起来无外乎两条，一是浙商银行对于小微企业的战略定力，以及平台化服务对金融 科技 的应用，二是整体数据环境的改善。所以说，实体经济越活跃，经济数字化水平越高，像浙商银行这样具有金融 科技 实力的银行就越有机会。
想存款，农商行安全吗？推荐吗？
农商行即农村商业银行，它的规模的确并不算大，但是也是合法成立的银行，在我们的日常生活中，尤其是一些乡镇的确，其实也是比较常见的。事实上，选择在农商行存款的人也并不在少数。
1、 农商行的正规性不用质疑
一般情况下，农商行的前身就是农村信用社，是经由银保监会批准设立的股份制地方级别的金融性机构，所以它的正规性不用担心，因为它和国有银行，以及其他知名的股份制商业银行一样，都是商业银行的类别，都有一样的合法性，而且也同时具备了存款业务的办理，以及发放贷款的合法资格。
它与其他国有银行和商业银行的区别，主要在于它最大的受众，或者说服务对象不同。因为农商行更多的是以三农为服务对象，其网点也多半在一些城镇或者农村地区，并且一般情况下，每个地域会有独立的农商行，比如“长沙农商行”、“重庆农商行”等等，会在名称中冠以地区名称。
2、 存款在农商行是否安全
实际上，商业银行是允许破产的，所以，要说农商行的风险性，主要来源于它是否有破产的可能。而对于规避破产给储户带来的风险方面，国家实际上也有出台相关保障政策，那就是我们熟知的《存款保险条例》。条例规定所有银行都必须强制投保，所以储户在任何一间内资银行的本息总额如果在50万以内，那么，这一笔存款就是绝对安全，绝对的零风险的。即便银行倒闭了，也可以得到全额偿付。
因此对于存在农商行的资产来说，如果总额在50万以内，其实是肯定安全的，而对于超过50万的部分，其风险其实也很小。因为目前各个农商行的发展态势都很乐观，我国的农买经济发展也有很大潜力，所以其倒闭的可能性也微乎其微。
3、 农商行的优势
对于只想通过一般性存款获取额外收益的人群，农商行会是不错的选择。从以往每一年的银行机构挂牌利率来看，国有银行的利率几乎与央行指导利率相差无几；股份制的商业银行利率会比国有银行相对高一些，而存款利率上浮的比例最大的，就是农商行和城商行这类规模相对较小的银行。
以三年期定期存款来举例，一般的国有银行，保持央行的基准利率，为2.75%，但是一些地区的农商行，在三年期定期存款上，其挂牌利率最高可以达到3.8%，这其中的利差足有1%。这主要也是由于农商行需要通过提高利率来吸引储户存款，以此来揽储。很多时候，还会推出五年期定存，将其利率定在了4%-5%的高位。所以如果把资金存在农商行，可以获得的利息总额就会更多。
总的来说，农商行也是正规银行，它的安全性也是有一定保障的，并且如果存款金额在50万以内，就是绝对安全的。而对于那些想要获得存款高利率，收获更多利息的人来说，农商行确实值得考虑。
农商行可不能小看，目前全国拥有农商行1400多家，总资产占国内商业银行10%，渉农贷款和中小微企业贷款20%以上，至2017年末已经有8家农商行成功上市，是我国金融系统的重要组成部分，也是支持三农和中小微企业的主力军。
农商行的前身是曾经遍布全国各地的农村信用社，2003年国务院下发后，农村信用社改革分三步走。对于地区经济发达，资产实力强质量优，资本充足的信用社允许改制为农商行；条件稍微弱的，可以成立农村合作银行；对于不符合改制条件的信用社则继续以原有体制继续经营。所以，现在的信用社在全国各地分别以三种体制存在，但都定位于为本地个人、三农以及中小微企业提供金融服务。从总体上看，随着农商行内部治理逐渐优化，资产实力进一步增强，盈利能力也在不断提升，抗风险能力有了很大改善。
50万以下存款，安全性不是问题。15年颁布的存款保险条例规定，无论商业银行还是农村金融机构等银行业存款类机构，都必须为吸收存款投保，并依法按照比例缴纳存款保险基金。当银行出现倒闭破产风险时，也无论是大银行还是小银行，最高偿付额为50万及以下的本金和利息。因此，只要存款本息不超过50万，农商行存款是绝对安全的。如果金额过大，也可以采取分散存入规避风险，比如以不同家庭成员身份存入，或分散存入不同银行等。
农商行存款利率上浮最大。就同一地区而言，利率行情往往是国有银行最低，股份制银行其次，最高的还是城商行和农商等小银行。以3年期普通存款利率为例，国有银行没有上浮，执行央行基准利率2.75%，股份制银行3%左右，而农商行很多超过4%，甚至接近5%。比如九台，揭阳和无锡农商行3年期利率达到4.675%。大额存单也是如此，国有银行和股份制银行3年期大额存单利率最高上浮50%，达到4.125%，而农商行上浮55%，达到4.2625%。同样是存款，同样的安全，当然愿意选利率高的银行喽。
当然，以上所指安全性和收益性都是仅限于存款类产品，千万不要混淆。如果是理财产品或银保产品，安全性和收益率还是另当别论，虽然收益率可能高于存款，但安全性绝不可能与存款类产品相比，至少低了一个等级。
农村商业银行的前身是农村信用社，和国有银行、股份制银行相比，农村商业银行的业务比较单一，只有比较基础的存贷款为主，辅助一些简单地理财、大额存单。农村商业银行的存款业务是该行的支柱业务，特别是在农村地区的老百姓，80%的人存款都喜欢去农商行。
第一，国家存款保险政策
国务院出台的《存款保险条例》中明确规定商业银行根据固定期限缴纳存款保险，在保险有效期内投保银行出现倒闭的情况下，保险公司要负责赔偿客户存款损失，最高限额本息不能超过50万元（含）存款保险是每一个商业银行都必须要缴纳的，包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行。所以说，农村商业银行一样在缴纳保险的范围之列，出现存款风险损失由承保的机构赔偿。
第二，农商行的经营情况
农村商业银行在一线城市以及较大城市中，还是无法和国有大银行、股份制商业银行匹敌的，但是在区县领域的银行业金融机构中，农商行绝对是首屈一指的银行。目前农商行资产规模大部分在几百亿、上千亿，最大的重庆农商行不过几万亿，还是属于中小农村金融机构，致力于农村金融服务，存款客户群体以农村老百姓为主，但是存款结构比较稳定，多以定期存款为主，农村老百姓更多的喜欢把闲置资金存成定期。
第三，存款利率方面的优势大
存款利率是农村商业银行的一把利器，各个地方的农村商业银行均为独立的法人机构，有足够的自主权将存款利率上浮比例掌控在自己手中，所以每个地方的存款利率都不一样，但是各地农商行的存款利率高是不争的事实。比如当地农商行的存款利率如下：定存1年2.15%，定存2年3.1%，定存3年4.12%，定存5年4.2%，而且农商行的大额存单是国内银行大额存单的最高利率，3年期利率4.2625%。
个人认为存款到农商行还是值得推荐的，存款利率比较高、网点分布比较广，至于安全性有存款保险条例保护，特别适合农村地区的客户存款，农商行在当地称为是“老百姓自己的银行”。
农商行是我国正规持牌金融机构，前身是农村信用合作联社，全国范围内有超过1000多家农商行，安全性完全没有问题。农商行属于地方性小银行，由地方政府监管，利率相对较高，可以考虑存。
1.农商行到底安不安全？
农商行由农村信用合作联社改制而成，主要服务于当地企业和个人储户，主要集中在地理位置相对远的区域。农商行虽然没有中农工建交这么有名气，但自身的合法、合规性是有保障的，是持牌的金融机构。在农商行存款的用户，享受我国统一的银行存款保险条例保护。
2.农商行利率属于什么水平？
农商行利率通常会比中农工建交利率要高不少，例如定期存款利率比基准利率上浮50%，三年期利率可以达到4.125%，这对于储户来说具有很强的吸引力。但是，农商行与中小民营银行比，其利率水平就远不及了。例如，亿联银行推出的五年定期存款，利率高达6%。对于农商行，若没有更好的选择，可以考虑选择。
3.银行有很多创新金融产品可以线上选择。
经过近几年互联网金融的高速发展，银行感受到了来自于民间金融创新的威胁，故在金融创新下了很多功夫。现在很多银行可以网上购买银行理财，收益率可以达到5%，安全性很高。另外，像上述提到的民营银行智能存款产品，也非常具有竞争力，推荐购买。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
存款到农商行安全性没有问题，尤其是农村的朋友，由于农商行网点距离近，存款利率也比较高，可以就近存款。
农商行是有农村信用社改制而来，农村信用社是由中国人民银行批准的，由社员入股组成、为社员提供金融服务的农村合作金融机构，随着农村信用社的发展，根据商业银行设立条件改制成农村商业银行。
农村商业银行有别于其他金融机构，主要表现在：1、农村商业银行属于国资控股，一般是由省级国资委控股的；2、农村商业银行管理一般以省为单位，省内同一管理；3、农村商业银行业务一般只能在县区内经营，业务不得跨区。
根据国家存款保险条例规定，农商行的存款和其他银行一样，需要交纳存款保险基金，仅此农商行的存款受存款保险基金保障，也就是说，个人在农商行的存款，即便农商行倒闭了，50万元之内会有国家存款保险基金优先赔付。
因此，只要您在农商行的存款额度低于50万，那是绝对安全的，如果超过50万，可以不同的家庭成员的名字分开存，只要单个人名下不超过50万，安全性绝对有保障。
基于上述回答，我推荐农民朋友存款到农村商业银行，但是，如果您有更高的投资理财知识和技能，您还可以有更好的选择，同样是存款，现在的互联网银行利率一般比农村商业银行还要高一点。
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农商银行是央行认可的正规银行，目前大部分的农商银行是以前的农村信用社发展而来。农商银行存款很安全的，还是推荐你在农商银行存款，必定农商银行存款利率比国有银行以及大型股份制商业银行相对来说高些。
农商银行安全吗
这里大家可以放行，不管是国有六大以及股份制商业银行还有地方银行民营银行，安全性大家可以放心，各银行都是有存款保险的，保险费由银行缴纳，如银行发生破产保险机构是会向储户支付最高50万元的赔付，也就是说在同一家银行存款未超过50万元不用担心其安全的。
选择农商银行存款有哪些优势
选择农商银行存款其主要优势还是看好了，存款利率上比国有银行以及大型股份商业银行有明显的差距。这里给大家看组河北某地区农商银行存款利率数据。
再来看下国有银行以及大型股份制商业银行存款利率均值 通过以上数据对比，明显看出农商银行在存款利率上的优势，普通整存整取的定期存款利率都已超过国有银行以及大型股份银行定期存款利率均值，所以说选择农商银行存款很合适的，还是推荐你在农商银行存款。
为什么利率高
其主要也是因为其规模以及资产较小服务区域和范围小，产品与服务单一，结算能力较弱等原因，品牌影响力小，综合抗风险能力较弱等，使其在存款资金组织优势方面，明显输于国有银行，适当提高存款利率不仅有利于揽存，而且也能够通过增大存款增量，来更好的为三农和中小微企业提供信贷服务，所以存款利率是会略高于国有银行以及股份制商业银行。
总结
虽说农商银行规模抗风险能力以及管理封控系统上，没有大型股份银行以及国有银行，但是现在各银行都是有储户存款保险的。如存款超过50万以是可以选择，爱人也在本行开个储蓄账户，把存款拆分开存款，这样可有效的避免，因银行出现问题给你造成不必要的损失。
不管是农商行，还是我们通常所说的四大行。他们共同的性质是商业银行。之所以大家会担心农商行的存款安全，主要在于，农商行的合规性，以及相应具备的风险能力。
很多农商行是从原来的农村信用社改制而来的。虽然从，形式上和股权结构上已经改变成了，商业银行的基本结构。但在风控能力，业务能力，融资能力，股东实力上这与传统的商业银行有着很大的差距。
所以大家会觉得在农商行当中，存款相对风险比较大。
但实际上，根据我国的《商业银行法》中关于破产的相关规定。只要在相应银行当中的存款金额。不高于 50万元 ，也会得到全额的保障。
也就是说，只要在单一的商业银行账户当中。存款账户在50万元以下的。本质上不用担心银行的基本经营状况，只要是合法合规的银行存款，都会得到相应的保障。
但由于农商行的很多业务，在风控上执行能力并不是特别强。所以在存款的时候，可以对不同的农商行账户进行分散存款。
如果想要进行大额的投资理财。可以选择实力和规模较大的传统银行正规的理财和交易合同。
如果说是存款的话，农商行的存款还是 非常安全 的。
1、农商行的发展及业务范围
农商行是由农信社和农村合作银行发展过来的 ，目前农信社的数量越来越少，而且根据银监会，将不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。
农商行的业务范围比较窄，一般仅限于当地 ，也就是本镇、本县或本市范围，也有极个别的银行业务范围会跨市，不过这种情况很少见。
1月14日，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（下称《意见》）。农商行的业务原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。
也就是说， 今后农商行的业务仅限于本县或本区，不能再跨地区经营了。比如不能向外地居民和企业发放贷款。
2、农商行的存款业务
农商行一般仅从当地吸收存款及发放贷款，由于规模及影响力不如大型银行，所以在吸储难度上比较高，有些农商行就会提高存款利率来吸引储户。
目前3年期、5年期存款利率大多在3%-3.5%之间，但 农商行的存款利率可以达到4%甚至5%以上， 对储户来说非常有吸引力 。
不过有人担心，农商行不如大银行安全，尤其是近年来一些农商行的不良率明显上升，万一破产了怎么办？
其实不用太过担心，我国短期内银行倒闭的可能性还是极小的，即使倒闭了，储户的存款也受存款保险条例保护。
什么是存款保险条例？ 储户在银行存款，银行要交纳保费形成存款保险基金，如果银行倒闭了，清算资金不足以弥补储户的钱，则要从保险基金中支付， 50万元以内是可以得到全额赔偿的。
所以，如果看到农商行的存款利率比较高的话，还是很合适的。
农商行，基本上是原来各地的农信社转制而来，为什么农商行给人的感觉和人们的信任度，不如四大央企工农中建以及上市的各地股份制银行？
从本质上讲，农商行，因为地处偏远或者农村城镇，其所在地的经济发展和精力体量规模，都比较小，相对来说，农商行的风控相对不成熟以及存款吸纳能力和空间也比较小，那么，基于资本充足率而言的对抗经济下行周期波动和对抗坏账率波动的能力也就比较差。
更关键的是农商行的股东构成，没有实力的大型企业或者地方财政局，以及央企，在流动性支持方面，没有办法吸纳长期稳定的资本金补充能力。
因此，从全国1000多家农商行来看，主要存在规模小，资本充足率真实性差，不良率高的现象。很多人说国家在存款保险制度方面保证了储的基本利益，我倒不这么看，作为困how有限的财产和存款，一旦出现类似包商银行这类被国家指定机构托管的现象，在相对的时间内，还是会引发储户恐慌，比如出现挤兑，出现群体事件，最终虽然有惊无险，但是作为未雨绸缪，为何要在问题的源头给自己制造不必要的麻烦和紧张呢？目前，农业银行基本也已覆盖村镇，作为自己的血汗钱，多走几步路，总是好过平白多出一些惊吓要好。
把资金存到银行肯定是安全的，无论是四大行还是农商行，这都无需担心。农商行是农村商业银行，是由农村合作银行前身改变过来的，在全国各地都有商行，完全不用担心资金风险，唯一需要考虑的是钱存到农商行的利率有多高，和其它银行对比收益如何。
2019年银行利率一览：
从上图可以看到，目前一年期的定存四大行基本是在1.75%的，其它的银行略高，农商行都在2%以上，如果存三年期的利率，农商行基本在3%以上，说明商业银行的存款利率不仅安全，还比四大行高出了很多。
2019年大额存单一览
目前四大型的大额存单是在3.85%，多的是在4.18%，不过农商行是在5%的也有，也就是说如果你存钱到农商行，你的资金只要达到20万，就满足了农商行的大额存单的资金门槛，此时你存的钱比存到四大行的利率会更高。
以上海农商行利率观察：
以上是上海农商行利率，一年期是2%，三年期是3.125%，五年期是3.125%，这些都是明显高于其它行。
因此， 钱存到银行放心，但是别被推销到理财产品了，目前银行的利率条件就是这样，除非能做大额存单会有高点的利率，但是不能超过6%，如果有人和你推销利率在6%以上就需要谨慎了，可能就不是存钱，是存在推销保险或者理财产品的风险，在看合同的时候要谨慎，避免盲目的签下协议。
金融科技背景下传统金融机构转型与变革
第一部分
金融科技的发展现状
如何理解金融科技？
金融稳定理事会（FSB）的定义：由大数据、区块链、云计算、人工智能等 新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。
波士顿咨询《全球金融科技的发展趋势》2017的定义：科技与金融融合为金融行业提供创新解决方案：创新金融产品、创新服务模式、服务更多人群、提升服务效率、降低交易成本。
金融科技如何分类？
金融科技分类尚无一致的标准，依据监管政策文件分类，中国金融科技的分类包括：移动支付、网络借贷、数字货币、互联网保险、股权众筹、智能投顾。
1. 全球金融科技发展状况
金融科技首先是以美国和英国为起点在海外兴起的，兴起的原因有如下三点：
（1）2008年金融危机后，传统金融机构遭遇信任危机。
（2）“千禧一代”的互联网原住民成为消费主力。
（3）互联网、大数据、云计算等技术的发展以及智能手机的普及。
自2009年初，国际媒体对”金融科技“的报道累计数量呈爆发式增长；2013年至2018年全球金融科技投资为宽口径投资形式，投资规模增长5.9倍。
可见， 金融科技在全球范围内已成为大热的发展趋势。
2. 中国金融科技发展状况
中国现已成为金融科技的第二大市场。 2013年至2018年，中国金融科技的投资规模增长159倍，增长速度远远高于全球水平。尤其在移动支付和网络借贷两个领域，中国已是全球金融科技中的佼佼者。
金融科技之所以在中国有如此快速的发展，主要有以下三点驱动因素：
（1）金融需求。根据对中国人民银行征信体系的人口占比和信用卡持卡人数占比的数据分析可知，中国现有的金融体系的覆盖率还有很大的提升空间，还有很大一部分人的金融需求无法得到满足。
（2）技术发展。过去的十几年，中国移动互联网技术和数字化技术蓬勃发展。
（3）监管政策。政府对金融科技持开放和鼓励的政策，在支持金融科技底层技术研发创新的基础上，也加大了对于金融风险的监管
3. 中美金融科技早期发展的不同模式
第二部分
金融科技对于传统银行业的“破坏性创新力量”
目前，一些基于金融科技的新兴的金融服务提供商的服务和业务领域都从C端和B端进行切入，开始深耕金融服务的新场景。
1. 以蚂蚁金服旗下的花呗为例分析互联网消费金融的三大关键能力
2018年，蚂蚁金服融资140亿美元，市场估值高达1500亿美元，在全球范围内约有8.7亿名活跃用户，国内活跃用户数量5.52亿名。管理资产规模达2.2万亿元，余额宝资产1.5亿元。
蚂蚁金服的产品之一“花呗”的业务和传统银行信用卡的业务相比有很大不同，主要有以下三个关键能力。
首先，是获客来源方面。“花呗”通过支付宝和淘宝进行流量的引入，极大地降低了获客的成本，提高了吸引客户的效率。
其次，是用户体验方面。“花呗”通过在支付宝中链接多个场景，比如淘宝购物，电商平台消费，线下支付等，来提升用户对产品的体验感。
最后，是风控方面。“花呗”基于各类大数据建立了风控模型，具体到个人即为蚂蚁金服建立的“芝麻信用”。
“花呗”就是在这三个关键能力的驱动下，运用科技丰富应用场景，提升数据积累和运用，并通过流量导入和数据分析来实现对长尾客户的覆盖和黏着。
2.以成都“新网银行”为例简析新兴金融科技公司的服务模式
新网银行自称为一家“ 有银行牌照的金融科技公司 ”，公司员工70%为IT人员，无线下网点，全为线上服务的形式。该公司只提供一款小额的消费贷款产品，该产品7天24小时全时段在线，且90%借款人无信贷记录，同时也是以大数据为基础建立的风控模型。以这种模式在经过三年多的运营后，新网银行的业绩稳步提升，不良贷款的比率仅占0.48%，是上市的城市商业银行不良贷款率的1/4；营业成本也十分低廉，每笔贷款小于20元。
3. 以消费金融为例的新型金融服务模式
基于以上两个案例的分析可知，新兴的金融服务提供商不仅是提供了新型的产品，更是创新出一种全新的金融服务模式。
金融科技公司基于人工智能、大数据风控、身份识别等底层技术，可以形成精准的客户画像。在此基础上提供的金融服务，可以更好地结合消费的场景，保证更高的用户体验，甚至可以满足消费者的个性化需求。
因此，可以归纳出金融科技公司和传统金融机构有如下不同。
4. 对传统金融业的威胁
金融科技提供的服务拥有更低的成本、更快的交易速度、更好的用户体验；金融科技可以带来新的用户、新的产品、新的服务模式。
麦肯锡2017年关于全球数字化银行战略实践和启示的分析报告中统计了1700家银行业金融科技公司的客户定位和产品，调查数据显示，这些金融科技公司涉足了客户分类和产品业务分类的各个领域，基本上所有银行业务都涵盖。
这些金融科技银行领先传统银行的成功经验，无疑都在冲击着传统机构的发展，督促着传统金融行业的进一步革新。
第三部分
传统银行如何转型与变革
面对金融科技公司的崛起，传统银行的主要应对措施就是进行数字化转型。全球多家数字化银行都将自己的战略目标调整为推动传统业务的数字化进程。
1. 中国传统银行的数字化转型
我国银行业的数字化转型与我国的银行体系相关。
在我国银行业数字化转型的进程中：
作为先锋企业的是股份制银行，如招商银行、平安银行、兴业银行；
而后跟进的是国有银行及小部分股份制银行，如中国建设银行、中国工商银行、中国银行、民生银行；
最后跟进的则为余下的股份制银行和城市商业银行，如宁波银行、常熟银行。
2. 银行数字化转型的具体举措
（1）设立金融科技子公司。提供金融信息云服务，实施金融科技解决方案。
（2）与科技公司合作。传统金融机构，包括银行、保险、投行，与科技公司签订战略合作协议。
3. 以招商银行为例分析传统金融机构的数字化转型
招商银行在我国银行业的数字化转型道路中，走在最前列，从成立初始，便重视科技发展。
（1）战略转型目标。2017年，招商银行提出了自己的战略转型目标，即打造金融科技银行。该目标从以下三点进行落实：
1）科技投入。2018年，招商银行的科技投入占营业收入的2.78%；2019年，科技投入占营业收入的3.72%，在整个银行业都是首屈一指的。招商银行甚至在2018年的年报中将“科技收入占营业收入的比值高于3.5%”列入公司的章程。
2）组织架构。招商银行过去几年将零售金融这个业务部门进行重组，旨在架构灵活的创新团队。在整个架构中，尤其强调在IT开放方面，采用“传统+敏捷”的开发模式，从而使IT部门可以更有效地利用数据化能力支持前端部门实现快速迭代，继而提高消费者的用户体验。
3）组织文化。招商银行着重建立开放、扁平、包容的互联网创新文化。
（2）零售业务的大力发展。招商银行被称为“零售之王”，过去几年，一直致力于打造“招商银行”“掌上生活”两款App，根据2019年招商银行年报数据显示，这两款App的月活跃用户（MAU）达1.02亿，实现了92%的客户流量和80%的个人金融产品销售。招商银行通过这两大App实现了以用户体验为中心，链接场景，加速产品的迭代。
4. 银行业数字化转型及传统金融机构面临的挑战
银行业数字化转型的挑战不仅是在某一个业务、产品和渠道的变化，而是整个思想的变化，是一种整体的转型。
要做到从原有的产品思维（业务分割、渠道分割、垂直型组织、内部IT系统、考核指标面向产品、风险文化）向用户思维（场景搭建、渠道协调、敏捷性组织、数据中台、考核指标面向用户、创新文化）改变。
金融科技的快速发展，使我们现在处于一个易变性、不确定性、复杂性、模糊性的VUCA时代，因此传统金融行业就要针对这个情况进行相应的战略规划，因此要确定如下几点：（1）如何打造敏捷性组织；（2）如何营造创新文化；（3）转型的方向与路径；（4）创新中的风险与管理。
5.金融体系面临的新风险
（1）伪科技金融风险。
（2）风控模型有效性风险。
（3）隐私侵犯、数据滥用风险。
（4）不确定性风险。
6.金融监管面临的挑战
（1）平衡创新与规范。
监管强调风险管理和规范，要防止出现系统性金融风险又要鼓励创新。因此我们要实现从机构监管走向功能监管、行为监管；从区域监管走向跨区域、跨境监管；从事后监管走向事前事中穿透式监管的转变。
（2）消费者教育与保护。
要做到加快金融科技的相关立法，保护数据的隐私权和归属权，实现大数据的使用、透明和公开。中国可以借鉴学习海外的经验，比如欧盟的《通用数据保护条例》（GDPR），加强数据保护立法，提高消费者数据权益保护意识。国家互联网信息办公室也于2019年发布了《数据据安全管理办法（征求意见稿）》。
第四部分
疫情对银行业数字化转型的影响
1. 机遇：加快数字化转型步伐
（1）政府出台相关政策。2020年3月4日，中央政治局常委会提出，加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度。
中国银保监会2月15日发布“关于进一步做好疫情防控金融服务的通知”（2020）15号文，要求各银行保险机构：“要积极推广线上业务，强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障，优化丰富‘非接触式服务’渠道，提供安全便捷的‘在家’金融服务.在有效防控风险的前提下，探索运用视频连线、远程认证等科技手段，探索发展非现场核查、核保、核签等方式，切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔”。
（2）各大银行提供线上业务。比如，中国工商银行大而全的线上服务；中国农业银行对于线上医疗、教育等场景的接入等。
（3）产业金融数字化。从消费互联网转向产业互联网成为了行业的广阔前景。产业金融从原来传统银行的公司业务发展到以核心企业为中心延伸至上下游企业的供应链金融，再到以企业经营性流动资产和经营性固定资产数字化为基础，利用物联网、区块链、云平台和大数据等技术，为企业提供综合金融解决方案的产业数字金融。
2. 威胁：银行业内分化加剧
（1）对金融业整体业绩的影响
1）全球经济衰退风险；
2）资产质量压力增大；
3）利润增速下行；
4）行业内分化。
（2）对中小型银行的数字化转型的威胁更大
1）更大的业绩下滑压力；
2）金融科技投入不足；
3）金融科技人力不足。
第五部分
结束语
最后伊教授引用了田惠宁行长的一句话：“面对危机，积极拥抱变化，快速试错，快速学习，快速进化，才是应对危机最好的方法论。”不论是对于银行、企业、组织，还是对于我们个人来说，应该都适用同样的道理。
——《伊志宏教授讲座实录》
江苏银行成招行后第二家金融科技投入超营收1%的银行
截至目前上市银行2017年年报普遍呈现的亮点，江苏银行(行情600919,诊股)都有，比如：
一净利润增幅达两位数，同比增加12.96%到120.16亿元；
二资产质量向好，虽然不良额增加12.36 亿元至105.54 亿元，但不良 贷款 下降0.02个百分点比例1.41%，且关注类贷款余额与占比齐降；
三风险抵御能力上升，不良拨备覆盖率同比提高3.69%至184.25%%；
四零售资产占比与利润贡献度飙升，零售贷款1878.47亿元，在贷款总额中的占比达到25.13%，提升4.23%；零售业务营业利润占比达到28.25%，同比提升10.23%。
但很多别的银行没有的亮点，这家资产总规模在上市城商行梯队排名老三的银行，却也都呈现了：
比如，江苏银行成为继兴业银行(行情601166,诊股)之后，国内第二家、城商行第一家采纳赤道原则的银行，绿色金融贷款余额669.7亿元，同比增长43.36%；
再比如，江苏银行成为招行之后，在金融科技上的资金投入达到营业收入的1%的银行，科技人员在员工总数中的占比接近4%。
这对于一个城商行来说，显然不容易。
科技投入30多亿，智能柜台覆盖率超1/3
2017年，江苏银行在金融科技上的资金投入达到营业收入的1%。江苏银行去年营业收入多少？338.39亿元，也就是说，江苏银行去年投了33.8亿元在金融科技上。与之同步的，是该行科技人员在员工总数中的占比已经接近4%，而该行母公司在职员工数量为14662名，也就是说，江苏银行已经至少有580多名科技员工。
那成果呢？江苏银行内部将以 “税e融”为代表的“e融”系列产品（“购e融”、“汇e融”、“跨境e点通”等）和直销银行，视为自己最具代表性的、利用大数据自建的轻型智慧银行载体：前者在去末贷款余额增长近700%，目前累计授信1.57万户，累放贷款257亿元；后者在去年末客户数突破1300万，较年初增长355%，目前已达2400万，一举反超业内最先成立的民生直销银行。目前其业务余额达到368亿元，累计交易额近万亿元，管理客户资产规模、活跃客户、累计资产交易量等指标均名列同业前茅。
在离柜率走高、业务移动化的不可逆趋势下，江苏银行也在积极推动网点转型创新，目前，该行智能柜台覆盖面占网点总数超过三分之一。截至12月末，江苏银行布放智能柜台的网点达188 家，占全行网点数的34.9%。迁移至智能柜台的个人非现金业务共13大类40项功能，占全部个人非现金业务品种的75%。同时，江苏银行也在研究线上产品销售体系， 理财 、保险、基金线上销量均超80%，同比提升10%。
这些创新做法的作用力主要落在零售板块，而这也就是为什么江苏银行零售利润贡献度大幅提升的原因：江苏银行个人存款、理财保有量均突破2000亿元；线上平台引流实现突破，客户总数达到2707.09万户，增长381.33%。消费贷款授信客户突破50万户，增长近100%，消费贷款余额684.88亿元，同比增长44.5%。
大零售板块快速增长为江苏银行贡献了中高端用户。 值得一提的是，该行目前财富管理客户21596户，增长70.20%，私人银行客户3753户，增长36.52%，财私客户资产规模破千亿，私行产品销售超百亿。
可以说，发力金融科技，是这个城商行在零售转型浪潮下，不落后于网点数多于自己的全国性股份行的唯一途径。
MPA和资管新规下的资管转型样板
继兴业银行后，江苏银行成为国内第二家、城商行第一家采纳赤道原则的银行。什么是赤道原则？它是一套国际项目融资环境与社会风险管理工具和行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险。
根据赤道原则，金融机构应对融资项目按照潜在的环境社会风险和影响程度分为高（A）、中（B）、低（C）三类，并针对不同风险级别的项目开展不同程度的环境和社会风险审查，在此基础上要求借款企业针对风险点编制《行动计划》并写入借款合同。此外，赤道原则还强调银行在放款后对项目建设和运营实施持续性监测，并定期披露实施情况。
而江苏银行主动加入了这个较为严苛的融资项目审核体系。去年，该行绿色金融贷款余额669.7亿元，同比增长43.36%，居于目前已发布上市行的前列。
除了接受国际上的监管指标，江苏银行也在央行MPA评级新规、银监“三三四十”专项治理等工作要求下，主动压降同业业务规模，提前一个季度满足同业负债+同业存单不高于总负债1/3的监管要求。记者了解到，截至去年末，该行的同业资产同比下降整整27%。
而为了提前适应即将落地的资管新规，江苏银行大力调整理财结构：该行去年末理财资产余额3588亿，同比略增3.19%，其中对公理财999亿元、对私理财2589亿元，同业理财规模从约25%压降到约3%。最重要的是，推动理财净值化转型，全年累计发行近150期净值型非保本理财产品，累计募集金额近300亿元，存量余额超过100亿元。
这是资管新规将至的眼下，一个城商行在理财业务做的大刀阔斧自我变革。
招商银行是什么性质的企业？是国有银行吗？还是外企？它的 信用卡在国外都可以使用
招商银行是股份制企业。
1、招商银行是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，简称招行，成于1987年4月8日，由香港招商局集团有限公司创办，是中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。
2、总行设在深圳市福田区，2002年4月9日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资200亿港元，并在9月22日于港交所上市。资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿。
3、招商银行在中国大陆110余个城市设有113家分行及943家支行，1家分行级专营机构（信用卡中心），1家代表处，2330家自助银行，在香港拥有一家分行（香港分行），在美国设有纽约分行和代表处，在新加坡设有新加坡分行，在伦敦和台北设有代表处。
4、招商银行在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权，在香港全资拥有永隆银行和招银国际金融有限公司。
5、2016年8月，招商银行在"2016中国企业500强"中排名第39位。
关于股份制银行在金融科技方面的投入非常“令人揪心”，很多银行的投入占到营收的近4%和的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
