今天百科互动给各位分享上市银行披露的私人银行“账面”资产管理规模增长迅速的知识，其中也会对2020年私人银行进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
本文目录：
- 1、兴业银行蝉联“全球表现最佳私人银行”奖
- 2、银行aum包括哪些内容呢？你都有哪些了解呢？
- 3、什么是私人银行 探秘私人银行
- 4、私人银行业务的主要特点有哪些
- 5、刘峰：私人银行如何应对客户结构变化
兴业银行蝉联“全球表现最佳私人银行”奖
伦敦当地时间11月5日，英国《金融时报》集高则并团一年一度的全球私人银行颁奖盛典如期举行。在由该集团旗下《银行家》（The Banker）杂志及《专业财富管理》（PWM）杂志开展的2020年全球私人银行奖项评选中，兴业银行再度摘获“全球表现最佳私人银行”奖（Best Performing Private Bank），成为全球首家连续两年获此殊荣的银行，标志着兴业银行私人银行业务的专业实力和影响力进一步得到国际认可。
“兴业银行私人银行客户数和资产管理规模近几年取得了令人鼓舞的增长，这赋予我们持续深耕高端财富管理市场的信心与决心。兴业银行稳健的风控与资产管理专业能力，使之成为高净值客户可信赖的商业银行，也成为我国优秀企业家个人家庭财富管理服务的重要提供者。”兴业银行副行长陈锦光表示。
近年来，兴业银行深入实施“商行+投行”转型战略，整合和发挥集团内投资银行、资产管理等专业竞争优势，持续提升研究分析和投资顾问的专业能力，着力打造精品私人银行。该行私人银行业务围绕“以客户为中心”的经营理念，强化 科技 赋能和专业能力建设，在客户管理、客户服务、队伍建设、精细化管理、资产配置、 科技 赋能方面持续发力，稳步推进家族信托、全权委托服务，并配套特色化的 健康 管理、子女教育等增值服务，以满足高净值客户更加个性化、精细化的财富管理需求。2019年，兴业银行私人银行客户数和资产管理规模（AUM）分别实现31%和24%的高速增长，截至2020年9月末，该行私人银行客户数近5万户，管理资产规模超6000亿元。
兴业银行立足高净值客户的差异化需求，坚持打造多元化产品体系，形成覆盖高、中、低风险多元化、多策略、开放式金融产品平台，并从盯庆市场研究、产品评价、产品遴选等方面出发，为私行客户提供来源多样、策略多元、定价差异、期限种类丰富、风险评级不同的各类型资管产品。在注重金融产品多元化提供的基础上，专注资产配置，创设国内首个FOF基金组合产品“兴承优选”品牌，通过宏观研判、策略评价和产品评价一体化运作，为高净值客户提供一站式投资解决方案，实现资产的可持续稳健增值。在产品引入过程中，该行严戚迹格执行资管新规对财富类产品发行要求，甄选各策略类别的头部管理机构作为代理产品合作伙伴。今年1-9月，该行私人银行标准化权益类私募产品销量达185亿元，在国内高净值客户中树立了良好口碑。
与此同时，兴业银行持续升级私人银行客户权益体系，积极 探索 和完善特色化非金融增值服务，满足高端客户在 健康 管理、医疗美容、子女教育等方面个性化需求，重点推进“天使俱乐部”、“出国金融”、“名医问诊”、 “申根签证便利”等项目，得到客户的积极反馈。
数字化转型是私人银行业务发展的助推器，通过 科技 赋能，兴业银行私人银行线上经营能力持续提升。该行于2019年成立的私人银行数据分析实验室日益成熟，内嵌数据分析专家，利用丰富的数据和计算资源进行数据 探索 与挖掘，从而使服务更精准触达客户需求。该行在新版手机银行专设私人银行界面，提供的产品和服务更贴近私行客户需求，获得客户好评，目前全行私行客户手机银行月均活跃登录客户占比超95%。
“因时而变，随事而制。聚焦高净值财富群体，兴业银行将整合内外部机构力量，在满足客户综合投融资需求的基础上，逐步融入私人银行客户的全面生活环境，在家族经营、企业经营、圈子经营、财富传承等领域提供涵盖金融和非金融在内的决策咨询和专业服务，不负客户的信任和托付。”兴业银行私人银行部总经理戴叙贤表示。
据悉，英国《银行家》和《专业财富管理》杂志以专业性和权威性著称，每年度英国《银行家》杂志推出的“全球银行1000强”排名被视为评估全球银行综合实力的权威标尺。兴业银行荣获的“全球表现最佳私人银行奖”是根据银行的KPI数据指标（包括AUM增长率，客户数增长率、费用收入比、运营利润收入比等），经由独立评审团在众多参评的全球竞争者中评选出的权威国际性奖项。
银行aum包括哪些内容呢？你都有哪些了解呢？
关注银行的投资者可能会接触到auM，这通常是金融或投资人士所需要的。作为一个旁观者，我们可以简单地了解什么是AUM。
银行资产管理规模是指资产管理规模，主要用来衡量金融机构资产管理业务规模的指标。即所管理资产的总市场价值。AUM值越高，说明该公司在行业中的地位越高。例如，瑞银(UBS)、瑞士信滑庆贷(Credit Suisse)、花旗冲让余集团(Citigroup)等全球最大的金融机构的资产管理规模已达数万亿美元。
但不过不要误会，银行对资产管理的理解并不是私人存款的意思，说流行点是除了你在银行里的存款外，还涵盖投资金融、基金和黄金等贵金属。资产管理规模是衡量银行规模和影响力的重要指标，规模代表着银行在行业中的地位象征，招商银行资产管理规模迅速突破10万亿大关，可以说是在加速增长。
据银行对账单显示，我国各大民营银行管理的金融资产已超过10万亿元，2019年增长约1.7万亿元。平安银行(Ping An)和中国农业银行(Agricultural Bank of China)去年分别增加了约4400亿元和2800亿元的私人资产管理规模，而中国银行(Bank of China)和招商银行(China Merchants Bank)也分别增加了约2000亿元的私人资产管理规模。中国建设银行和中国农业银行去年的私人银行客户数量分别增加了1.77万和1.55万。散滚
其中，平安银行是去年私人资产管理规模和私人客户增长最快的银行，同比分别增长53.8%和30.8%，并在上半年成为私人资产管理“万亿俱乐部”之一。
这也使它成为继中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和招商银行之后，中国第6家民营资产管理规模超过万亿元的银行。截至2020年底，平安银行民营银行资产管理规模达到1.13万亿元，民营银行客户数量达到5.7万户。
然而，私人银行业务仍然面临挑战，招商银行和中信私人银行的人均资产管理额分别下降了64万元和24万元。特别是，新冠肺炎大流行给一些私人客户带来了“裁员”的压力。
以上是关于银行的amU。对于银行来说，更高的AUM意味着更高的职位和更强的业务能力。从上面不难看出，每年各大银行的财务报表后，都会使用AUM进行统计和比较。
什么是私人银行 探秘私人银行
编者按：私人银行，这一与“尊贵、神秘、财富上市银行披露的私人银行“账面”资产管理规模增长迅速的保险箱”等词汇最为贴近上市银行披露的私人银行“账面”资产管理规模增长迅速的金融机构，让不少人对之充满想象。然而，因涉及私密性，私人银行话题一向被拒绝采访。私人银行客户到底是些什么人？私人银行客户都享受到什么样上市银行披露的私人银行“账面”资产管理规模增长迅速的“贵族式”服务？私人银行的门槛有多高？私人银行的未来之路有多宽？几经周折，连日来记者探秘本埠私人银行，希望能揭开冰山一角。
购买飞机、投资名画、办理财务……这些天大或是琐碎的事，如今银行都能帮你完成上市银行披露的私人银行“账面”资产管理规模增长迅速了。作为舶来品的私人银行，自2007年在中国开展以来，至今已有5个年头。据估算，5年间，中国私人银行业务突飞猛进，宴桐管理资产规模已逾3.5万亿元，中国符合私人银行标准的客户数超过60万，目前已经开设私人银行的中资商业银行已达12家，让祥中资私人银行类机构大约150个左右，拥有客户超过14万。
私人银行服务是一种专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供****，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务内容。
是不是富人，看迈过的银行门槛有多高
全世界都知道，现在中国有钱人越来越多了。
根据中信银行和中央财经大学联合发布的《2012年中国私人银行发展报告》，中国高净值人群数量近年来迅猛增长，总量由2006年的36.1万人增长到2011年的118.5万人，预计在2015年将达到219.3万人。同时，超高净值人群数量也由2006年的1万人增长到2010年底的3.2万人。与此同时，高净值人群总共持有的可投资资产从2006年的10.4万亿元增加到2010年的30万亿元。预计在2015年，这个数字将达到77.2万亿元。
高净值人群，即个人可投资资产超过1000万元人民币的人群上市银行披露的私人银行“账面”资产管理规模增长迅速；超高净值人群，个人可投资资产超过1亿元人民币的人群。近年来高净值人群数量的猛增，高度受益于投资性房产净值的增长。可投资资产规模在1000万～2000万人群中，投资性房地产净值占其可投资资产的比例高达70%以上。从高净值人群掌握的可投资资产来看，2006年，高净值人群占总人数的0.028%，持有的可投资资产占比为28.7%；到了2010年，高净值人群占总人数比例为0.078%，持有的可投资资产占比也增长到了34.5%。
从财富的地域分布来看，区域集中性日益明显。超过2/3的高净值人群集中在6个主要地区，即北京（18%）、广东（16%）、上海（14%）、浙江（13%）、江苏（7%）和福建（4%）。
从高净值人群的职业构成来看，私营企业主的占比为71.6%，而家族继承人的比重坦祥搏为1.42%。
对于有钱人来说，财富到了一定的程度，钱就成了一串没有太多意义的数字。不过，对于银行来说，这些数字是最宝贵的信息。因此，从社会意义上来讲，一个人究竟算不算是富人，银行下的结论比较权威。
西方银行业将自然人按照金融资产划分成四个类型，以提供不同级别的服务：第一类是大众银行，不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行，客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行，可投资资产在100万美元以上；第四类是家庭办公室，要求可投资资产在3000万美元以上。
不过，这些数字并不是完全固定的，根据不同金融机构、不同地区、不同时间段而动态调整。例如，瑞士隆奥银行将自己的目标客户群定位为500万美元以上流动资金的人群，香港汇丰银行（HSBC）的最低门槛是300万美元。
在中国，银行客户也同样被划分成了不同财富级别，只是门槛整体比西方低。瑞士联合银行（UBS）对中国大陆客户离岸账户的资产要求仅为50万美元（约合318.7万元人民币）。
据一位国内中资股份制商业银行的内部人士透露，该银行将客户划分为四个类型：第一类也是大众银行，不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行，要求在该行金融资产达到50万元以上；第三类是私人银行，可投资资产在1000万元以上（即高净值人群）；第四类是量体裁衣定制服务，通常可投资资产要求在1亿元以上（即超高净值人群）。
高华证券CEO章星曾指出，中国大部分高净值人群为“第一代”富人，因此，私人银行业务目前还不到最繁荣的时候。“在发达国家，客户往往是富二代、富三代，喝红酒选珠宝长大，没有理财特长，需要专业人士帮他们为家产保值。而中国如今的第一代富人都有自己的生意，有钱都会放在生意上，因为回报会比财富管理大。因此，我们瞄准的是中国的未来。”
私密的高端银行
中世纪末的欧洲处于不断的战争和宗教迫害中，对富豪和贵族而言，如何妥善存放口袋里的金币、将财富世代延绵下去，比如何保住自己的脑袋更重要。于是，一种私密性极强的高端银行业务应运而生。有一种说法是，16世纪，大量受宗教迫害的贵族从法国逃往日内瓦。但他们带来的大量金钱无处存放，于是日内瓦一批银行家开始为这些贵族提供私密服务，由此诞生了最早的私人银行业务。另一种说法是，17世纪，欧洲贵族总要外出打仗，就在家中安置了专门打理家财的亲信，这些亲信就逐渐演变为第一批私人银行家。许多传统的私人银行业务从那时流传至今，包括资产托管、资产配置、风险管理、税收筹划、遗产规划和信托服务等。在日内瓦，私人银行目前管理的储蓄资产金融约占全球总数的35%。
上世纪80年代以后，私人银行业务在美国得到新的发展。随着美国在越南的战争结束，“婴儿潮”出生的美国人逐渐成为中产阶层，技术创新速度加快，汇率、利率、大宗商品价格逐渐稳定下来，股票市场开始稳定上涨……良好的经济形势下诞生了一大批富翁。他们更加积极主动地管理自己的投资组合，更多应用到私人股权基金、风险资本、对冲基金等现代金融产品中来，私人银行业务也随之迈入新纪元。
私人银行真正进入中国则是近几年的事。2006年，随着主要国有商业银行改制、上市以及银行业的开放，各金融机构都瞄准改革开放后诞生的“第一批富人”，纷纷涉足私人银行业务。2007年3月28日，中国银行私人银行部在北京、上海两地开业，成为国内首家设立私人银行部的中资银行；同年8月6日，招商银行总行私人银行中心开业；两天后，中信银行私人银行部开业。
私人银行业务的主要特点有哪些
平安银行私人银行聚焦平安集团高净值客户，立足综合金融判芦、全球配置、家族传承三大服务体系，为客户搭建跨产品、跨机构、跨市场的投融资一体化服务平台，实现资产的全球配置，以及家业粗高的平安传承。
私人银行的优势：
1、优势集中的综合金融：充分利用平安集团在产品、渠道、平台等全方位资源优势，为您倾力打造综合金融一站式专属服务；
2、坚持如一的价值理念：我们始终秉承平安集团“专业成就价值”的企业价值观，发挥专业所长，悉心为您提供专业投资岩冲尺建议以及尊荣服务；
3、专业资深的精英团队：甄选专业资深的私人银行客户经理，深入了解您的财务目标及投资需求，助您全力应对市场环境的挑战；
4、度身定制的投资方案：根据您的不同需求，为您度身定制全面周详的金融解决方案，以获得最优化的投资组合收益。
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应答时间：2021-08-04，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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刘峰：私人银行如何应对客户结构变化
中新经纬8月9日电 题：私人银行如何应对客户结构变化
作者 刘峰 中国银行业协会党委副书记、秘书长
当前，全球经济增长放缓、通胀高位运行，地缘政治冲突持续，在各国货币政策、财政政策的调整和变动下，全球风险资产大幅波动。尽管面对重重困难，但中国经济依然呈现出强大的韧性和复苏能力，居民财富稳步增长，教育、医疗、养老等 社会 配套制度不断健全， 社会 财富管理需求持续增长，财富管理行业呈现出进一步良性发展的战略机遇期。
财富管理行业呈现战略机遇期
财富管理需求持续增长。 中国财富管理市场在过去很长一段时间里保持了高速增长，根据招商银行公布的《2021中国私人财富报告》，中国个人持有的可投资资产规模近年来年均复合增长率达到13%，中国高净值人群数量近年来年均复合增长率达15%。未来，中国亦蕴藏着较大的财富管理需求潜力。根据《中共中央关于制定国民经济和 社会 发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》，到2035年，中国“人均国内生产总值达到中等发达国家水平，中等收入群体显著扩大”“城乡区域发展差距和居民生活水平差距显著缩小”。根据测算，到2035年，中国人均GDP有望达到2万美元甚至更高，在广大城镇和农村地区，将产生一大批新兴的高净值或较为富裕的人群，中国将形成一个规模庞大的财富管理市场。
私人银行业保持较快增长。 中银协统计数据显示，中资私人银行的资产管理规模近三年平均增速接近19%上市银行披露的私人银行“账面”资产管理规模增长迅速；私行客户数平均增速超过20%。中国私人银行业仍呈现出蓬勃发展态势，总体看，中国私人银行队伍基本分为三个梯队：第一梯队管理资产规模均超过万亿元，服务客户均超10万，包括招商银行、工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等；第二梯队管理资产均超千亿元，服务客户超万户，包括平安银行、交通银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、光大银行、华夏银行、浙商银行、广发银行、邮储银行等；第三梯队管理资产和服务客户分别在千亿元和万户以下，多为头部城商行和农商行。
私人银行战略定位各有侧重。 当前，商业银行以规模驱动的重资本发展模式已显颓势，私人银行凭借轻资本、抗周期等特点，战略价值凸显，已然成为商业银行发展新的战略高地，带动零售业务甚至全行收入实现增长。私行业务在发展过程中，逐步在机构战略定位和经营策略方面划分为两大阵营：一是综合金融服务平台，通过整合集团各子平台优势，全方位解决客户需求，打造品牌美誉度，深度优化服务，提升客户黏性；二是特色服务平台，结合区雹档滚域特色，突出自身服务优势，强化与其上市银行披露的私人银行“账面”资产管理规模增长迅速他类型头部机构合作，服务有特定需求的客户，充分参与细分领域的市场竞争。
私人银行面临的挑战与机遇
一是私人银行面临不蠢山确定性增加。 新冠肺炎疫情、俄乌冲突、中美关系等对世界发展格局、经济贸易增长、全球化形势产生深远影响，特别是全球经济面临着第二次世界大战以来最严重的衰退预期，这些都加深了高净值客户对保障财富安全、落实财富传承的要求。全球低利率环境、大类资产波动加剧，以及国内资管新规打破刚兑、全面净值化的要求，使得私人银行机构在服务高净值客户时面临着更大的挑战，既要满足客户财富保障、财产安全的需求，也要通过如全球资产配置等各种方式应对流动性风险、信用风险等各类资产风险。
二是私人银行竞争态势加剧。 一方面，各类非银机构竞相布局私人银行业务。如以投研能力著称的券商不断谋求经纪业务向财富管理转型，积极布局私人银行；信托公司凭借家族信托的定制化传承和事务管理能力为更多客户所青睐。另一方面，随着中国金融对外开放步伐逐步扩大，吸引更多外资机构积极布局中国财富管理市场，提供更加多样化的财富管理服务。
三是私行客户结构发生变化。 《中国私人银行发展报告2021》显示，中国私行客户结构逐渐更加丰富多元，除实业企业家外，专业人士、公司高管、自由职业者的比例明显增加，涉及十余个行业。高净值人群的年轻源余化趋势凸显，私行需求呈现新老叠加的特点。年轻群体的创富需求以及成熟群体的保障需求、传承需求形成二元甚至多元驱动。私行客户的需求变化，一方面为私人银行业务的多元化发展、服务的更新换代提供了有利的外部环境，另一方面也对私人银行高质量的解决问题能力以及多样化的服务提供能力提出了更高要求。私人银行亟须不断提升专业性以满足客户多元需求。
推动私人银行业务行稳致远
私人银行应始终积极践行 社会 责任，不断满足客户多元化的财富管理需求，着力打造特色化、差异化的私人银行品牌竞争力。
一是积极践行 社会 责任担当。 党的十九届四中全会指出，“重视发挥第三次分配作用，发展慈善等 社会 公益事业”，首次明确以第三次分配为收入分配制度体系的重要组成，确立公益慈善事业在中国经济和 社会 发展中的重要地位。随着现代慈善公益理念推广与深入，高净值家族和企业的捐赠行为具有更强的组织性和持续性，更多地使用了专项基金、家族基金会、慈善信托等结构明确、捐赠行为可溯的捐赠工具。私人银行作为具备专业运营、资源整合及综合服务能力的金融机构，应更加积极地将慈善事业纳入高净值客户服务范围内，为家族慈善事业充当顾问，利用规模优势为家族提供捐赠平台，而有序推动中国高净值人群慈善事业的发展，促进共同富裕目标的实现。
二是专业能力驱动私人银行服务价值。 财富管理本质上是“人”的业务，专业程度是基本价值驱动因子。对于银行而言，高素质的客户经理和投资顾问意味着出众的客户体验和超强的客户黏性，从而能显著提升私人银行在财富管理市场中的份额与盈利能力。专家团队则可以针对客户提出的个性化方案，提供包括资产配置、投资组合管理、税务筹划、遗产规划、保险安排、子女教育及慈善事业等一揽子解决方案。在发达国家，着力打造专业化的服务团队是成熟财富管理机构的一大特色。他们往往有着非常严格的财富顾问准入条件和全面持续的培训体系，这也成为一些财富管理机构拥有领先核心战略竞争力和金融创新力的保障。有机构研究，投资顾问平均每年可以为客户账户创造3%的额外收益。通过将这部分额外收益进一步拆分归因，可发现客户行为指导贡献了将近一半的增厚收益。在行为指导过程中，一方面，客户对于投资经理的资产配置、择时选择、风险控制、专业水准等进一步加深理解和认同；另一方面，规避了风险，获得了实打实的正向收益。客户与投资顾问逐步建立起长期可信赖的关系，自然对机构负债管理产生有益价值。
三是 科技 助力打造数字化私人银行。 具备一定规模的财富管理机构最终比拼的不是产品，也不是投研，而是系统。因为当具备一定量级的产品供给度和丰富度之后，一切都需要系统支撑。随着技术的飞速发展，金融 科技 与财富管理领域将不断深化融合，其应用链条也将从客户端逐步渗透到产品研发、投资组合、估值管理等产品端环节。借助金融 科技 ，系统能为投资顾问提供投资建议，进行操作预警，跟踪客户投资进展，大幅提升私人银行服务效率和客户体验。
四是强化多元和全球资产配置能力。 一方面，树立多元化资产配置思维，构建经济转型周期中的投资组合。资产配置是投资过程的核心环节，为投资收益的最大决定因素。大类资产配置不应以追求单一市场或单类资产牛市中利润最大化为目标，而是追求避免在任何一个时点上出现财富的巨额损失，从而实现在一个完整经济波动周期中取得收益最大化的目标。另一方面，国际国内复杂的经济形势使全球化资产配置成为趋势。当前，全球疫情导致金融市场震荡加剧，股票、债券、外汇、商品、贵金属市场均有波动，意味着投资者将面临更大的风险，适当的全球化配置是规避市场风险的有效方法。通过海外多元化的资产配置，实现地域性的多元化和资产类别的多元化，帮助投资者在经济下行周期保证投资收益及资产保值增值。(本文根据刘峰在中国银行业协会私人银行与财富管理业务专业委员会第三次全体成员大会上的讲话整理而成)(中新经纬APP)
本文由中新经纬研究院选编，因选编产生的作品中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。选编内容涉及的观点仅代表原作者，不代表中新经纬观点。
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