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经济低迷和通缩，该配置什么资产更好才能保证财富的保值增值
通缩时代 我们应该配置什么？
通缩对大家来说并不辩卜坦是件好事，通缩时代来临，社会商品、能源、劳务等供过于求，价格下降，企业盈利水平也处于下降通道，大家工资收入水平也受到很大影响。如果通缩时代，怎样才能守住自己钱袋子不缩水呢？如果投资，我们投什么？
通缩下两类人受影响
通缩下首当受到冲击的是企业主。交行金融研究中心在报告中指出，当前大宗商品价格仍未见底，在未来一段时间可能继续下跌，工业产品价格整体低位运行的态势难以观，产能过剩下内需不足。简单说，如果企业产能过剩，东西卖不出去，盈利减少。数据显示，受国内外经济不景气影响，一些小微企业经营形势日趋严峻，一些企业因资金链断裂而无法继续经营。另外，库存和产品价格的下滑会导致企业资产缩水，致使企业负债率上升。
靠工资挣钱的人惨了。在通货紧缩大环境下，企业供过于求，价格下降无利可图，投资信心会下降，就会缩小投资规模，引发诸如削减员工，降低工资等成本削减措施。这对单纯靠工资挣钱的人来说将是很大影响，一旦发生通货紧缩，失业率升高、工资下降，收入降低。
现金为王
理财专家指出，通缩时代，一切资产都会贬值，最重要的是保证存量资产的安全性，所以现金为王。
分析认为，负利率时代，银行存款的利息收入低于物价上涨幅度，大家可能更愿意拿钱来寻求更好的资产增值渠道，比如购买房产、股票等抗通胀产品等。如果出现通缩的话，比如CPI为负值，在这种正利率时代，大家应该将钱存入银行。即通胀下，银行存款利率再高，若CPI高居不下，也可能存款变成负利率。而通缩下，银行存款利率再低，若CPI为负，存款也依然在增值。
配置债券类产品
理财专家指出，通缩周期内，将闲置资产尽量多地配置债券类产品，包括国债、企业债、债券型基金。
分析认为，通货紧缩有增加债券价格的趋势。投资者倾向于购买债券携桐抵御价格变化的影响。在通货紧缩期间，任何有利息的政府债券都能带来超过通货紧缩率的回报。这种正收益增加了对债券的需求量，因此会使价格上涨。债券价格上涨也反映出通货紧缩期间的经济不确定性缺乏。在不确定时期，人们不太愿意投资股票并会选择债券，因为后者被视为更安全的资产。
另外，在通缩环境中,期限较长的政府债往往表现较好。回顾历史上的几次通缩环境中，投资者纷纷购买国债避险,推动收益率下降,而价格则飙升,导致整体的回报率升高。
无论是降息还是降准，都有利于导致债券收益率曲线的下行，从而利好债市。工银瑞信基金认为，结合历史经验来看，降准周期开启后，随着后期货币政策的不断放松，回购利率将会大幅下行，刺激债市行情。
股票，一定要小心
一般来说,通缩对股票是个坏消息,因为持续一段时间的物价下跌和需求疲软会减少企业利润,从而打压股价。然而,这并不意味着担心通缩发生的投资者应该完全退出股市。
业内人士认为，受国际油价下行和内需疲软等因素影响，中国经济面临较为严峻的通缩压力，对于A股而言，上游原材料行业和高负债企业的利润会受到挤压，但同时也带来了结构性机会：下游企业将受益于通缩压力下原料成本的下降；通缩压力带来的实际利率上弊敏升将有利于推动落后企业的退出，为优势企业的逆势扩张提供了机遇；通缩压力带来的财政政策和货币政策进一步宽松则给金融、基建等板块带来利好。
还有分析人士建议，在通缩情况下如果要投资股票，则需要选择现金充足、低债务率、派息稳定，产品即使在经济低迷时期也会有人购买的企业，例如消费必需品公司。
谨慎投资楼市
一般而言,通缩意味着大宗商品、房地产和其它硬资产的价格会出现下跌。2014年，中国房价一线二线三线城市均出现了普遍下跌。近日，兴业银行首席经济学家鲁政委就表示，过去15年那样房地产价格高速上涨同时投资也快速增长的黄金时期已经结束了。最新数据显示，房地产投资持续下行，1月30城市高频跟踪的房地产销售套数和面积同环比均大幅走弱，1月万科和保利公布的销售额同比均出现负增长。房地产投资还有持续下行的压力。
分析师们表示,在通缩环境下,投资者应该特别当心商业地产和住宅地产,以及投资该领域的房地产信托基金。不过投资者应该注意的是，在通缩环境下，政府会采取一些措施刺激房地产以求拉动经济，这可能将推动房价上涨。在2008年中国面对全球经济危机威胁时，对房地产进行了一些刺激措施，中国房价在2009年迎来了大幅上涨。
黄金值得拥有吗？分析师们说,黄金被许多投资者视为抗通胀的武器,但其实也能用来对付通缩。政府往往印更多的钞票来应对通缩担忧,从而引发未来的通胀恐惧,推动黄金价格上涨。
谨慎贷款类消费
毫无疑问，随着经济形势的日益严峻，出口的衰退，企业的不景气，甚至倒闭，如果现在还处于贷款买房买车的人，将来会面临巨大的还贷困难。另外，如果你欠了30万元,而物价在下跌,那么你要偿还的债务本来可以换来更多的商品和服务。
如果你不得不承担一些债务,那就尽可能缩短借款期限。华尔街日报建议说，如果投资者预期会出现通缩,那就还清抵押贷款,投资于较长期限的债券。“不要把自己锁定在一个较高的贷款利率中。”
议市厅：通缩将至买什么？
导语通缩背后是房地产？：一旦市场形成通缩预期及通缩前期，就应回避周期性行业，而防御类板块将存在结构性机会。而通缩后期则相反，应发掘周期性行业机会，规避防御类板块风险。 在通货紧缩预期通缩背后是房地产？的背景下，应当更多关注医药、食品饮料等防守类板块，部分产能严重过剩的周期性行业，其行业盈利见底时点被严重推迟，应予以回避通缩背后是房地产？；但是，在通缩后期，伴随食品价格的回落，食品饮料作为防守类板块的价值降低，也应予以适当回避。 通缩不同阶段投资策略 导语通缩背后是房地产？：通货紧缩周期中，市场存在结构性机会。通货紧缩前期选择防御性板块毫无问题，而在通货紧缩后期，视线可以转向周期性行业与新兴产业。 在通货紧缩周期中，一部分企业在艰难的通货紧缩深渊中挣扎，另一部分企业出现投资机会，这是市场的结构性机会。在经济走向通缩的阶段，即通缩预期或通缩前期，最大的机会来自于需求提高、产能增加的企业，比如医药、食品饮料、公共事业等行业，而最大的风险来自于前期经济最繁荣的领域，比如钢铁、水泥、有色金属、基础设施建设等行业。操作上，债券和现金吸引力较强，建议投资者将一部分资产采用债券、现金形式保存，同时配置抗通缩的防御性股票为主，比如医药、食品饮料、文化传媒、旅游等通缩背后是房地产？；而在通货紧缩后期，随着宏观经济见底复苏，周期性股票业绩见底后，可以将视线逐渐转到周期性股票中，比如钢铁、化工等行业，也可以关注新能源、节能环保等新兴产业。 而中国房地产行业将是通缩历史上的一个怪胎。若以上世纪日本、香港发生通货紧缩的十几年来看，房地产兆亩拍行业将会出现暴跌，而目前中国城镇化率仅51％，远低于发达国家70％城市化率，未来十几年中国的经济发展离不开城镇化。因此，中国的通缩不大可能伴随房价大跌，房地产板块仍有机会。 通缩受益三大板块 导语：在通缩预期下，防御类板块如医药、文化传媒、食品饮料等将有不错的表现，但在通缩的不同阶段，细分行业也有不同的表现。 医药行业：在全球经济减速，国内经济下行并且实体经济复苏迟迟没有改善情况下，医药行业具备必需品刚性消费和政策主导投资加大的两大特征，是通缩情况下的必配品种。医药板块虽然短期内板块涨幅较高，但从中长期来看，老龄化、发病率提升和国家重民生的政策转型下推动的刚性需求是确定大趋势。跨行业来看，医药行业是长期增长最为明确的战略性投资行业之一。若医药板块有回调，将是买入的好时机。 目前医药板块估值水平不低。现在的选股思路应当着重于选择中长期增长逻辑清晰，同时2012年中期业绩确定的个股，耐贺一线股医药股如天士力(600535,股吧)、恒瑞医药(600276,股吧)、云南白药(000538,股吧)等；二三线医药股如双鹭药业(002038,股吧)、昆明制药(600422,股吧)等。 文化传媒：从国外发展经验来看，文化产业具有典型的逆经济周期特点，萧条的经济能够提升对精神文化的需求。美国的大萧条催生了迪斯尼动画的“黄金时代”。在美国20世纪30年代的大萧条时期，在21世纪初互联网泡沫破灭和“911”恐怖袭击之后，以及2009年的次贷危机期间，电影的票房收入都明显逆势上升。日本在1990后经济陷入长时间的低迷，但是动漫、游戏产业却是逆势发展。 从消息面来看，文化产业利好有以下几条，去年全国新闻出版业总收入突破1。4万亿元，中国文化产业投资基金在未来六个月拟斥资10多亿元于国内多家文化传媒企业、中央高层鼓励民间资本进入文化产业等。政策的扶持是行业走势渐好的最重要原因，在行业细分领域中，建议关注具有智能电视及动漫、电影概念的公司股票。 食品饮料：食族羡品饮料行业具有弱周期特性，业绩可预测性相对较好，在通缩预期或通缩前期背景下，可以参与具备安全性，中低端大众消费品的肉制品、啤酒以及处于消费升级中的葡萄酒都可参与。但在通缩后期，由于收入减少、购买力下降，介入行业需细分，比如白酒中的二线酒类可能更具防御性，而一线白酒及奢侈酒类可能表现会比较差。
历史上发生过什么恶性的通货紧缩？
一、通货膨胀和紧缩主要发生在资本主义经济环境
除开战争和天灾。自然经济环境下，即使商业停滞，人们仍然拥有生产资料土地，可以雹桐通过自给自足的方式维持工作和生存。但是商业时代，货币系统出了问题，人们已经成为了无产阶级，工作和生活都依赖于商业经济，自然会受到很大的影响。
而资本主义兴起不过是几百年的时间，发展的太快了，以至于掩盖了很多经济问题，直到二战才显现出来其严重问题。
二、通货紧缩常常发生于人民财富被大量掠夺后
除开战争和天灾。让人民失去财富的一般是通货膨胀和物资炒作。比如中国九十年代初的严重的通货膨胀过后，伴随着国企下岗，内地的人们在花光了积蓄后又失去了收入来源，于是消费能力迅速下降。
而荷兰郁金香炒作，美国股市崩盘，日本房地产崩盘，中国房地产崩盘，香港金融危机，等等等等，都是一波操作带走了大量财富，市场上没有宴卜货币流通了，于是出现紧缩。你们现在看到的几万十几万一平的房子，在97年到2005年接近十年时间里都是仅仅维持建安成本和一般的利润水平。
三、恶性通货紧缩会被政府组织及时遏制
郁金香炒作由于涉及的人和地区很小，所以没有造成什么严重后果。而美国股市崩盘引发的第二次世界大战，才让人意识到通货紧缩的可怕。人类很快就找到了对付通货紧缩的方法，那就是大而不倒，和拉动消费。
所以二战之后，最著名的恶性通货紧缩就是日本的地产崩盘了，让一个世界第二经济水平的国家原地踏步30年，也可以说是相当恶性了。
四、恶性通缩的恐怖
最严重的的通缩肯定是战争造成的，大家都晌肆穗看过1942，当市场失灵的时候，物资奇缺，为了生存，人们可以卖儿卖女，在这部电影里体现的非常感性。
通货紧缩对股市有什么影响?
通货紧缩可能会导致股价下跌。市场上流通的货币减少，人民的货币所得减少，购买力下降，影响物价至下跌。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。对于其概念的理解，仍然存在争议。
当消费者价格指数（CPI）连跌三个月，即表示已出现通货紧缩。通货紧缩就是产能过剩或需求不足导致物价、工资、利率、粮食、能源等各类价格持续下跌。
2012年7月统计局公布数据显示，6月份CPI同比上涨，工业品出厂价格（PPI）同比下降，中国经济将进入通货紧缩。
一、物价的普遍持续下降；
二、货币供给量的连续下降；
三、有效需求不足，经济全面衰退。这种观点被称为“三要素论”。
扩展资料：
具体类型
通货紧缩类型的划分，对于全面准确地把握通货紧缩的性质、机理，针对不同情况寻找不同的治理对策具有重要意义。按照不同的标准，通货紧缩可以划分为不同的类型，主要有：相对通货紧缩和绝对通货紧缩。
相对通货紧缩是指物价水平在零值以上，在适合一国经济发展和充分就业的物价水平区间以下，在这种状态下，物价水平虽然还是正增长，但已经低于该国正常经济发展和充分就业所需要的物价水平，通货处于相对不足的状态。
这种情形已经开始损害经济的正常发展，虽然是轻微的，但如果不加重视，可能会有量变到质变，对经济发展的损害会加重。
绝对通货紧缩是指物价水平在零值以下，即物价出现负增长，这种状态说明一国通货处于绝对不足状态。这种状态的出现，极易造成经济衰退和萧条。根据对经济的影响程度，又可以分为轻度通货紧缩、中度通货紧缩和严重通货紧缩。
而这三者的划分标准主要是物价绝对下降的幅度和持续的时间长度。一般来说，物价出现负增长，但幅度不大（比如—5%），时间不超过两年的称为轻度通货紧缩。
物价下降幅度较大（比如在—5%~10%），时间超过两年的称为中度通货紧缩。物价下降幅度超过两位数，持续时间超过两年甚至更长的情况称为严重通货紧缩，上个世纪30年代世界性的经济大萧条所对应的通货紧缩，就属此类。
参考资料来源：百度百科-通货紧缩
通货紧缩，房价是上升还是下降？
房价的涨跌有很多因素，通货紧缩扒链并不能完全决定房价的涨跌，但是通货紧缩对房价的影响一大弊般是下跌或者很难上涨。
事实上，房价并不是“不滚此族降”的。在过去十年，经济快速发展、宽松的货币环境及旺盛需求下，房地产市场快速发展。
然而，无论中国的房价怎么涨，无论政策如何托市，房地产市场最终会步入正轨，谈不上“崩盘”，但如果剔除通货膨胀的因素，十年后中国最便宜的东西有可能就是房子。
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注意事项
从投资收益的角度讲，中国房市的危机不需要以价格下跌来体现。房价即便不降，通缩来临（CPI低于2，就定义为通缩），岂不是持有现金比持有资产更能保值。
房价即便不降，抵押、融资价值和套现空间被剥夺，房产财富岂不是成为了“僵尸”死资产。如果房价不降，货币量化宽松，收入却没有增加，造成绝对购买力降低，岂不是意味着变得越加贫穷。
这种房价不降，甚至个别城市、个别地区新房价格有略微上涨的价格表象并不表明危机没有发生在我们身边。如果投资者借助托市政策匆忙入市，那其实就是对于市场的误判，就极有可能在未来市场出现变化之时陷入被动局面。
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