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保险虚列费用套取资金
看到的一个新闻财务数据不实，阳光人寿两家公司共被罚款11万元，你可以参考下。
14家保险公司被指中介业务非法套现保监会责令整改。
根据保监会网站昨日发布的新闻稿财务数据不实，阳光人寿两家公司共被罚款11万元，此次总计有14家保险总公司分别收到了监管函。保监会称，在2011年度检查中，上述14家公司的80个机构违法违规问题较多，“集中表现为虚构中介业务、虚构销售人员、虚列中介业务费用等手段非法套取资金等”。保监会要求，各公司要严格按照《保险机构案件责任追究指导意见》及内部制度进行责任追究，特别是要严格落实对高层级管理人员和上级机构管理人员的问责、内部处理和内部通报。要以省级公司为单位部署开展中介业务合规性自查自纠，彻底查清虚假的、不真实的中介业务，全面清理无资质的迹缺、不规范的中介业务渠道和机构。在省级公司自查自纠基础上，总公司要进一步组织抽查，确保基层机构自查自纠工作落实到位。
保监会还要求，各保险公司要在2012年2月28日前将包括责任追究、自查自纠、加强制度建设等内容的整改落实情况报告报送中国保监会。
对比保监会去年和今年的新闻稿发现，今年被要求整改的保险公司数目和去年一样，但相关公司略有不同。
刚刚上市不久的新华人寿保险公司今年被列入了整改对象。此外，信泰人寿保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司两家寿险公司和永安财产保险股份有限公司、永诚财产保险股份有限公司、民安保险中国有限公司等3家财产险公司也是今年新收到监管函的公司。
其他8家收到监管函的保险公司分别是财务数据不实，阳光人寿两家公司共被罚款11万元：中国人民财产保险股份有限公司、中国平安（601318）财产保险股份有限公司、都邦财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中国人寿（601628）财产保险股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司等7家财险公司以及中国人寿保险股份有限公司1家寿险公司。
和保监会去年发布的新闻稿对比，本次发出的监管函所涉及的保险公司机构由去年的36个增加至80个，合计罚款金额由989万元增加至1006万元。但依法警告责任人由去年的86名降至79名，罚款由85人降至78人，罚款金额由219.2万元降至190.1万元。
所谓保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。由于银保新规的实施，保险中介业务日渐成为各保险公司的主要依托渠道。保监会数据显示，2011年上半年，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入7042.63亿元，占同期全国总保费收入的87.48%。但也因此，中介业务违规乱象日益严重。
在2011年度检查中，上述14家公司的80个机构违法违规问题较多，集中表现为虚构中介乎哪业务、虚构销售人员、虚列中介业务费用等手段非法套取资金等。有关保监局依法对上述80个机构合计罚款1006万元、警告2家次、责令停止接受新业务6家，涉及业务3项、销售渠道3个；依法警告79名责任人，罚款78人计190.1万元。同时，依法向税务部门移送了偷逃税款等违法线索2起。在此基础上，向14家保险总公司发出监管函，进一步要求法人机构要在做好自查自纠、健全内部管控制度、完善信息系统建设、严格内部责任追究、狠抓制度执行等方面采取措施，全面规范中介业务经营行为，督促其与保险中介机构建立起合法、真实、透明的岁州码合作关系。
这是中国保监会第二次就保险基层公司中介业务违法违规问题向保险总公司发出监管函。中国保监会通过深入开展保险公司中介业务检查工作，依法严肃处理了一批违法违规机构和责任人员，向整个行业发出警示。
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中国人寿财险连收7张罚单，合计被罚63万元，该公司到底怎么了？
7月28号，中国银保监深圳监管局发布了11张处罚公告，其中人寿财险有7张，大地财产保险有两张，处罚金额合计高达91万元，其中单单是人寿就被罚了63万。
一、处罚原因
中国人寿财产保险股份有限公司，因为给予了被保险人或者投保人合同外的利益，因正亮颂此被罚款。这就好比人寿保险的业务员给了客户额外的好处，才吸引来投保人，或者被保险举郑人对人寿财产保险进行购买，简单点来说就是提供了回扣，或者说提供了额外的利益。在这种情况下，人寿财产保险的财务数据上肯定会出现一些差额，甚至是收支不平衡。这种竞争方式在业内也是十分恶劣的，因此被处罚也是理所应当的。
二、对直接负责人的处罚
索俊坤，陈海文，章卫锋，汤靓虹，张勍，赵许军 这6位键桐都是中国人寿财产保险的直接负责人，因为是直接负责人所以对公司发生的各种事情，负有主要责任，所以这6位直接负责人受到警告并且被处罚1万元到7万元不等的金额，这些处罚金额是对私人财产的处罚，并不是对公司层面财产的处罚，对于公司的处罚是公共公开的。
三、事件启示
在保险这个行业能够拿到很高的业务量，是一件很考验业务熟练度和人脉的事情。对于采取给予回扣或者更大的利益来吸引保险投保人的事情，实际上在业内时有发生，要看以一个什么样的方式给予被保险人或者投保了合同外的利益，有些时候是合同内的承诺利益是可以理解的。但如果是合同外的利益，其实就跟给予贿赂没有什么区别。所以各位从事保险行业的朋友，一定要谨记这一点。
保险业5月处罚一览 | 共罚1761.3万元！环比减少21.2%
5月情况总览
• 据中国银保监会官网发布的信息统计，5月保险业罚单总数达152张，相比上月减少近5%。
• 其中，银保监会机关发布罚单2张，地方旁乱派出机构发布罚单150张。
• 处罚金额共计1761.3万元，较上月环比减少21.2%。
3家财险企业被罚金额最高
5月，共有31家险企被处以罚款，共计1080.9万元（不含个人处罚），环比上月减少32.8%。
财产险企业被罚金额占比达62%
根据统计，31家险企中，财产险企业为12家，较上月减少4家财务数据不实，阳光人寿两家公司共被罚款11万元；被罚金额671万元，较上月减少497万元。人身险企业为19家，较上月增加4家；被罚金额409.9万元，较上月减少32.4万元。
由此可见，5月财产险企业虽然被罚尘洞机构数量不及人身险企业多，但被罚得更“狠”。
数据显示，处罚金额排名前三的均为财产险企业，分别是 阳光农业相互保险公司、平安财险和人保财险， 处罚金额分别为 172万元、143万元和134万元 。人身险企业处罚金额排名前三的分别为 中国人寿、平安人寿和农银人寿， 处罚金额分别为 81万元、57.4万元和50万元 。
处罚原因
值得注意的是，编制提供虚假报告或报送虚假材料成为监管重点对象。例如银保监会机关处罚的两家机构——安华农险和众惠相互，其处罚原因分别是“指定临时负责人未报告，编制和提供虚假报告”和“向监管部门报送虚假材料，财务负责人未取得任职资格但实际履职”。
除上述两个原因外，下列原因也成为处罚单上的“常客”：
给予投保人保险合同约定以外的利益
未按照规定使用经备案的保险条款
虚构中介业务套取费用
编制虚假财务资料
未按照规定使用经备案的保险条款
此外，这些较为少见的处罚原因也应引起险企和保险从业人员的警惕：
· 太平养老保险股份有限公司大连分公司因“在短期个人 健康 保险产品业务中存在费率浮动范围超过基准费率30％的问题”被罚20万元；
· 中国人寿保险股份有限公司同仁支公司因“为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险”被罚6万元；
· 时任人保财险沙湾支公司经理王芳因“将他人种植的番茄改为能够办理国家政策性农业保险的棉花予以承保，进行虚假承保、理赔”被罚3万元，并给予警告。
人保销售公司连续三月被罚金额居首位
5月，15家保险代理机构收到财务数据不实，阳光人寿两家公司共被罚款11万元了罚单，罚款共计222.6万元（不含个人处罚）。
位于处罚金额前三位的机构为人保 汽车 保险销售服务有限公司（以下简称“人保销售公司”）、全联保险经纪有限公司和平安创展保险销售公司，处罚金额分别为120.5万元、35万元和27万元。
其中，人保销售公司已连续三月成为被罚金额最多的中介机构。与上月相比，处罚金额增长91.4万元。其中，浙江银保监局因“利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”原因重罚该机构60万元，这也是中介机构中单笔罚单最大金额。
除上述原因外，中介机构最常见的几类处罚原因分别为：虚列费用，欺骗投保人，委托不具有高管任职资格的人员履行高派启枯管职责，未按规定开立独立的资金专用账户，未按规定制作并出示客户告知书等。
此外，内蒙古巴运 汽车 运输有限责任公司临河 汽车 站因“伪造保险兼业代理业务许可”被罚2万元。
3家银行银保业务违规
5月，3家银行银保业务违规，被当地监管部门处以罚款。
具体来看，工商银行舟山分行因“违规向客户转嫁保险费，服务业务收费质价不符”被罚80万元，农业银行浙江省分行因“误导销售保险产品，强制借贷搭售”被罚37万元，农业银行嘉兴分行因“在代理销售保险产品过程中欺骗投保人、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”被罚15万元。
各地处罚情况
从地域看，被罚金额前五名的地区为浙江省、黑龙江省、大连市、广东省及福建省，被罚总金额分别为363万元、196万元、176万元、173万元和143.2万元。
罚单数量前五名的地区为黑龙江省、安徽省、陕西省、大连市及江西省，罚单数分别为23张、22张、13张、13张和11张。
（数据统计截至5月31日，如有出入，以银保监会官网为准）
编辑、统计、制表 李梦溪
制图 张帆
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