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本文目录：
- 1、两会前瞻 | 数据行业归谁管，怎么管？该提上议程了
- 2、佛山最好的整形医院有哪些啊？
- 3、年末资金监管再升级：两城市出台购房、租房监管新政
- 4、预制菜年夜饭近来爆火，或成市场新风口
- 5、信贷强监管持续升级 严防违规“输血”楼市
两会前瞻 | 数据行业归谁管，怎么管？该提上议程了
一纸新规，或许将改变数据行业的发展格局。
央行日前发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》）。这是继2013年《征信业管理条例》和《征信机构管理搏扮办法》实施后，征信行业有望迎来的又一重磅新规。
数据公司被纳入监管当然是好事，消费者的数据安全将进一步得到保护。但是，在《 财经 国家周刊》的采访调研中，也有一些数据行业从业人员提出了疑问。
从过往公开信息来看，在央行之前，网信、公检法、市场监管、消协、计算机安全等相关领域的主管部门，发文、约谈、检查、执法……都曾将数据行业纳入过管辖范围。
“我们要应对一轮轮的检查，哪个部门来都不敢怠慢，各个部门之间的监管也没有一个固定的标准和机制，企业疲于应付。希望能尽快立法统筹，减少企业的合规成本。”某企业数据安全负责人说。
当前，风控数据已孙清经不限于金融领域的信贷数据进行收集、加工和使用。一些教育背景、社交活动、上网行为等信息，都被用于判断个人和企业的还款意愿和还款能力。
因此，一些互联网贷款公司在进行贷款审批的过程中，会尽可能多地采纳多元信息。这也促进了第三方数据公司的发展。在这个过程中，行业确实出现过买卖个人数据、侵犯公司隐私的事件发生。
这是央行出手规范征信行业的一个大背景。
那么，谁在这个监管范围内？
按照《办法》，“在中华人民共和国境内，对个人和企业、事业单位等组织（以下统称企业）开展征信业务及其相关活动的，适用本办法。”
对此，有金融行业人士提出，这一监管对象该如何判定？仅指持牌征信机构，还是包括一些第三方数据公司。“第三方的数据服务公司该怎么定性，何事可做，何事禁止，需要通过什么途径做，可能需要《办法》再进一步明确界定。”一位从业者认为。
《办法》最后提到：与征信机构合作，为金融经济活动提供个人或企业信用信息的其他信息处理者，应当在签署合作协议后向中国人民银行或其副省级城市中心支行以上分支机构报备。
“这是相关规定第一次使用‘其他信息处理者’这个说法。从业者可能第一反应是希望进一步明确：这说的是我吗？”一位投身风控行业逾十年的资深专家说。
尽快做好意见征集，确定细则，成了整个行业的期待。“银行一直在问，你们安不安全，能不能跟你们合作。《办法》正式出台后，我们再看，能做就做，不能做就关门吧。”前述数据服务公司CEO表示。
其实，关于金融数据的规范和治理，各部门一直在行动。
2019年11月，公安机关开展APP违法采集个人信息集中整治，下架整改100余款违法违规APP，其中，包括光大银行、天津农商银行、天津银行等3家银行APP被点名。
2020年1月13日，国家计算机病毒应急处理中心点名25款应用，其中22款“未向用户明示申请的全部隐私权限，涉嫌隐私不合规”。金融领域有6款应用，包括民生则银前银行、兴业银行两家股份制银行，以及内蒙古三家银行和海峡银行。
“数据的形态特别复杂，没边界，监管也是一样，现在是‘N龙治水’，有关部门都出动了，对APP的数据安全和隐私保护进行检查。”前述企业数据安全负责人说，“所有部门都来检测，这其实没有问题，但问题在于，标准是什么？每个部门都有自己的标准，这次检测说我们合格了，大家特别开心，下次检测说我们不合格，就要整改。”
此外，如果为银行提供服务的第三方公司都被划入“征信机构”，监管起来难免力不从心。
一方面是检查人手的不足。“央行征信部门起码要扩充好几倍才能够完成。如果落地很难，很多文件到最后有可能就成了空文，没有根治性效应，或者象征性地执法。”一位曾经在央行征信中心工作过的资深专家说到。
另一方面是监管技术的挑战。“机器学习、人工智能的各种评估方法不同于简单的数据收集和整理，它有非常强的技术性，并且在日新月异地发展。要监管技术，就要考虑有没有相应的技术能力来实现监管。”上述风控行业专家说。
有业内人士建议，在立法上，希望能够考虑个人隐私保护的短期压力和数据行业长期发展的平衡。在执法上，建议慎用媒体曝光和刑事手段。
“既然以规范为目的，就要规范的方式，而不是一棍子打死不给改错机会，要促成行业对话。其次，刑事手段的使用对营商环境，尤其是对私营企业经营者的安全感影响非常大。希望在规范的基础上要慎用刑事手段，多用管理、规范、沟通，让大家整改。”这位行业人士说。
佛山最好的整形医院有哪些啊？
分别有档梁磨：佛山美莱、佛山华美、佛山凯瑟琳、佛山金子、佛山佳丽、佛山梦露，其他那些都是行斗小的了，希渣旅望采纳。
年末资金监管再升级：两城市出台购房、租房监管新政
日前，又有两个城市出台资金监管政策：佛山重申预售款资金监管，南京提出租金监管。相关政策包括按进度提取、挂钩信用分、租期超三个月的租金需监管等。
佛山预售“新政”
近日，广东省佛山市住房和城乡建设局印发《佛山市商品房预售款监督管理实施办法》（以下简称“《办法》”），明确商品房预售款应当全部存入监管账户，房地产开发企业不得在监管账户之外收存预售款。《办法》自2021年1月7日起施行，有效期五年。
根据《办法》，商品房预售款包括预携清雀购人按照商品房买卖合同约定支付的定金、首付款、购房贷款以及其他形式的购房款。房地产开发企业在申请商品房预售许可前，应当在市内选定一家商业银行作为监管银行设立商品房预售款专用账户，一个商品房预售许可证对应一个监管账户。
具体来看，佛山预售资金监管中各个阶段留存额度包括：项目达到预售条件的形象进度至主体结构封顶前，监管账户内的预售款不得低于项目销售总额的10%；项目完成主体结构封顶至配套安装工程（基本水电工程）完成前，监管账户内的预售款不得低于项目销售总额的5%；项目完成配套安装工程至竣工验收合格前，监管账户内的预售款不得低于项目销售总额的3%；项目竣工验收合格后至完成商品房首次登记前，监管账户内的预售款不得低于项目销售总额的1%；项目完成商品房首次登记并达到可单方办理转移登记的条件，可以提取剩余商品房预售款并申请解除商品房预售款监管。
对此，佛山中原地产相关人士表辩早示，广东省大部分城市早已出台预售款资金监管政策，开发商根据工程进度结算预售款，包括开发商与中介代理机构的佣金结算也是根据工程节点结算的。佛山过去也发布过相关政策。
一名佛山业内人士告诉记者，对预售款实行监管的政策，全国应该很多城市都有颁布，佛山可能只是跟进，收紧开发商资金一方面可以保障购房者权益，一方面也是防止开发商挪用资金再去开发其他项目。
据21世界经济报道记者了解，2020年上半年，佛山楼市去化放缓，下半年供应增加不少。中指院数据显示，2020年11月佛山新增预售商品房1.1万套，环比增加59%，网签套数环比下降17%。去化压力之下，房价却有上涨：11月佛山备案均价1.75万元/平方米，环比上涨1.9%，同比上涨19.8%，其中新房网签均价1.7万元/平方米。
此外，佛山跟进开发商资金监管背后，除了历史原因遗留下的不少烂尾楼之外，也与佛山有很多片区新盘密集、开发比较集中有关。比如，三龙湾、佛山新城、绿岛湖等板块，尤其是千灯湖、金沙洲这样靠近广州的板块，部分楼盘和二手楼都破四万元/平方米的价格。
预售政策“打补丁”
实际上，今年以来，地方政府对于开发商资金监管收紧趋势明显。银川、太原、昆明等城市先后发布相关政策加强新建商品房预售资金的监督管理，确保预售资金用于商品房项目工程建设，保障购房人的合法权益，防范交易风险。
早在今年9月15日，福建省住房和城乡建设厅就公布了《关于加强商品房预售资金监管工作的指导意见》，宣布通过签订监管协议、设立监管账户、规范预售款项缴存、明确正亏监管额度、实施动态监管等九条举措明确预售资金监管额度、监管方式、拨付流程以及违约责任，减少和避免“烂尾楼”的发生。
截至目前，已经有包括昆明、株洲、唐山、成都、佛山、潍坊、珠海等城市在内出台资金监管政策。加强对商品房预售资金的监管，确保预售资金专款专用，从源头上防范烂尾楼等带来的楼市风险。这些新政策对此前监管漏洞进行了有针对性封堵，规范预售资金成为防范化解房地产金融风险的重要一环。业内人士指出，出台相关政策一般都与城市防范烂尾项目有关；另外年底这段时间，企业资金容易出事，地方政府出于预防角度出台政策。
中原地产首席分析师张大伟指出，12月来，很多城市发布了预售资金监管政策，主要原因有：年初疫情下很多城市松绑了资金监管，现在疫情平稳，部分城市政策恢复到疫情前正常水平；商品房预售制度的确出现了很多问题，其中极端的烂尾楼现象多个城市有多例出现，而且最近媒体报道的部分城市出现购房者居住烂尾楼的安全问题被关注。而这主要原因是建设资金缺乏监管；从时间点看，年底房企资金压力大，挪用建设资金的可能性增大，为了避免这类问题发生，出台政策非常有必要。
张大伟认为，预售资金监管应该是预售制度出台时配套政策，但房地产市场发展20年，依然很多城市没有打上这个补丁，所以应该越来越多的城市严格执行这个政策，保护购房者的基本权益；对于企业的影响来说，预售资金中的建安部分监管是必要的，对于正常发展企业基本没有影响。预售制度相比现房的确容易出问题。房地产发展了几十年，各地陆续出现烂尾楼，就是制度的问题。但从资金成本角度看，17万亿体量的房地产市场，也不太可能完全转变成为现房销售。实际上，资金监管是常态。将商品房的预售资金纳入资金监管，其最大的好处就在于可以防止楼盘烂尾的风险，保障购房人合法权益。
日前，佛山时代广场再度进入拍卖程序，起拍价6.5亿元，这是佛山目前最受关注的烂尾楼之一。
规范租赁市场
除了在房屋买卖端，租房端也有多个地市出台了资金监管政策措施。
12月12日，江苏省南京市发改委、市房产局等八部门联合印发了《关于进一步加强全市住房租赁市场监管规范市场秩序的通知》（简称《通知》）。《通知》共有18条，从租赁住房登记、房源、租金等多方面进行了规范，强调了租赁周期超过三个月的租金需进行监管。
南京明确规定，以代理经租和转租方式开展住房租赁经营活动的住房租赁机构，应签订住房租赁资金监管协议，开立全市唯一的住房租赁资金监管账户，该账户不得支取现金，不得归集其他性质的资金。
值得关注的是，只要一个房子的租金周期超过三个月，住房租赁机构应将收取的租金、押金和利用“租金贷”获得的资金存入监管账户，同时缴纳与经营规模匹配的风险保证金。
此前，为规范住房租赁市场秩序，成都、西安、重庆等城市先后发文，要求建立唯一的住房租赁资金监管账户。
相对于租金监管，预售款资金监管，对开发商的影响更大。记者留意到，此前各地预售款资金的监管方是银行，开发商要钻空子，银行并不一定能察觉。
业内人士指出，如今谈不上收紧，只是多元化监督，防止出问题，这属于规范市场，完善制度。
预制菜年夜饭近来爆火，或成市场新风口
预制菜年夜饭近来爆火，或成市场新风口
预制菜年夜饭近来爆火，或成市场新风口， 所谓预制菜，是指将各种食材配以辅料，经预加工而成的成品或半成品。完美适配懒人经济和宅经济下人们悄判对食物的要求。预制菜年夜饭近来爆火，或成市场新风口。
预制菜年夜饭近来爆火，或成市场新风口1
春节临近，预制菜正成为年夜饭的“新宠”。
作为每年春节的重头戏，年夜饭也是国人一年之中意义重大的一餐。春节的核心场景就是“家”，越来越多的人选择购买预制菜在家用餐，这让预制菜赛道迎来消费新风口。
预制菜成为新风口?
面对预制菜概念的火爆，国海证券认为，预制菜有春节和疫情的双重催化，迎来风口期。今年不少人春节选择“就地过年”，线上、线下预制菜年夜饭销量火爆。
实际上，因为疫情催热的预制菜，并不是一个新概念。
早在2010年，随着餐饮市场的连锁化，预制菜出现在企业配餐等B端。标准化的预制菜能够满足连锁餐饮品牌的稳定性要求。尽管预制菜早就以各种形式融入到一日三餐中，但大众真的对预制菜有认知还是因为疫情。
而预制菜最早出现的国外市场，产业发展已经非常成熟，在美国、日本等国家都有较高接受度和渗透率。
我国预制菜起步虽晚，但也初具规模。据有关机构数据显示，2021年中国预制菜行业规模预估为3459亿元，同比增长18.1%，预计未来中国预制菜市场还将以20%左右的复合增速增长率，到2025年达到6000亿元，逐步成为下一个万亿级餐饮市场。
可以说，形势一片大好。
近期，预制菜的订单迎来爆发式增长的同时，在二级市场上相关概念股也表现活跃。尤其近期几个交易日，国联水产、福成股份、得利斯、獐子岛、味知香、千味央厨等A股预制菜概念股掀起了一波涨停潮。
谁在为预制菜买单?
预制菜的火热，无论是在资本市场，还是新消费领域，都表现出了足够的热度。
业内人士认为，消费者需求是驱动力。一方面是疫情确实对人们餐饮的消费模式有所改变，大家的餐饮模式弯桐从社会化走向家庭化。另一方面现在的人生活节奏太快，尤其是Z世代为代表的年轻人，做饭能力与意愿都呈现出史无前例的降低，预埋运坦制菜的存在恰恰为这类人群提供了在家吃饭的解决方案。
以预制菜新消费品牌红小厨为例，他们围绕家庭的早中晚餐及下午茶和夜宵的消费场景，提供了系列半成品菜、西餐系列、中西式面点等多个系列近百款产品，完全满足了消费者家庭就餐的需求，为消费者打造“一首歌的时间吃上大餐”消费体验。
而据艾媒咨询的数据显示，预制菜C端用户中，超过80%的用户年龄在22-40岁之间，且将近60%为女性用户。也就是说，80后、90后，乃至00后，是当下预制菜的主要消费群体。
除了一二线城市独居单身白领外，家庭也是预制菜品牌们的目标人群。一个新的趋势是，各路玩家入场后，对消费群体和消费场景重新细分。
而一位70后表示，不仅是年轻人和“宅一代”对预制菜的接受程度高，一部分60后、70后在宴客的时候也开始去购买一些预制菜产品了。“可以足不出去，享受饭店的味道，何乐而不为呢?”
据行业专家判断，“未来十年无论是家庭、餐饮连锁全面预制化是不可逆的大趋势，中国的预制菜的发展正处在品质、效率更优的临界点，接下来会迎来高速发展期。”
口味、价格、品类融合制胜
在以往味道往往是预制菜弱项，但随着预制菜工艺的升级，标准化、规模化生产，最终还原出佛跳墙传统名菜的地道风味，完全不逊色于知名餐厅的堂食水准。且成本可控，价格更具优势，大幅降低消费者尝试成本。也让消费者愿意去为预制菜下单消费。
预制菜的全面爆发，也在于能够还原地方风味的同时，兼顾大众口味。像小龙虾、饺子、烤肠，都是预制菜的主流品类，容易打造出爆品。
以预制菜品牌红小厨为例，最初就是以网红美食小龙虾切入市场，成为全网虾类制品销量第一，并陆续推出了虾饺、烤肠、牛排、鸡排等爆款预制菜。
据了解，红小厨在2022年货季期间完美收官、战果斐然，这也从一方面佐证了预制菜的火爆。在年货季期间：红小厨销售额全平台同比增长362%，下单数量同比增长286%，多次霸榜平台类目top榜单，累计登上100万+家庭餐桌，其中红小厨牛排、地道火山石烤肠、佛跳墙等爆品登上各平台销售TOP榜。
渠道、供应链、冷链齐发力
在预制菜品牌红小厨创始人周启坤看来，预制菜已经来到了一个天时、地利、人和的爆发节点。
他认为，国内预制菜发展迅速，源于设备创新、工厂规模化生产技术水平的提升。以前预制菜的生产商，以小作坊居多，产品安全无法保障，此外菜品拿到家还原度很差，完全无法和堂食相比。但现在你再来尝尝，已经难吃出差别了。
预制菜前期的发展受限，不管是消费者还是供给端都没有做好准备。而现在冷链物流的发展、急速冷冻技术的应用，菜品更丰富、加工便捷、口味还原也有很大突破，因而消费需求也就与日俱增。
在渠道铺设的丰富，也是让预制菜走向消费者餐桌的一大助力。很多品牌已经突破了线上电商的单一渠道，开始深挖线下市场。
以红小厨为例，不仅拥有丰富的线上新零售渠道，线下渠道也快速布局，成为top商超的核心合作伙伴，推动预制菜触达更多的消费者。
预制菜的崛起，冷流物流技术的进步本身功不可没。冷链物流能保证预制菜品的新鲜度，同时还能提升销售半径。目前红小厨已和顺丰、京东物流建立战略合作关系，基本完成“当天下单，次日达”的高时效送货速度。
一位资深业内人士更直接表示，“预制菜想要维持生命力，主要看三个维度，分别是品牌、供应链、渠道。面向C端的预制菜品牌，想要长期胜出还需产品当先。
民以食为天。当前，受到资本和消费者的双重“热炒”的预制菜，千亿行业已初见峥嵘，但也要正视预制菜行业刚进入快车道，C端的精细化需求还有待挖掘，长期来看，预制菜绝不会昙花一现，万亿规模，未来可期。
预制菜年夜饭近来爆火，或成市场新风口2
在“就地过年”的倡导下，年轻人凑在一起也要吃个“团圆饭”。没了爸妈的下厨好手艺，怎么做出一桌色香味俱全的年夜饭？今年，预制菜、半成品年夜饭种类更加丰富，订餐渠道也更加便捷，从菜肴口味到颜值摆盘俱佳，厨房“小白”也能做出一桌丰盛的年夜饭。
半成品菜是95后最爱商品之一
所谓预制菜，是指将各种食材配以辅料，经预加工而成的成品或半成品。其节省时间、节约食材、分量合适、味道鲜明等优点，完美适配懒人经济和宅经济下人们对食物的.要求。
与传统“速冻食品”专攻主食不同，预制菜的覆盖品类更广，味道更加丰富，对食材风味的保留也更加完整。相比于方便面和罐头类食品通过油炸和高温延长保质期，预制菜则更注重“健康”。通过冷链运输或是冻干脱水等技术，在少破坏营养结构的情况下，延长食品的保质期。
《2021-2022中国预制菜行业发展报告》显示，2021年中国预制菜市场规模超过3000亿元，占食材总体的比重不到10%。预计到2025年，中国预制菜市场将会突破8300亿元。
2021年被称为中国预制菜品牌的元年，进入2022年，春节打头阵加速预制菜爆发。国家发展改革委近日发布的《关于做好近期促进消费工作的通知》中提到，创新丰富年节餐食，鼓励提供多品类套餐、自主配餐、网上预订年夜饭食材等服务，鼓励制售半成品和“净菜上市”。
一项关于居民近十年食品消费观念转变趋势的调查显示，超过67%的人认为传统的烹饪方式麻烦。预制菜以其简单的操作、稳定的出品，拯救了在厨房边缘徘徊的年轻人，并迅速俘获了他们的芳心。盒马鲜生的调查数据显示，半成品菜是95后消费者最爱的商品之一，95后消费者购买半成品菜的比例达到65后的两倍。
“就地过年”年夜饭礼盒成“刚需”
针对春节的预制菜被商家包装成了年夜饭礼盒，在“就地过年”的年轻群体中备受欢迎，甚至成为厨房“小白”刚需。
知味观的半成品年夜饭以礼盒形式推出，10道菜、12道菜、15道菜……根据用餐人数可选适合自家的礼盒。速冻酱鸭、东坡红烧肉、蒜香仔排几道“主菜”占据饭桌C位，黑椒牛柳、清炒虾仁、宫保鸡丁等家常菜满足大多数人的口味，奶黄流心八宝饭、杭州小笼包等主食让宾客吃饱也吃好。除了家常菜，如果搭配一个鲍鱼佛跳墙礼盒或者鲍鱼花胶鸡礼盒，年夜饭瞬间“凳次”拉满。
松鹤楼的年夜饭让人们轻松把苏州的味道带回家。从姑苏卤鸭、如意素鲍、江南烤笋等冷盘，到松鼠桂鱼、清熘河虾仁、金牌牛肋骨、南荡鸡头米等热菜，再到荠菜肉丝春卷、枣泥拉糕等点心，每道菜都好似出自大厨之手。如果是工作繁忙的上班族，怕是连准备食材的工夫都没有。如今有了半成品礼盒，只需按照店家提供的流程简单烹饪即可，有的菜开袋改刀即可食用，年夜饭的门槛一下降低了。
上海杏花楼的年夜饭提出“免洗、免切、免调料”，直击厨房“小白”痛点。速冻预制菜自然解冻后，热锅冷油，炒熟后享用。蚝油牛肉片口味香辣、肉质滑嫩，雪菜蒸黄鱼入口爽滑、色味俱佳，水晶虾仁去壳去线、细节满分，不用再为年夜饭忙得头大，简单轻松搞定一桌美食。
为了满足南北不同口味，理象国推出四派菜系，一桌团圆宴轻松过个美味年。香辣红火黄花鱼选择了宁德大黄鱼，淋上辣椒酱，让喜欢吃辣的人酣畅过瘾；鸿运酒焖东坡肉用绍兴黄酒小火慢炖五花肉，按照传统配方烹饪，入口酥软；福禄香酥八宝鸭将鸭子拆去脊骨，但皮整而不破，肚子里塞满鼓鼓的料，肉酥馅香。做上这么一桌子菜，厨房也不会一片狼藉。
安全和口感要兼备 预制菜还有提升空间
不过，前景看好的预制菜仍有需要完善之处。由于是半成品，预制菜还需要消费者进行二次加工，有些菜品只有食材，需要自行准备调味品。如果消费者在购买过程中忽略这些元素，可能导致有菜上不了桌的尴尬局面。因此，商家应该细分客群，面向需求“极简”的顾客进一步简化烹饪方法，并且详细告知产品的加工方法、保存方式、食用方式、温度要求等，保证食品安全。
此外，大部分半成品年夜饭需要冷冻储藏，有的保质期长达一年，是否添加防腐剂受到媒体质疑。虽然业内人士称，目前食品行业具有比较成熟的保鲜技术和防腐技术，在不添加防腐剂的情况下，食品在制熟后杀菌，然后密封包装，低温运输、储存，也能实现较长保质期。并且只要在国标范围内添加防腐剂，也不会产生安全问题。但仍有调研数据显示，有55%的受访者对预制菜最大的顾虑就是“食材不新鲜，添加剂、防腐剂太多”。
与此同时，也有消费者反映菜品逐个解冻需要花费很长时间，口感欠佳。可见，如何打消消费者在食品安全、食材新鲜度、口感等方面的疑惑，还需要企业做出新的探索和提升。
预制菜年夜饭近来爆火，或成市场新风口3
只需“傻瓜式”烹饪、不到一个小时就能“秀”出满满一桌“硬菜”，成为社交媒体上的“厨神”——这就是时下流行的预制菜带来的变化。新华社记者近期在采访时了解到，预制菜在为百姓生活提供方便、为“老字号”餐饮企业寻找新增长点乃至为欠发达地区农产品深加工提供新机遇的同时，也面临着不少发展中的问题，亟待市场监管部门予以重视并解决。
一个小时“秀”出一桌“硬菜”——年夜饭来了“新宠儿”
随着更多居民响应号召就地过年、对新消费趋势接受程度更高的年轻消费者成为家里“掌勺人”，年夜饭预制菜成了市场的新热点。
“今年我们首次尝试推出年夜饭预制菜，没想到这么受欢迎。”新消费品牌“理象国”负责人王林介绍，在直播等新营销方式助推下，融合了粤、川、淮扬菜等的年菜系列礼盒一经推出便成为市场上的“爆款”。
不少“老字号”也积极创新，主动搭乘电商快车，为居民提供“到家服务”。比如，上海第一食品在社团运营方面日趋活跃，通过会员社群推送视频、直播等方式吸引客流，年菜还可以扫码进行线上兑换，送货到家。
年夜饭“掌勺权”的代际变更也使得年夜饭市场上的预制菜更受欢迎。调研显示，30岁到35岁的年轻人正在掌握年夜饭的主导权，其中一线城市由年轻人负责年夜饭的比例明显高于二、三线城市。
盒马3R商品采销中心总经理宁强说，“自己做+预制年菜”并在社交媒体上“晒出来”正在成为春节里新趋势。数据显示，82%的受访者对“年菜套餐”有一定认知，约65%的用户有尝试购买“年菜套餐”的意愿，受访者中76%的人有在社交网络晒年夜饭的需求。
新供给、新需求驱动预制菜市场走向万亿级“蓝海”
国海证券的研报称，预制菜是近五年食品加工行业中发展最快的子行业之一。山西证券预测，未来3到5年，我国预制菜行业有望成为下一个万亿级餐饮市场。
预制菜的走红，折射出餐饮市场家庭小型化、食品消费便捷化和品质化等新趋势，也离不开冷链网络的健全和食品研发水平的提升。
上海商情信息中心主任原立军说，从需求侧来说，“懒人经济”、疫情宅家等引导消费习惯发生变化，更便捷、更高品质成为消费者的新需求，预制菜作为省时省力的餐桌解决方案更能满足一人、两人小型家庭的日常需求，而就供给侧而言，冷链技术和研发能力的提升，使得消费者原本难以想象的“硬菜”被不断“预制品化”。
“从最初的自热火锅到简单加热一下就能上桌的麻辣小龙虾，再到佛跳墙、盆菜为代表的宴席菜、‘硬菜’，预制菜领域爆品更迭折射出消费者在即食食品领域不断攀升的品质要求，对卖相、品质、营养、物流配送等方面有了更多的要求。”王林说。
位于湖南省益阳市赫山区兰溪镇的益阳世林食品有限公司，是一家年销售额超过3亿元的预制菜生产企业。公司副总经理徐建良说，为了能进一步节省消费者的备餐时间，企业推出了不少堪称“傻瓜式”快手预制菜。“以前预制菜主料和配料、调料是分开的，部分复杂的菜品还需要腌制等过程，但现在我们会先‘入味’，最大程度减少烹饪水平给最终菜品口感带来的偏差。”
原立军说，我国消费市场日渐成熟，消费者不再单一追求最低价格，而是愿意为符合他们价值观的高品质产品和便捷的服务支付溢价，从“好用”进化到“享用”，这就给预制菜市场的“向上发展”提供了机遇，企业对预制菜投入研发的热情也更高了。
“预制菜既迎合了快节奏生活下无暇下厨的年轻消费客群的生活方式，也契合了餐饮工业化背景下餐饮企业降本提效的强烈诉求，具备广阔的发展前景。”原立军说。
快速成长的预制菜市场需要监管“跑起来”，提高效能
作为消费市场的新热点，预制菜不仅助力“老字号”画出二次曲线、新消费品牌挖掘蓝海以及欠发达地区农产品深加工，也吸引了更多创业者和资本市场的关注。
“预制菜对农产品的标准化要求很高，我们为农产品基地提供统一技术、统一施肥和统一管护，在提升产品竞争力的同时，也为乡村振兴做贡献。”世林公司竹笋专业合作社理事长高最华介绍，竹笋基地带动了近万户当地农民参与到竹笋种植中，有的农户一年可挣10多万元。
上海商情信息中心发布的《2021中国食品/生鲜消费趋势报告》显示，2021年上海商情零售监测系统统计的318个零售新增品牌中，国产新消费品牌占比达到42.4%，预制菜市场的火热培育出不少新速食类品牌。
天眼查数据显示，截至目前我国共有预制菜相关企业超6.8万家，146家企业有过融资。2021年4月，预制菜头部品牌“味知香”在上交所上市。
业内人士指出，快速成长的预制菜市场还需要监管“跑起来”，提升监管效能。要从源头上强化食品安全管控，筑牢食品安全防线，建立食品安全追溯制度。
益阳市赫山区市场监管局副局长艾民认为，强化对预制菜生产企业的监管，要落实到原材料进货渠道、产品生产和储存、交付等各个环节。由于产品众多，定制要求不一，因此要更加细致，进一步增强监管的主动性和创新性。
信贷强监管持续升级 严防违规“输血”楼市
银行业强监管“威力”延续。《经济参考报》记者据银保监会官网统计，截至11月末（以罚单披露时间计），银保监会及其派出机构对各类型银行业机构（不含个人）已累计开出罚单近2000张，罚金金额已突破10亿元，远超去年全年。其中过亿罚单两张，超千万罚单12张，百万级罚单数量超过百张，与去年同期相比近乎翻倍。
在“严防资金空转套利”的监管基调下，今年以来，银行低利率信贷资金违规“输血”房地产罚单明显增多。仅百万级大额罚单中，银行涉房贷款违规数量占比就接近四成。业内人士预计，在当前金融监管高度关注房地产金融“灰犀牛”的背景下，加强贷款全流程管控、防止资金违规流向房地产等领域仍将是未来监控重点方向。
百万罚单频现
前11月罚金创新高
今年以来，银保监系统对银行机构已累计开具罚单近2000张。其中11月单月罚单50余张，尽管数量较其他月份较低，但百万级大额罚单频频出现。
11月单张金额最高罚单由中信银行天津分行摘得，为290万元，案由为“个人贷款资金未按约定用途使用、部分贴现资金直接回雹粗早流出票人”等五项原因。此外，贵阳农商行、深圳宝安桂银村镇银行、天津农商银行、恒生银行等多家银行也被处以百万元以上罚单。
从前11个月整体处罚情况来看，今年仍是严监管“大年”。据统计，前11个月罚金金额累计已突破10亿元，创历史新高。其中，民生银行、浙商银行两家银行被处以上亿元巨额罚没金额，单张罚金超千万的罚单12张，百万级罚单数量更是超过百张，与去年同期相比近乎翻倍。
业内人士表示，监管部门对违规银行开出大额罚单的做法，体现了金融监管从严从紧的政策导向。“今年银行贷款额度相对充裕，违规贷款会导致各类贷款风险增大，大额罚单的开出也有助于更好落实防范金融风险政策导向。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
值得注意的是，尽管国有大行和股份行在大额罚单中占比较高，但从整体来看，中小银行仍是罚单“主力军”。特别是四季度以来，受不良处置压力加大影响，中小银行因以贷还贷、掩盖不良等原因被罚次数和金额均明显增加。数十家银行因违规处置不良接到罚单，其中大部分为农商行、农信社和村镇银行。
例如，贵阳农村商业银行及下属5家支行因涉及转让不良债权资产包不合规定、通过同业投资承接本行不良资产等原因被开出22张罚单，罚款金额合计605万元。另外，朝阳柳城村镇银行因“以贷收息虚增利润，以贷收贷延缓风险暴露、掩盖不良贷款”而被罚。
信贷资金“输血”房地产
仍是监管重点
从违规原因看，信贷违规依然是监管处罚的重灾区，超5成罚单、逾60%罚金涉及信贷相关问题。包括贷前调查与贷后管理不尽职、贷款实际用途管控不严格、授信业务违规、违规发放个人贷款和信源雀贷资金被挪用等行为，其中又以信贷资金违规“输血”房地产尤为明显。在百万级以上大额罚单中，近四成罚单涉及违规“输血”房地产。
例如，农业银行因涉及个人住房贷款首付比例违规，被处罚金5260万元。中信银行因违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房，被罚2020万元。广发银行因消费性贷款用于支付购房首付款、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款等多项违规被处于8771万元罚款。
一位城商行信贷部门经理对记者表示，监管机构始终都在严格监管信贷资金违规进入房地产市场，但贷后进行资金用途干预并不容易。“比如，试图将贷款资金流向房地产的企业往往存在多头开户，资金在多凳纳个账户间转移，这就导致原放款银行难以监督资金流向。因此，银行需通过客户账单流水、缴税凭证等进行判断，需要大量工作人员审核，运营成本较高。”该经理指出。
中国民生银行首席研究员温彬认为，对于资金流向等监控难点，下一步可以通过加强信息的共享，防范金融风险，保持房地产金融的平稳健康发展。招联金融首席研究员董希淼建议，监管可修改相关制度办法，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人信贷资金违规流入楼市等领域。
房地产金融监管或进一步加码
伴随近期金融监管层密集发声，房地产金融监管或将进一步加码。
中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清撰文指出，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。央行《2020年第三季度中国货币政策执行报告》也强调，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度。银保监会此前也在多个会议明确提出，“严控个人贷款违规流入股市和房市”，严肃查处各类信贷违规行为。
“从防范金融风险的角度看，如果房价出现快速下滑，必将加剧房地产信贷的违约风险，导致房价下跌和债务违约的恶性循环，进而影响金融稳定和金融安全。从支持实体经济的角度看，金融资源过度集中在房地产领域，对小微企业金融服务产生‘挤出效应’。居民房贷负担过重，也不利于扩大内需、促进消费升级。”董希淼分析称。
苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金认为，后续对于房地产金融的监管，除了严查银行对房地产企业的违规“输血”行为外，监管层还将强化资管新规执行，继续压降涉及房地产领域的影子银行规模。
东方金诚房地产行业高级分析师谢瑞预计，以“三道红线”为核心内容的融资长效机制将逐步推进，达到控制房地产企业融资规模、优化债务结构、降低行业信用风险及“三稳”的整体目标。此外，在流动性比较宽松的情况下，为了将资金引导到实体经济，仍将加强贷款审查，防止资金违规流入房地产市场。
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