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保险虚列费用套取资金
看到的一个新闻，你可以参考下。
14家保险公司被指中介业务非法套现保监会责令整改。
根据保监会网站昨日发布的新闻稿，此次总计有14家保险总公司分别收到了监管函。保监会称，在2011年度检查中，上述14家公司的80个机构违法违规问题较多，“集中表现为虚构中介业务、虚构销售人员、虚列中介业务费用等手段非法套取资金等”。保监会要求，各公司要严格按照《保险机构案件责任追究指导意见》及内部制度进行责任追究，特别是要严格落实对高层级管理人员和上级机构管理人员的问责、内部处理和内部通报。要以省级公司为单位部署开展中介业务合规性自查自纠，彻底查清虚假的、不真实的中介业务，全面清理无资质的迹缺、不规范的中介业务渠道和机构。在省级公司自查自纠基础上，总公司要进一步组织抽查，确保基层机构自查自纠工作落实到位。
保监会还要求，各保险公司要在2012年2月28日前将包括责任追究、自查自纠、加强制度建设等内容的整改落实情况报告报送中国保监会。
对比保监会去年和今年的新闻稿发现，今年被要求整改的保险公司数目和去年一样，但相关公司略有不同。
刚刚上市不久的新华人寿保险公司今年被列入了整改对象。此外，信泰人寿保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司两家寿险公司和永安财产保险股份有限公司、永诚财产保险股份有限公司、民安保险中国有限公司等3家财产险公司也是今年新收到监管函的公司。
其他8家收到监管函的保险公司分别是：中国人民财产保险股份有限公司、中国平安（601318）财产保险股份有限公司、都邦财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中国人寿（601628）财产保险股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司等7家财险公司以及中国人寿保险股份有限公司1家寿险公司。
和保监会去年发布的新闻稿对比，本次发出的监管函所涉及的保险公司机构由去年的36个增加至80个，合计罚款金额由989万元增加至1006万元。但依法警告责任人由去年的86名降至79名，罚款由85人降至78人，罚款金额由219.2万元降至190.1万元。
所谓保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。由于银保新规的实施，保险中介业务日渐成为各保险公司的主要依托渠道。保监会数据显示，2011年上半年，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入7042.63亿元，占同期全国总保费收入的87.48%。但也因此，中介业务违规乱象日益严重。
在2011年度检查中，上述14家公司的80个机构违法违规问题较多，集中表现为虚构中介乎哪业务、虚构销售人员、虚列中介业务费用等手段非法套取资金等。有关保监局依法对上述80个机构合计罚款1006万元、警告2家次、责令停止接受新业务6家，涉及业务3项、销售渠道3个；依法警告79名责任人，罚款78人计190.1万元。同时，依法向税务部门移送了偷逃税款等违法线索2起。在此基础上，向14家保险总公司发出监管函，进一步要求法人机构要在做好自查自纠、健全内部管控制度、完善信息系统建设、严格内部责任追究、狠抓制度执行等方面采取措施，全面规范中介业务经营行为，督促其与保险中介机构建立起合法、真实、透明的岁州码合作关系。
这是中国保监会第二次就保险基层公司中介业务违法违规问题向保险总公司发出监管函。中国保监会通过深入开展保险公司中介业务检查工作，依法严肃处理了一批违法违规机构和责任人员，向整个行业发出警示。
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保险业5月处罚一览 | 共罚1761.3万元！环比减少21.2%
5月情况总览
• 据中国银保监会官网发布的信息统计国有财险鞍山中支因虚列业务管理费被罚款20万元，5月保险业罚单总数达152张国有财险鞍山中支因虚列业务管理费被罚款20万元，相比上月减少近5%。
• 其中，银保监会机关发布罚单2张，地方旁乱派出机构发布罚单150张。
• 处罚金额共计1761.3万元，较上月环比减少21.2%。
3家财险企业被罚金额最高
5月，共有31家险企被处以罚款，共计1080.9万元（不含个人处罚），环比上月减少32.8%。
财产险企业被罚金额占比达62%
根据统计，31家险企中，财产险企业为12家，较上月减少4家；被罚金额671万元，较上月减少497万元。人身险企业为19家，较上月增加4家；被罚金额409.9万元，较上月减少32.4万元。
由此可见，5月财产险企业虽然被罚尘洞机构数量不及人身险企业多，但被罚得更“狠”。
数据显示，处罚金额排名前三的均为财产险企业，分别是 阳光农业相互保险公司、平安财险和人保财险， 处罚金额分别为 172万元、143万元和134万元 。人身险企业处罚金额排名前三的分别为 中国人寿、平安人寿和农银人寿， 处罚金额分别为 81万元、57.4万元和50万元 。
处罚原因
值得注意的是，编制提供虚假报告或报送虚假材料成为监管重点对象。例如银保监会机关处罚的两家机构——安华农险和众惠相互，其处罚原因分别是“指定临时负责人未报告，编制和提供虚假报告”和“向监管部门报送虚假材料，财务负责人未取得任职资格但实际履职”。
除上述两个原因外，下列原因也成为处罚单上的“常客”：
给予投保人保险合同约定以外的利益
未按照规定使用经备案的保险条款
虚构中介业务套取费用
编制虚假财务资料
未按照规定使用经备案的保险条款
此外，这些较为少见的处罚原因也应引起险企和保险从业人员的警惕：
· 太平养老保险股份有限公司大连分公司因“在短期个人 健康 保险产品业务中存在费率浮动范围超过基准费率30％的问题”被罚20万元；
· 中国人寿保险股份有限公司同仁支公司因“为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险”被罚6万元；
· 时任人保财险沙湾支公司经理王芳因“将他人种植的番茄改为能够办理国家政策性农业保险的棉花予以承保，进行虚假承保、理赔”被罚3万元，并给予警告。
人保销售公司连续三月被罚金额居首位
5月，15家保险代理机构收到国有财险鞍山中支因虚列业务管理费被罚款20万元了罚单，罚款共计222.6万元（不含个人处罚）。
位于处罚金额前三位的机构为人保 汽车 保险销售服务有限公司（以下简称“人保销售公司”）、全联保险经纪有限公司和平安创展保险销售公司，处罚金额分别为120.5万元、35万元和27万元。
其中，人保销售公司已连续三月成为被罚金额最多的中介机构。与上月相比，处罚金额增长91.4万元。其中，浙江银保监局因“利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”原因重罚该机构60万元，这也是中介机构中单笔罚单最大金额。
除上述原因外，中介机构最常见的几类处罚原因分别为：虚列费用，欺骗投保人，委托不具有高管任职资格的人员履行高派启枯管职责，未按规定开立独立的资金专用账户，未按规定制作并出示客户告知书等。
此外，内蒙古巴运 汽车 运输有限责任公司临河 汽车 站因“伪造保险兼业代理业务许可”被罚2万元。
3家银行银保业务违规
5月，3家银行银保业务违规，被当地监管部门处以罚款。
具体来看，工商银行舟山分行因“违规向客户转嫁保险费，服务业务收费质价不符”被罚80万元，农业银行浙江省分行因“误导销售保险产品，强制借贷搭售”被罚37万元，农业银行嘉兴分行因“在代理销售保险产品过程中欺骗投保人、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”被罚15万元。
各地处罚情况
从地域看，被罚金额前五名的地区为浙江省、黑龙江省、大连市、广东省及福建省，被罚总金额分别为363万元、196万元、176万元、173万元和143.2万元。
罚单数量前五名的地区为黑龙江省、安徽省、陕西省、大连市及江西省，罚单数分别为23张、22张、13张、13张和11张。
（数据统计截至5月31日，如有出入，以银保监会官网为准）
编辑、统计、制表 李梦溪
制图 张帆
7月保险罚单总额2589万元 财险“老三家”均收大额罚单
7月，银保监会及其分支机构对保险行业的严格监管仍在持续，共有106家机构被罚、135名负责人被罚，涉及金额共计2589.52万元。
企业预警通数据显示，7月份，财险机构及其负责人共收罚单117张，处罚金额共计1481.32万元；人身险机构及其负责人共收罚单79张，处罚金额共计637.4万元；保险中介机构及其负责人共收罚单39张，罚金共计464.5万元；此外，另有10家银行机构及5名负责人因保险业务销售规范问题收到罚单，涉及金额96万元。
惩处力度上，监管层对机构及个人违规行为的处罚进一步加强。7月保险业相关罚单中，有50万元以上大额罚单6张、100万元以上罚单1张；同时，有3家保险及保险中介机构遭遇被限制接受新业务，1名违规事项负责人被监管直接约谈，1名负责人被撤销任职资格，1名严重违规人员被限制进入保险业。
违规事由上，7月，保险业所收罚单中共有54张关联李蔽未按规定进行执业登记和管理、内部管理存在漏洞、许可证损坏或丢失等内控管理不严问题，共涉及罚金305.7万元、相关机构26家，以及相关人员28名。
对保险业而言，内控合规始终是企业稳健、持续经营的基础。视觉中国
7月，财险公司所受罚金金额、罚单数量均为业内各类公司之首。
企业预警通数据显示，7月财险机构共收44张，罚金共计1178.52万元，平均单张金额26.78万元；人身险机构共收罚单33张，罚金共计531.1万元，平均单张金额16.1万元；此外，保险中介机构共收罚单17张，罚金共计344.6万元，张均金额20.27万元。
在被罚财险机构中，大型保险公司规模大、业务复杂、分支机构多，被罚概率自然随之增大。如人保财险共收机构罚单16张，罚金共计327.8万元；中华联合财险及太保产险均收罚单6张，涉及金额为126.32万元及151万元；平安产险共收机构罚单5张，涉及金额共计132万元。
其中，7月财险业数额前三的罚单均来自身为保费收入规模第一梯队的“老三家”。
上述罚单中，数额最大的90万元罚单来自人保财险。公开信息显示，人保财险莱西支公司由于编造虚假承保材料、虚假理赔、未严格执行报备费率三项问题，违反《保险法》第一百六十一条、第一百七十条，数罪并罚，被处罚款90万元。
此外，财险业所收的2张50万元级大额罚单则分别来自太保产险、平安产险。其中，太保产险湖州中心支公司在7月因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，被地方银保监局处以罚款50万元；平安产险宁夏分公司则因对旗下银川中心支公司及兴庆支公司编制虚假资料违法的行为负管理责任，同样被处以罚款50万元。
在保险公司各类违规原因中，54张保险罚单关联未按规定进行执业登记和管理、内部管理存在漏洞、许可证损坏或丢失等内控管理不严问题，共涉及罚金305.7万元、机构26家，以及相关人员28位。
具体而言，中国人寿、平安财险、人保寿险、泰康人寿等大型保险公司都因此前内控不合规问题收到金额20万元以上的罚单。据北京银保监局披露芹扰塌，中国人寿北京分公司就曾发生产品说明会欺骗投保人、内部管理存在漏洞等问题，因违反《保险法》第一百六十一条、第一百七十一条，以及《保险公司管理规定》第六十九条被责令改正，给予警告，处31万元罚款的行政处罚，其负责人李某也被给予警告，并处10万元罚款。
对保险业而言，内控合规始终是企业稳健、持续经营的基础，既有助于企业构建监督管理机制，实现流程化、透明化的自我约束，也有助于各负责人、代理人从制度上规避虚列费用、虚构材料一类“假”问题。
早在2021年6月，银保监会曾下发通知，在年内组织开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动，巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设。文件中，银保监会明确指出部分保险公司治理不健全，对重要岗位关键人员缺乏有效约束，内控要求常常为业务发展让路，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止。
今年7月，银保监会也曾在最新下发的《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》中指出，为进一步增强金融风险防范化解能力，银行保险机构要进嫌圆一步加强内控合规建设和全面风险管理，提升制度约束和执行力。其中，银保监会要求保险机构加强资本管理和资本约束，提高偿付能力风险管理水平，有效识别管理各类风险，健全审慎稳健资金运作机制，防范风险跨行业传递。
除财险机构外，银保监全系统对各类保险中介机构及保险产品销售渠道的覆盖也延续到了7月。
数据显示，银保监全系统共有39张罚单针对中介机构开出，涉及金额达464.5万元，共惩罚机构17家次，追责负责人22人次；惩处力度方面，保险中介机构共收50元以上大额罚单2张，另有2家机构被要求停止接受新业务、2家机构被责令整改。
具体而言，7月，共有广东轻松保保险经纪等5家保险经纪公司被罚，杭州大蜂保险销售等3家保险销售公司被罚，及腾保保险代理、上海东方保险代理等7家保险代理公司遭遇行政处罚。
从违法事由看，上述公司违规事项大多与经营不规范有关，具体涉及给予投保人合同以外利益、超范围经营业务、作误导性陈述等内容。其中，广东轻松保保险经纪违规情节受处罚最重，被银保监会处以罚款100万元，罚单金额为月内保险业之最。
据银保监会披露，广东轻松保保险经纪存在销售安心财险、众惠财险两家机构保险产品时未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为，违反《保险法》第一百七十条规定，被处以罚款100万元。其时任总经理于某、徐某及销售管理部和技术部负责人余某某均对上述事项负有责任，3人分别追缴罚金10万元。
此外，作为保险产品销售的重要渠道，仍有多家银行机构因保险产品销售不规范遭监管追责。数据显示，7月，中国农业银行、工商银行、建设银行、招商银行、平安银行均有分支机构涉及保险销售规范问题，共涉及银行机构7家、负责人5位，罚金总计92.789176万元。
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