今天百科互动给各位分享努力优化布局多家银行透露了后续信贷计划的知识，其中也会对银行如何加强贷后管理进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
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银行加大信贷投放，冲刺四季度信贷投放，加快信贷投放都有哪些有效措施？
首先是根据农民缴费的特点，利率实行“双轨制”。即使用富民卡的贷款农户，执行8.3‰的利率，期限三年，一经批准，随贷随还；使用联保贷款的联保农户执行7.5‰的利率，森亮态期限为一年，有效降低了农户的贷款成本。我们将重点关注土地确权后的农村承包土地经营权抵押贷款。确权客户可申请经营权抵押贷款，执行优惠利率。特殊中青年客户可使用富民卡，期限可延长至5年。
其次是推进机制创新，提高服务实体经济的能力。调整贷款损失准备金监管要求，鼓励银行利用拨备充足的有利条件，加大不良贷款核销力度，推动定向降准支持的债转股尽快落地，盘活存量资产，提高资金周转效率。督促银行适当提高利润留成比例，并表核心资本，积极支持银行机构特别是中小机构多渠道补充资本，打通商业银行补充一级资本的渠道，增强信贷投放能力。
再者是创新营销渠道，有效提升拓客精准营销的质量和效率。扎实开展“四个清单”对接，夯实工作基础，开展清单营销。依托“乡村振兴贷”、“创业担保贷”、“卢丹惠农贷”等产品，加大优质客户贷款支持力度，提升投放效果。开展区域营销。该区扎实推进整村授信工作，不断延伸营销此源触角。
然后的是优化信贷结构与信贷风险防控的关系，风险防控与业务发展同步实施。在风险防控方面，江西农商行强化底线思维，坚持合规第一，全面落实降费让利、惠企惠民要求，全面拥抱数字化浪潮，按照线上赋能、线下引流、双线结合的键孙要求，以提升金融服务，健全激励机制，增强服务实体经济的意愿。
房地产风险拖累关注类贷款 多家银行信贷转向“新兴领域”
受房地产等行业信用风险的影响，银行对公房地产贷款的不良率以及关注类贷款占比出现了上升的走势。针对房地产行业的风险状况，不少上市银行在三季报中也有所提及。此外，银行在主动压缩房地产行业信贷投放的同时，不断加大对小微企业、“三农”、制造业、绿色信贷等领域的支持力度。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示，一些银行三季度关注类贷款占比提高，主要是部分房地产企业出现短期流动性风险，大量房企贷款和个人未交付房产的按揭，信用等级下滑，划入了关注类贷款范围。
关注类贷款抬头
所谓关注类贷款，是指尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。该指标通常被视为判断银行信贷风险的重要先行指标。
例如，招商银行受部分房地产企业信用风险暴露影响，截至三季度末，该行对公房地产不良贷款率1.29%，较上年末上升1.06个百分点；招商银行关注贷款余额450.32亿元，较上年末增加43.16亿元，关注贷款率0.82%，较上年末上升0.01个百分点。
平安银行三季报显示，该行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.13个百分点；但是，关注类贷款占比1.37%，较上年末上升0.26个百分点。兴业银行三季报显示,截至三季度末,该行不良贷款余额481.99亿元，较年初减少14.57亿元，不良贷款率1.12%，较年初下降0.13个百分点。但是，该行关注类贷款余额633.83亿元，较年初增加89.76亿元，关注类贷款占比1.47%，较年初上升0.1个百分点。兴业银行表示，公司加大不良贷款处置力度，不良贷款持续“双降”，部分借款人因资金链紧张产生逾期欠息，导致关注类贷款有所增加。
升级房企贷款审查机制
关注类贷款攀升的同时，多家银行表示，要加强在房地产调控政策下的风险防范措施。
《证券弊兆消日报》记者梳理银行三季报发现，多家银行已经升级了涉房贷款的审查机制，当前房企资产质量总体可控，未来将密切跟踪房地产调控政策，加强房地产风险形势研判。
招商银行三季报显示，针对承担信用风险的房地产授信业务，该行将继续实施行业限额和客户限额管理，聚焦中心城市和战略客户，持续调整房地产客户及区域资产结构，对房地产业务及项目资金监管情况、房地产上下游产业链继续进行全面排查和持续跟踪，并根据具体风险情况逐笔充分计提拨备。针对不承担信用风险的房地产业务，招商银行将按照监管要求，加强投资者适当性管理，规范产品的信息披露。
如何防范房地产风险？盘和林表示，首先，房地产和金融稳健有一定的“绑定”，所以房价不能再造泡沫，也不能放任房价过度下跌，房产市场稳定是第一位，包括稳定房价和稳定购房者预期。其次，金融适度放宽对房地产企业的信贷支持，但要明确房企总体降杠杆的大趋势，也可以适度通过直接融资的其他金融工具来支持房企。最后，房企要加快周转，不能以再杠杆的方式过度谋求规模扩张。
持续优化信贷结构
自去年房地产行业融资管理“三道红线”和金融机构房地产贷款集中度上限制度明确后，房地产行业降杠杆效果已经显现。一方面，银行主动压缩房地产行业的信贷投放，降低这些行业在信贷资产组合中的比重；另一方面，不断加大对小微企业、“三农”、制造业、绿色信贷等领域的支持力度。
根据央行发布的2021年三季度金融机构贷款投向统计报告，今年前三季度的房地产贷款增量占比，猜裂比上年全年水平低7.3个百分点。进一步细分看，今年前三季度，房地产开发贷款余额同比增长仅为0.02%，个人住房贷款余额增速比上季末降低1.7个百分点。
从银行三季报中可以发现，今年以来，各大行持续优化信贷结构，加大服务实体经济力度，特别是在服务乡村振兴、助力普惠和绿色金融方面均有亮点。
例如，邮储银行在三季报中表示，该行坚租知持零售战略定位，在保持住房贷款平稳投放的基础上，加大对个人消费和小额贷款的信贷投放力度。平安银行三季报表示，积极应对宏观环境风险，响应国家战略，服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，并持续加强全面风险管理，整体资产质量持续优化。
建行、邮储、招行等多家银行个人房贷占比超标 调结构在路上
建行、邮储、招行等多家银行个人房贷占比超标，调结构在路上
零售业务一向被认为是银行业增长的压舱石、效益提升的助推器，但并不是占比越高越好。目前，不少上市银行因涉房贷款占比过高，面临着调结构问题。
第一财经记者梳理 2020年上市银行年报发现，建设银行、兴业银行、邮储银行、招商银行等多家银行的 房地产 贷款占比或个人住房贷款占比超过了监管要求的上限。
“个人住房贷款在不少银行中占比较高，为符合监管要求，部分银行需要调结构。但个人按揭贷款资产较为优质，若转向对公业务或信用卡业务，可能会对未来的资产状况轿禅扰有影响。对大型银行影响不大，但是对中小银行而言，若不具备对细分市场的专注，调结构后，会出现资产质量走差的可能。”某银行人士对第一财经记者表示。
建行、兴业、招行、邮储等超 “红线”
去年 12月31日，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称“新规”)称，将银行业金融机构分为5档，袭带其中，第一档为中资大型银行，包括6家国有大型商业银行；第二档为中闭旦资中型银行，包括12家全国性股份制商业银行等。对应的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%；27.5%、20%。
根据已披露年报，部分国有大行和股份行超过了上限。建设银行数据显示，去年末，个人贷款和垫款 7.23万亿元，较上年增加7565.17亿元，增幅11.68%。其中，个人住房贷款5.83万亿元，较上年增加5257.64亿元，增幅9.91%，占比为34.73%。
另外，邮储银行 2020年末的个人住房贷款余额为1.92万亿元，较上年末增加2210.06亿元，增长13.00%，占比为34%，超过32.5%占比上限。
兴业银行年报数据显示， 2020年末，对公房地产贷款余额3516.75亿元，个人住房及商用房贷款余额1.05万亿元。计算下来，兴业银行个人住房贷款占比为26.6%，房地产贷款占比为35%，均超过20%、27.5%的“红线”。
招商银行数据显示，去年末，个人住房贷款余额 1.27万亿元，占比25.35%，也已超过20%的上限规定。
今年上半年，第一财经记者走访部分银行时发现，在办理个人 住房按揭贷款 时，一些国有大行分支行并不需要银行详细流水和亲属担保，从亲朋好友转账过来的资金也会被银行认可。而之前银行的房贷申请要求较为严格，月收入必须在月按揭贷款的 2.2倍以上，并且只认可工资卡的收入。
有分析人士认为，去年以来，零售贷款业务和对公业务受疫情冲击明显，多个零售品种贷款不良率在上升，但个人住房贷款不良率较低，是优质资产，银行于是加大房贷投放。
招商银行数据显示， 2020年末，其零售贷款总体不良率为0.82%，小微贷款不良率为0.63%，信用卡贷款不良率为1.66%，消费贷款不良率为1.47%，而个人住房贷款不良率仅有0.3%。
截至去年末，建设银行个人住房贷款不良率仅为 0.19%，而信用卡贷款不良率为1.4%，个人消费贷款和个人经营贷款不良率分别为0.98%和0.99%。另外，建设银行公司类贷款和垫款在2020年末余额为8.36万亿元，不良贷款余额2138.85亿元，不良率达到了2.56%。
一位国有大行华北地区个贷人士对第一财经记者称，他所在的区域今年上半年对个人住房贷款的投放较去年会有减少，但幅度不会太大。当前，监管和总行比较关注严防经营用途贷款违规流入房地产领域。
零售业务调结构
近年来，随着银行零售业务快速增长，逐渐形成了房地产贷款存量占比较高的特点。受新规限制，一些银行开始面临调结构的难题。
“新规将限制银行房地产贷款的集中度，监管认为楼市过热迹象明显可能削弱银行体系稳定性。”穆迪高级副总裁香镇伟曾表示。
“监管部门高度关注房地产的风险，先后出台各项相关制度，包括‘三道红线’，以及去年底出台的关于房地产贷款集中度管理制度，对中国房地产行业、市场，包括金融服务都会产生重大影响。对建设银行而言，过渡期较为充裕，新规对贷款规模增长的影响比较小，存量超标的部分会逐渐消化。”3月29日，建设银行副行长吕家进在2020年业绩发布会上表示。
吕家进称，建设银行对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理，专注于为 一二线城市 的优质客户提供支持，开展项目合规审查，严格把关贷款的投向和项目用途。对于个人住房贷款，优先支持刚需群体，满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。将在符合监管要求的前提下，采取多种措施稳妥地促进对公房地产业务的平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度的增长，有序降低房地产贷款在各项贷款的占比。招商银行首席风险官朱江涛称，会沿着两个方向的策略进行调整：一方面，在大类资产组合配置上，适当加大投资类资产与经营性资产等非信贷类资产配置力度，提升非信贷类资产占比；另一方面，持续优化信贷类资产内部结构，在风险可控前提下推动普惠小微、优质制造业，以及消费金融、新动能与新经济、供应链金融等业务发展，不断优化信贷结构，加大对实体经济支持力度。
“随着‘踩线’银行调整结构，短期内可能面临相关不良贷款上升的问题。银行将贷款结构从个人住房抵押贷款向其他业务倾斜，可能在一定程度上影响资本效率。尽管如此，由于相关贷款业务调整的规模较小及节奏较慢，对受影响银行资本实力、资产风险及盈利能力的可能影响也较小。”穆迪称。
另有分析人士称，不同银行距离房地产贷款占比上限的空间差异，将会造成银行之间的信贷结构调整。房地产贷款余额占比超限的银行将会选择在制造业等其他实体经济领域相关业务发力，探索其他优质信贷投放领域，同时适度调整对公业务和零售业务的占比。房贷占比距离上限空间充足的银行也可把握机会发展房地产贷款业务，促进信贷结构优化平衡。
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