今天百科互动给各位分享六大国有银行绿色贷款余额增速超过33%！你怎么想呢?行业:未来发展空间还很大...的知识，其中也会对进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
本文目录：
- 1、银行会成为夕阳企业吗？
- 2、绿色信贷对我国宏观经济发展有哪些意义？
- 3、在未来，农村信用社和邮局还有人存款吗？
- 4、楼市大事件！央行、银保监会联手发文，48万亿房贷市场迎巨变？
- 5、疫情过后会有哪些行业崛起？
银行会成为夕阳企业吗？
首先来说说银行类企业，中国按照不同性质来分有以下几类银行
1、政策性银行（农发行、国开行等）
2、国有银行（中、农、工、建、交、邮储）
3、外资银行（荷兰银行、苏格兰皇家银行、花旗、汇丰等）
4、股份制银行（招商、兴业、平安、浦发等）
5、城市商业银行（江苏银行、北京银行、南京银行、中原银行等）
6、农商银行/信用社（北京农商行、重庆农商行、成都农商行、各种县联社等）
7、村镇银行（各种县域存在的村镇银行）
8、民营银行（微众银行、网商银行、新网银行、苏宁银行等）
搞清楚了银行的类别，我们再来辩证的看看银行是否分成为夕阳企业
第一、从整个行业来看，银行业不会消亡，但竞争会加剧，不同类型银行之间的竞争，不同地区银行的竞争，“线上银行”和“线下银行”的竞争。当整个行业处于良性竞争的态式下，这个行业的发展会加速，也会越来越规范，越来越开放，因此在党和政府的领导下，银行业一定会良性发展。
第二、从银行业中的个体来看，一定有银行是夕阳企业。比如已经消失的“包商银行”、以及即将面临重组的“攀枝花商业银行、凉山商业银行”，还有一大批县域农商行不良率高企，这类银行发展空间受限，金融 科技 人才匮乏，当地方政府不再输血的时候，要么被兼并，要么破产，因此一定有一部分银行是夕阳企业。
第三、从政策层面看，当《存款保险制度》推出之后，就已经宣告了，中国的部分银行一定会消亡，当这类“公司治理”偏弱的银行走向破产边缘的时候，一定不会有人意外。
第四、从金融改革进程来看，已经有一部分外资银行在逐步“撤退”，同时也有新的外资银行进入，据了解，苏格兰皇家银行、荷兰银行都在逐步关闭内地的分行，对于这些银行的员工来说，也可以认为是夕阳企业。
最后，对于一个企业是否夕阳，其实是相对的。处于VUCA时代，只要企业的决策层有变革的勇气，有变革的视野，有变革的能力，夕阳也能变朝阳。银行也一样。
银行业一定会成为夕阳行业甚至有可能最终消亡，但这个过程会非常漫长。
银行的存在对于市场资源的优化配置是起了非常大的作用的，但是说到其本质只有2个，一是资金中介的作用，有的人钱多余放在银行，有的人哪洞稿钱不够从银行借，此时银行通颤段过保持资金的平衡，用资金的流动带动资源的流动，从而优化 社会 资源。二是实现政府的整体调控计划，所以银行业是一个国家的经济命脉所在，战略行业之一，从来都不可能彻底开放的。
但是，随着 科技 的发展，人类未来对资源的掌控和调配能力会越来越强，而且随着人类未来可能会走出地球，货币这种形式可能都不会存在了，皮之不存，毛将焉附，钱都李孝没了，自然连银行都没有了。
当然，说银行是夕阳行业，还有另外一层意思在里面，那就是这个行业的钱可能会越来越不好赚了，在银行工作会从人人羡慕的好职业变成普通的职业，这个从最近20年的发展趋势看，的确存在这样的情况。
溯源观点：银行业不会成为夕阳行业 。
的确，最近几年，银行的物理网点收缩了，员工的收入降低了，小额支付的确也被移动支付（余额宝、微信等）抢占了不少市场。
但是瘦死的骆驼比马大，银行仍旧当前金融体系的最大玩家。
为什么不会成为夕阳行业呢 ？
1、银行业在国民经济中地位举足轻重
任何一个国家，银行都是金融体系命脉，关系着国家安危，是央行实施货币调控的重要执行者和信息的反馈者，是经济运行中的润滑油。
虽然互联网金融，移动支付，甚至数字货币推广，这些只是新式上的变化，银行作为资金掮客和经济纽带的本质作用没有变化。
2、银行也自身发展 历史 证明了不会成为夕阳行业
从1171年成立的威尼斯银行算起，银行业已经发展经历了近千年，在 历史 长河中，很多行业均已经灰飞烟灭，但是银行一直坚挺伴随着经济的发展。
换个角度，一代股神巴菲特几十年如一日的持有银行股，不管经济萧条和繁荣，这也从侧面证明了银行还有未来。
3、之所以认为银行业会成为夕阳行业，是因为银行赚钱少了，份额小了而已，换言之，银行从躺赚的日子过度到了现在站着赚钱的日子，实际上银行过的很不错，很滋润。
一季度所有上市公司利润8700多亿，而农工建交邮储五大国有行利润2700多亿，占据四分之一份额还多，你还敢说银行是夕阳行业？
4、银行自身也在革自己命，只不过改革的不烦稍微慢一点，加上公众对银行的 情感 一直只有恨，少有爱，这种偏见之下造成的银行可能成为夕阳行业。
这不，中行出了个原油宝事件，中信就贩卖客户资料！
银行不会成为夕阳企业！
银行之所以不是夕阳产业，是因为 一：银行是经济活动的参与者。不管 社会 发展到任何时候，如果没有银行，经济主体就不能够做资金的清算，百姓也没地方存钱。
二：因为银行有好有坏符合经济规律。银行本身就是企业，有经营好的，有经营坏的，这是符合规律的。
因为金融是国家的动脉。银行作为现代金融重要组成部分，依然发挥重大作用，但是未来的组织形态肯定会发生变化
三：银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。银行能够掌握和反映 社会 经济活动的信息，为企业和国家的正确的经济决策提供必要的依据。银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。
特别是中小银行对服务实体经济具有重要意义！
例如：
一：推动区域产业的结构调整。结构调整是我国经济发展的重中之重，中小银行通过调整信贷结构，发挥金融引导资源配置的作用，在推动区域产业结构调整中发挥了重要作用。例如，在国家大力推进节能减排，进行技术创新的背景下，北京银行与国际金融公司签署了中国节能减排融资项目合作协议，成为全国首家推出节能减排融资项目贷款的中小银行。
二：促进区域经济的均衡发展。2009年，中小银行对西部地区的贷款支持力度明显加大，经济落后地区与发达地区间的资源分配失衡情况明显改善。
三：支持区域特色产业的发展。中小银行扎根于地方经济，因而对区域特色经济有着更准确的把握，在支持区域特色产业方面也往往走在前列。
在全世界以及中国以银行业为金融基础的情况下，银行很难成为夕阳的行业，特别是我国直接融资不发达的情况下，银行对经济起到至关重要的作用，比如说现在疫情阶段，央行只能通过银行给实体释放资金，至于资金能不能到达实体经济，这又是那个值得探讨的话题，可以很明确的告诉实体经济能够得到资金，但是实体经济资金得到资金的一定是大型的国企、大型的民企。中小型企业很难获得资金，这也是国家为什么要出台lpr的原因。
银行要成为夕阳产业，有一个前提条件，就是直接融资比例占 社会 融资比例的要很高，股票市场、企业债券市场这些都是直接融资市场。
众所周知，我国的股票市场是一个非价值投资的市场，熊长牛短，股民想的就是短期内套现一把走人，企业想的是如何制造利好消息，如何能抬高股价而。
企业债券市场更是如此，企业债券市场缺的完善的信用评价体系，我国的信用评价体系，不像国外信用评价体系发达，国内的信用评价体系还是欠缺很多，企业想扩大融资款没有抵押是不行的。
综上所述：银行成为夕阳产业还是很难的，还是有相当的长一条路要走，短期内不可能。
银行股是不是夕阳行业，要看从哪个角度看。
从股价表现看，肯定是夕阳行业，银行是零利率最大受害者，欧洲银行业被欧洲央行负利率搞得只剩下一口气，百年老店德意志银行是有气无力，股神巴菲特也是深受美联储零利率之苦，重仓持有的多家银行亏损巨大，动辄百亿元环比亏钱，A股上市银行股价也是低迷不振，一季度 银行指数一季度下跌12.91%，上市36家银行，市盈率只有6倍，大面积跌破净资产，整体市净率只有0.7倍，持有银行股成为投资者心中的无尽之疼。
银行股价大跌，在于有关部门引导LPR利率下行支持实体经济，也在于要求银行让利实体经济不要赚钱太多。
可是从赚钱能力来看，银行可不是夕阳行业，一季度受到疫情冲击，GDP下跌6.9%，银行依然是躺着赚大钱，2020年一季度，A股36家上市银行营业收入、归属于母公司净利润同比分别增长7.9%和5.7%，增速远超同时期GDP增速，36家上市银行合计实现净利润4892亿元，而一季度A股公司实现净利润8227亿元，36家上市银行利润占A股上市公司总盈利的59.5%，能说是夕阳行业吗？简直是钱赚的多到不好意思，银保监会要求银行适度让利实体经济一点也不为过，
从银行工资来看，要说是夕阳行业，谁也不信，A股36家银行员工人均薪酬31.6万元，总共支出的员工薪酬达到7604亿元。平安银行以60.02万元的人均薪酬领跑36家银行，就是工资最低的中行人均薪酬24.33万元，19年平均工资最高的北京也只有10910元，更别说全国平均工资了，就全国来看，万元月薪占比是很低的，银行工资是北京平均工资的3倍多，肯定属于高收入的金领，这与夕阳行业是不相符合的。
那么高的工资，那么赚钱的行业，股价那么低走势那么萎靡，高工资好意思吗？对得起那么赚钱的行业吗？
高工资赚钱太多是朝阳行业，股价跌得见不得人是夕阳行业，这就是银行的尴尬，
其实没有什么行业是夕阳行业，只有因为管理不善、缺乏竞争力的企业。连养猪这样最传统的农牧业生产活动，现在都吸引了万科、碧桂园、网易这些知名巨头企业进入。
养猪企业牧原股份现在市值都达到了2700亿。最近看到的一份牧原股份的招聘，养猪都可以百万年薪了。
我们以为最赚钱的地产、金融行业这几年的收入、利润增速和养猪企业来比，简直就是屌丝行业了。
说养猪现在好，并不是说其他行业差。三百六十行，行行出状元，只要是 社会 需要的行业，就有存在的理由。任何一个行业做好了，就会赚钱，就会成功，做的不好，就会失败，就会没有前途。
银行业到现在来看，无论从收入和发展前景上看，都还领先大部分行业。银行业又是金融业的根本。我国市值前列的上市公司，大部分都是银行。这样的行业，怎么会是夕阳行业。
当然随着技术的进步，银行业也会慢慢发生很大变化，数字货币将取代纸币，网上银行也会逐渐减少银行网点的业务。但对于银行业员工，也可以利用技术的变化寻找新的业务增长点。
我们常常说夕阳产业和朝阳产业，是以行业周期来形容的。所谓夕阳，就是太阳快落下去了，形容那些处于发展周期末端的产业，可能很快就会消失。而朝阳产业，则是像刚刚升起的太阳，可能还不是很热，但太阳会越升越高，越来越热，未来有很大的潜力。
朝阳产业和夕阳产业其实都是相对概念，而不是绝对的。有很多产业曾经是朝阳产业，后来变成夕阳产业，比如说数码相机，刚刚推出的时候就是朝阳产业，前景无限，现后来手机拍照超过了数码相机，数码相机变成了夕阳产业，还有MP3播放器等也是如此。
那么银行会成为夕阳产业吗？我认为这是不大可能的。
第一，金融是万业之母，金钱是经济运行的血脉，其实银行业从 历史 上很早前就已经有了，只是定义没有那么精准，真正的银行是在近代发展起来的，随着经济的发展， 社会 经济活动对金融的需求只会越来越大，银行并不会因为需求消失而成为夕阳产业。
第二，银行业的发展模式在创新，现在的银行其实已经不单单是存款和贷款，已经有越来越多的业务种类，有创新有发展就会创造新的需求，行业就不会停止。比如说，在国外，很多银行都是投资银行，而国内的银行大多是储蓄银行，未来银行业开放、改革的空间还很大，银行需要向着综合性投资银行的方向发展。
第三，银行本身不会成为夕阳产业，但未来银行的人员需求可能会出现明显下降。一方面，手机银行越来越普及了，未来根本不需要那么多银行营业网点，那么营业人员就需要大幅缩减，另一方面，随着人工智能技术的发展，很多金融服务都可以通过大数据完成，相关人员也不再需要。
最后，我们来看一组数据：
这是2019年中美上市公司净利润对比，大家可以看到，中国上市公司排名前五名中，只有阿里巴巴一家公司不是银行，其他四家分别是工商银和地、建设银行、农业银行、中国银行，美国上市公司中，摩根大通、美国银行、富国银行、花旗银行同样利润丰厚。
说明银行一直很赚钱，很多行业都是在为银行打工，其他行业中，风起云涌，龙头公司不断替换，很多公司曾经很辉煌但后来都倒闭了，而很多银行却一直长期屹立不倒，说明了银行在经济体系中的地位非常稳固，并不会成为夕阳产业。
虽然近年来，中国传统银行企业日子似乎不好过，许多银行从业人员抱怨，待遇不比从前。
出现这样原因如下：
第一，随着移动互联网的发展，互联网金融、网上银行等对传统银行业还是有所冲击，最典型的就是当年余额宝推出，吸纳大量存款，成为银行业新的竞争对手。
胡兄身边就有许多银行朋友，纷纷抱怨，近年来吸储的压力加大。
第二，银行从业人员待遇下降，那是和以前相比，但是相比许多行业，银行业待遇还是很给力，至少公积金缴纳这块就让其他行业人员羡慕。
那么传统银行企业会成为夕阳企业吗？
胡兄认为不会。首先，银行作为一个国家金融的核心，地位之重是不言而喻，尤其中国的传统银行，作为国企，更是国家的柱石。
其次，银行业的本质是“钱生钱”，规模效应体现在“钱多”，二八现象显著。80%的存款可能来源于20%的大户。
即便互联网银行业如微众银行可以借用互联网快速挖掘客户，但也仅仅在散户（如普通老百姓）起作用，许多大户们无论出于安全还是其他考虑，会有所犹豫。
第三，中国的银行主要包括工商银行、建设银行等国有银行，无论市场份额还是资本实力等，都不是网络银行可以比拟的。
最后，传统银行虽然看起来，比网上银行、互联网金融等机构对市场的反应慢，但是不代表不拥抱互联网，相反，银行业反而是目前国内无人化、智能化等程度最深的行业之一。
综上，依然看好中国传统银行，事实上，目前国内最赚钱的行业依然是银行业，工商银行更是如此。
说明：胡兄理解的银行，主要指传统线下银行。
银行不会成为夕阳企业，但是如果银行不能够积极改革创新，它未来的处境也将非常困难。
企业的经营需要资金，但是现在99%的企业都不可能完全拥有自有资金来从事经营。
必须要融资借款，而融资借款就是银行的主要经营业务。
银行能够为企业的经营输入血液，注入源源不断的动力，这是未来企业持续发展的基础。
因此只要企业经营，银行就会发挥它的重要作用。
各国对银行的监管是十分严格的，是为了确保金融秩序的稳定，因此相对来说，银行业的竞争力会弱一些。
但是随着金融管制政策的放开，银行数量越来越多，这种竞争会越来越激烈。
随着 科技 的发展，各种新兴的金融工具也对银行传统行业产生巨大的冲击。
因此未来银行必须要适应时代的进步，不断的创新金融工具，提升自己的竞争能力才可能避免淘汰。
绿色信贷对我国宏观经济发展有哪些意义？
发展绿色信贷是实现经济可持续发展六大国有银行绿色贷款余额增速超过33%！你怎么想呢?行业:未来发展空间还很大...的重要措施，也是未来信贷业务发展的重点。本文从绿色信贷的概念出发，从国家和银行角度分别分析六大国有银行绿色贷款余额增速超过33%！你怎么想呢?行业:未来发展空间还很大...了我国推行绿色信贷的必要性，然后结合目前我国绿色信贷发展现状和存在的问题，提出了完善绿色信贷发展的对策建议。
关键词：绿色信贷；商业银行；可持续发展
所谓绿色信贷，就是金融机构衍生的信贷产业同资源环境之间的相互协调而存在的概念。主要是以资源环境来对信贷之间的加强管理，使得金融资金在保护环境的基础上合理化、新型化、效率化的去调整。绿色信贷是我国的一项新型的经济政策，绿色信贷相连了信贷和环保，使得我国在发展信贷业务的同时也保护了环境。这对于我国整体的发缺前展规划起到了很大的示范作用。同时绿色信贷业突出了“赤道原则”的具体呈现，在原则上也完全符合我国的基本国情。本文主要分析了我国绿色信贷的整体发展规划，以及目前发展阶段所出现的问题，以及针对所存在的具体问题实施解决方案。
一、绿色信贷的概念
绿色信贷（green-credit policy），是国家环保总局、中国人民银行和中国银监会三部门联合提出的一项全新的信贷政策，主要是为了遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张，推进绿色环保、循环经济产业的发展。绿色信贷在某种意义上可以理解是一种低碳化的银行信贷的产品。我国绿色信贷政策主要是指我国银行等金融机构在发放企业贷款时应考虑企业的环境污染、能源消耗等因素，然后实行区拿游别贷款政策。对一些在发展过程中会产生严重污染破坏环境的企业，采取一定的惩罚，例如限制贷款总额以及提高贷款利率等；而对那些从事环伏敏清境保护，循环经济金融产品的开发生产、制造推广等类型的企业提供贷款优惠，例如贷款低利率与贷款补贴扶持等，以此来实现经济与社会的可持续发展的一种政策行为。
绿色信贷政策主要包含两层方面：一方面是限制银行等金融机构向高耗能和污染严重的企业提供融资；二是要积极支持绿色环保和循环经济等类型企业的发展，为此类企业提供发展资金。绿色信贷政策是一个可以直接遏制“两高”企业资金扩张、鼓励环保节能企业发展的显著有效的政策手段。
二、我国绿色信贷发展的现状
我国改革开放以来，各行业发展都突飞猛进，总体GDP得到了质的提升，目前我国的经济现状是瑶瑶领先。然而此前出现的普遍现象都是发展经济的速度和环境的环保意识不在同一条水平线上，环境受到了严重的污染，自然资源也已经耗竭，生态严重失衡，全球变暖等各种原因开始影响着我们的生活，周边环境受到了严重的污染现象，甚至在多个地区出现严重的雾霾现象。故而，所以现在为了之后的发展，提倡绿色文明，然后开展了各种绿色环保的活动，呼吁大家保护环境，我国就目前的环境问题同经济发展规划共同制定了协调方案，出台了绿色改革。党中央国务院也在高度关注及监督这一改革项目，重视环境保护、建设生态文明、发展绿色经济。但是实际情况同改革政策还是存在很大的分歧，很多难题还得不到解决，所以这必将是今后发展绿色金融的一个长征路线，同时也是全国人民共同关注的一个巨大课题。
但是对于一些人来说，绿色信贷有不同的见解。一种是，通过这种方式让企业在进行信贷的时候同时能够降低消耗、节约资源，通过企业的发展来控制环境污染以及资源浪费，要先下手为强，避免在污染后才开始治理，治理好后又污染这种循环模式。另一种是利用这种方式，让金融界放宽眼界，密切的关注环保事业，现将眼前的利益放在一边，为更好的未来着想。
三、我国绿色信贷发展所遇到的问题
1.各行各业的绿色信贷发展千秋百态
在现在各行各业中，以银行为例，每一个银行的绿色信贷的形式、产品、服务等各个方面有很大的差距。兴业银行是我国首个具有绿色信贷的银行，他们专门设立了环境与社会风险控制部门，但是对于其他地方法人银行就拉开的较大的距离。形成这种距离的主要原因一是因为没有创设统一的绿色信贷体系。对于污水的排放、能源的消耗还有往后的循环利用都是属于绿色信贷范围内的，但是此类政策的执行能力是因为欠缺能够融入到商业银行中的一些规则和条件，所以就有了差距；二是因为绿色信贷在银行中还是没有普及到。如果我们将绿色信贷广泛的运用在各行各业中，而并不是仅仅局限于三高企业的贷款上面，就可以使各行各业对绿色信贷有一个更好的认识，更进一步的去了解，然后不再处于一个被动局面，这样更有利于促进社会的发展。
2.缺乏统一的管理机制
绿色信贷的发展需要一个统一的管理机制，目前并没有可以适用于绿色信贷的信用评估标准，在进行评估时，首要的就是根据环保部对企业的一些检查，以及企业的环境要素结合起来进行评估。但是到目前为止，我国的环保系统建立并不完整，环保信息相对零散，并没有得到统一的管理，一些环保信息甚至存在缺漏、滞留以及纰漏不透明的状况。甚至有一些在环保信息交流和沟通平台并没有建设，不能有效的进行数据的传递过程。所以这种信息的不对称导致了审查的成本，甚至可能使在评估过程中缺乏额证据，然后影响信用贷款的发展。所以在进行绿色信贷时，对于不同的企业要尽可能的进行一个贷款的分类，然后在绿色信贷中得到不同的资源配置，但是这种情况可能会导致资源配置的不平衡，引起一定的金融风险。
3.与环保相关的产品不够创新
绿色信贷发展中还有一个严重的问题就是产品的创新不足，导致我国的绿色信贷产业落后于国外的很多商业银行。国外的绿色信贷产业包括商业建筑贷款、节能抵押、房屋按揭等相关业务，涵盖的面积相对我国更加广泛。而且绿色信贷所包含的相关业务也是关联着人们生活的方方面面的，这与我国的信贷业务有着很大的差异化。我国绿色信贷在目前主要纯真以下几点问题：
3.1绿色信贷缺乏相应的奖励机制以及政策标准
我国在奖励机制上无论对于银行还是相关企业都存在很大的不足。绿色信贷需要政府的相关制度保障，以及相对于的奖励机制，单单只是引导企业或者银行去担当社会的共同责任是很难的，这对于企业或者银行而言也没有利益的保障。同时绿色信贷在具体的业务执行中，政府没有统一的标准政策，其对应的相关措施也得不到落实。从以上两个角度也是阻碍我国绿色信贷发展的关键因素。
3.2绿色信贷缺乏相应的信贷专员
大部分商业银行的绿色信贷都没有专门对应的咨询部门及专业服务团队，而很多从事信贷的业务人员对于绿色信贷业务的相关项目的研发、审阅、风险评估、交易规则等都无法做出专业的处理。银行原有的信贷人员无论专业素质还是对于绿色信贷的认知都存在着很大的缺陷，所以如何配备与之相对应的绿色信贷专业人才是目前大部分商业银行共同面临的问题。
3.3绿色信贷缺乏相应的制度管理
我国的绿色信贷项目起步相对比较落后，再加之在相关的管理制度上还没有一个明确的态度，信贷主体也比较单一，在运作模式上也主要是依托于商业银行。所以在我国目前的现有制度框架中，绿色信贷的发展得不到一个好的提升，发展进度也随之而懈怠。
四、我国绿色信贷发展的具体实施对策
1.制定绿色信贷的管理机制
完善我国绿色信贷的相关管理机制是加快发展绿色信贷业务的关键一步，首先应该从国家的相应的法律法规来强化对于绿色信贷的制度保障，从而促进环境保护在经济发展的同时得到管理加强。并及时出台相关政策，落实绿色信贷在我国的社会环境中可实施的有力保障。同时，监管部门应积极与各大金融机构协同承担起相应责任，放宽对于绿色信贷业务的传播力度。并建立绿色信贷相关的责任制度，防范环保信用风险，强化绿色信贷实施下的环境监测力度，从而加快我国绿色信贷业务在我国能够长期可持续发展。
2.创建三方信息沟通管理系统
创建环保部门和金融机构以及相关企业之间的信息沟通管理系统，能够及时的使有效数据得到快速的流通，从而提高数据的时效性和准确性，直接有效的沟通方式更加有利于金融机构对绿色信贷的相关行为进行有力监督。也便于银行业金融机构可根据国家宏观调控做出相关的计划，从而使得我国绿色信贷业务能够更快速的发展，加强绿色信贷业务的科学性和可持续性发展。
3.培养绿色信贷的专业人才
绿色信贷政策的实施离不开专业人才的管控，所以选拔并培养我国专业从业绿色信贷业务的人才是加快发展绿色信贷的一个关键点。于此同时也应该加强目前银行内部员工对于绿色信贷业务的认知，熟悉绿色信贷政策对于我国环境保护的重要性。并大力宣传推广绿色信贷对于社会环境改善的必要性，让更多的社会人士参与进来，让绿色信贷得到更多人的认可并进行转播。
总结：
绿色信贷的可持续发展离不开金融机构与环境监督部门的支持，环境保护同金融服务同时稳进的长期发展，这需要各部门的全力配合，也需要相关政策的支持。绿色信贷使得产业的结构更具合理、促使我国经济发展走向新型化的理想状态。强化绿色信贷在社会发展中的必要性，这需要加强传播绿色信贷在经济发展中的不可替代位置。同时要提高绿色信贷市场的准入门槛，把控绿色信贷在实施期间存在的安全隐患。同时完善相关的法律法规，各部门对于绿色信贷的管理政策，才能促进我国绿色信贷在经济社会的基础上可持续的长期发展。
参考文献
[1]吴莹，罗凯.浅析我国商业银行绿色信贷现状问题及对策[J].中国商论，2016，（18）：91-92.
[2]付新强.我国商业银行绿色信贷发展的对策研究[D].首都经济贸易大学，2015.
[3]李云燕，马靖宇.国内外绿色信贷发展现状对比分析及对策建议[J].环境保护与循环经济，2016，（02）：24-29.
作者简介：杨琼（1983.04-），男，江苏省苏州昆山市人，2005年本科毕业于苏州大学，现居昆山，在职研究生专业是金融学。
在未来，农村信用社和邮局还有人存款吗？
城商行，未来在哪里？
前两天看了篇文章，讲银行辞职潮的问题。
实际上，不仅仅是小银行，大银行现在也面临着人员流失的问题。
为什么大家突然就不喜欢在银行工作了？
我身边有很多朋友在银行工作，有些也在抱怨收入降低，有些在抱怨压力太大，还有些做私人银行的，倒是还好，目前基本稳定，没有抱怨。
上周末，刚和一个朋友聊天，他在老家城市商业银行上班，就是以前的农村信用社改制企业而来的，工作好多年了，去年竞聘副行长没评上去，不过他也没什么遗憾的。他跟我说， 他们副行长，才40多岁，头发都快秃完了，经常晚上失眠睡不着。
他自己也坦言在地方银行工作压力非常大，每天都是各种任务，拉存款，找贷款客户，坏账评估等等。
这些都还好，关键他谈到了一个问题，那就是小银行现在对年轻人基本上没什么吸引力了，也没什么好的理财产品，比如他们行，都是老客户，基本没有年轻客户，就算这部分老客户也在慢慢流失，转向大银行，毕竟大银行能买国债，能买各种理财产品。而他们小银行，市级银行，研发能力基本没有，怎么和大银行去竞争呢？这是他最担心的问题，他觉得可能再过个五年十年，他们就要失业了，因为没客户了。
现在小地方的城商行主要的业务是服务三农，小农贷款这块，毕竟是本地银行，所以我觉得这一块还能持续较长时间，毕竟未来农业发展还大有可为，新型农民也在兴起。
至于存款，应该也还是根植于本地，然后就是凭本事和大行争取城市客户吧。
现在银保监会也在限制城商行过度异地营业的问题，主要还是因为银行太多，竞争太激烈，没必要一个城商行因为上市有钱就跑去异地，做好本地的就够了。
当然会有的，而且还有很多！要知道，信用社、邮储银行揽储力度一直很大，不仅存款利率较高，且存款还能拿礼品、抽奖，这对于很多储户的吸引力极大啊！
作为国有六大行之一的邮储银行，其个人存贷款服务一直是其业务发展的“核心”！截止到2018年底，邮储银行全国物理网点，超过4万元，占六大行营业网点总数的37%；存款余额为9.14万亿元，其中个人存款7.93万亿，占比高达86.79%（2019年3月31日）！
由此可见，不管是从存款构成、还是从网点数量分布，邮储银行都是广大群众，最喜欢存款的银行之一！
而信用社，自然也不用多说！每到年底，这是农村老伯、老太太最喜欢去的银行，除了邮储银行、恐怕就是信用社（或农商行）咯！
为何会选择邮储银行、信用社存款
首先，这两家银行的存款利率较高！ 一般来说，邮储银散嫌行是国有六大行中同期存款最高的；而在中小银行当中，利率较高的非信用社莫属！
其次，经常推出各种揽储活动！ 一到年底，这两家银行会推个各种“存款送礼品、抽奖活动”。小则一袋洗衣液、大则彩电、冰箱，活动很多，很受普通老百姓的欢迎！
第三，对于一些偏远的乡团早镇来说，镇上银行也就两 、三家，邮储银行、信用社的市场占有率极高，不到这些银行存款又去哪呢！
特别提醒： 由于邮储银行经常会推荐各种保险、理财产品，因此存款得特别留意、谨慎一点才行！
总之冲或手，只要利率较高，肯定能吸引储户来存款的！而邮储银行、信用社，不一直这样做么，通过“高息来揽储”，当然会有很多人继续选择来存款咯！
农村信用社和邮政储蓄银行都是由央行批准设立的，在本质上，与其他商业银行没有什么区别，只是每个银行的业务侧重点有所不同而已，农村信用社主要服务于三农，虽然网点少、规模小，但是它可是由国务院和银监会双重领导的，所以，大家不用担心资金的安全问题！
而邮政储蓄银行虽然成立时间比较晚，但是它的实力可不容小觑，它的核心资本、总规模、不良贷款率等都排在同行前列，是仅次于中农工建交的第六大银行，它的大股东有国家邮政局、上港集团、上海集团等，李嘉诚、李泽钜也是邮政储蓄银行的大股东，因此，不论是农村信用社还是邮政银行，未来还是会有许多人把钱存在他们银行的！
规模化农业的发展，农村信用社或许会有更大的发展机会
随着城镇化进程逐渐进入尾声，在未来几年农村将是一个巨大的市场，规模化农业将是未来的大趋势，因此，常年深处农村的农村信用社与其他银行相比，具备得天独厚的发展机会，在国家提倡大力发展三农、服务三农的政策引导下，农村信用社的业务范围正好是与国家政策不谋而合的，因此，农村信用社在未来农村的发展中会抢占先机。
50万的存款保险赔付，储户更放心：
自2015年1月开始，银行业就实行了银行存款保险制度，根据《银行存款保险条例》，如果银行出现问题，储户最高可赔付50万元人民币！
因此，在未来，储户把资金存于农村信用社或者邮政储蓄银行都是非常安全的，大家不用担心！
未来农村信用社和邮局，肯定仍然会有很多人去存款。
农村信用社，现在多数地方已经改名叫做农商银行，属于股份制银行，但是不是全国统一的，属于地方性银行。全国各地有380多家农商银行。一般每一个乡镇都有相应的网点。
邮局又叫做邮政储蓄银行。它可了不得，属于全国第五大行，截止2008年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有营业网点3.6万个。
他们的效率和管理比起其他国有四大行来，略有差距，导致大家的口碑差一些。我们经常听到储蓄银行卖保险的情况，很多人去邮储银行存款，一不小心就买成了保险。
这两家银行的特点就是网点多，覆盖面广。在农村拥有着不可替代的地位。随着我们农民富起来，说不定他们的存款越来越多了。邮政储蓄银行是香港的上市公司了，从邮政储蓄银行的Q3财报：净利467.17亿元 同比增长15.36%； 2017净利477.09亿元 同比增长19.94% ；2016净利397.76亿元。一切成稳中向好的局面。
不过确实也应当认清他们的不足，未来我们的农村人口会越来越少。2018年末，我国城镇常住人口达到83137万人，比2017年末增加1790万人，常住人口城镇化率（城镇人口比重）为59.58%。过多的网点反而成了冗余，成了负担。
不得不说，农村信用社和邮局确实面临困局，如果他们的服务和管理提不上去，他们跟其他国有银行在竞争的时候，会处于劣势的，但是绝对不会出现没有人到信用社和邮局存款的情况。
中国有6亿的人生活在农村，只要它们不倒闭，肯定还会有人去存款的。
这里说的邮局其实是邮政储蓄银行，它从2007年正式挂牌成立，继承了原邮政局、邮政集团公司的金融业务。
如今邮政储蓄银行已经成了我国第五大国家银行，资产规模超越了交通银行，全国网点有4万家。在乡镇之间已经是老大哥一般的存在，农民办理业务十分方便。
至于农村信用社，是当地政府和个人团体集资而成的金融机构，后来国家出资将它国有化，目前也叫农商银行。它的存款利率往往高于其它银行，规模较小，但资金安全没有问题。
在我国，还有很多农村是使用现金支付的，对于农民来说，存取款往城里跑总是不便，这时农村信用社和邮政储蓄银行就成了首选。并且这两个银行的普通定期存款利率总会与其它银行要高，这是很重要的加分项了。
当然，邮政储蓄银行被别人吐槽比较多的是，容易把存款变成保险。其实这对于它们来说，一笔存款变保险就能拿于5%-10%的佣金，这比贷款更省心省力。所以今后去存款时，一定要睁大眼睛，不要被误导买了保险。
至于农村信用社，规模比较小，如果未来有银行破产的话，实力比较弱和坏账严重的肯定会有很大的风险。但只要没在一个银行存50万元以上，就不用担心了。
所以，终上所述，它们有离家近和高利率的两大优点在，只要它们不破产倒闭，只要还开门做生意，一定会有人往里边存钱的。
如果让你选择，这两银行，你更喜欢哪个？
未来农村信用社和邮储银行，还有人去存款吗？
第一，商业银行网点最多的恰恰是邮储银行以及农信社
国内的商业银行可以分为五大类，按规模大小分别是国有银行、全国股份制商业银行、城商行、农商行（农信社）以及民营银行。
其中，邮储银行作为网点最多、分布最广的国有银行，在全国多达4万余家网点，绝大多数分布在农村地区；农信社和邮储银行不同，它在全国各地都有省联社、市分社，都是独立法人机构，自主经营、自负盈亏，网点更是多不胜数，它们的营销重点也是面向广大的农村市场！
第二，邮储银行和农信社的存款利率高
邮储银行虽然贵为国有银行之一，但它的存款利率明显比工农中建交高出一筹。如上图所示，邮储银行的定期存款实际执行利率分别是1年期2.15%、2年期2.95%、3年期3.84%以及5年期3.44%，而国有银行存款利率均值仅为1年期2.04%、2年期2.84%、3年期3.68%以及5年期3.55%，除了5年定期存款以外都是最高的存在。
图中虽然没有列出农商行的定期存款利率均值，但一般来说城商行和农商行的存款利率是在同一水平线上的。所以，农商行的存款利率均值是1年期2.06%、2年期2.75%、3年期3.54%以及5年期3.63%，与邮储银行相比有一定的差距，但相比其他商业银行来说已经很高了。
第三，邮储银行和农信社在农村市场是不可或缺的金融机构
在农村最常见的银行金融机构有两家，一是邮储银行、二是农信社，与其他银行的营销重点放在城镇不同，他们一直深耕于农村市场，所以从市场占比来看他们要遥遥领先，农村储户最认可的银行也是这两家。
并且，农村储户更看重存款送礼品的力度，而邮储银行和农信社恰恰抓住了大家的这种心理，送的礼品也多是他们经常用到的日常生活必需品，所以大家就更愿意去农信社和邮储银行办理存款业务了。
综上所述，邮储银行和农信社与其他商业银行不同，它们的业务重点全在农村市场，占比最大的两家银行业金融机构就是它们，甚至两者占比之和超过了50%，所以不管是现在还是未来，都会有储户前去办理存款业务！
普通银行1.75%的利率，信用社3.5%的利率，不要告诉我你不选信用社
01 农村信用社
现在很多农村信用社都改制变成农村商业银行了，变得更加正规，接受央行与银监会的监管。
改制也就是最近几年的事，并且还有很多还没有改制成功。如果要提到未来，那肯定还是会有人存款的。原因有二：
其实很多商业银行在小地方设立网点真的是不挣钱，甚至是倒贴钱的，因为涉及人工费和场地费。如果存款数量达不到一定的规模，完全无法弥补这一块的成本。
国庆回家的时候，表弟上高中的校园卡就是与当地的农商行合作的。
这是农商行和学校之间的合作，还有和一些地方企业以及当地政府之间的合作会支撑他们走下去，并且发展的很好。
02邮局
邮局或者说是中国邮政储蓄银行更加合适。
可能现在很多人都因为各种各样的原因而不喜欢这个银行，但是事实上他生产的很好，并且发展的也比较快。
作为中国现在的第五大银行，拥有营业网点最多的银行，邮储银行在规模上就碾压了不少的银行。
而发展上有国家的支持，有很多多年合作的企业。
可以说邮储银行比信用社发展的更加平稳。
03未来还有人存款吗？
这两种类型的银行都发展的很好，而且在我们中国，银行倒闭的例子很少，到目前为止都才只有两家倒闭，其中一家还在清算的过程中。
所以，不管是现在还是未来，他们都可以很好的发展。
那么自然，也会有人在他们这里存款。
综上：只有他们能带给顾客更好的体验（便利性、服务、利率、优惠），那么肯定是还会有大批的客户进行存款的。
农村信用社未来会是农商行，而邮局则是邮政储蓄银行，二者都属于银行，只要是银行，就一定会有人去存款，不然银行就会倒闭，银行为了不倒闭，也肯定会使出各种招数吸引客户存款、办理储蓄卡信用卡等业务。
有人说现在移动支付很发达，人们都用手机进行支付，基本用不到银行转账，那干嘛还要银行？
但你要知道，未来即使移动支付再发达，银行作为国家金融重要的一环，是与移动支付紧密相连的，如果现在没了银行你还可以用移动支付吗？所以银行不怕移动支付发展起来，因为移动支付越发达，银行就显得越重要！
所以银行也是会一直存在的！那么去银行存款也依旧是趋势！
农村信用社和邮政银行吸引存款有自己的优势
由于农村信用社的存款利率比一般四大行和其他很多银行都要高，位置也都在农村，地租便宜，甚至不用租金，可以很容易吸引到农村百姓的存款，甚至还会有城市人专门到农村信用社存钱，就是为了农村信用社的高利率。
邮政银行在农村的覆盖范围也是广，网点多，在农村地区具备竞争优势，加上邮政银行有邮政服务，与人们接触较多，不会给老百姓一种银行高高在上的感觉，亲和力比较高，人们也会愿意存钱在邮政银行。
只要是银行，就一定会有人去存款，除非银行已经倒闭，无法办理存款业务。即使银行要倒闭，但农村信用社和邮政储蓄银行也是都受到《存款保险条例》的保护，同样可以保障储户本息不超50万元的金额，在这一点上跟其他国有银行，股份制银行，民营银行，只要是合法银行一样存款有保障。
那么存钱更方便、利率又高、存款还有保障，人们为什么不会去农村信用社和邮政银行存钱呢？
在未来，不管是农村信用社和邮局都有人存款！
1、农村信用社！
农村信用全作社，简称农村信用社，是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
现在有不少农村信用社改制成农商银行了。特别是那些在城市里面的农村信用社大部分变成了农商银行。但还有不少在农村的信用社没有改制。即使改制了，农商银行的前身仍然是农村信用社。
农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。
2、邮政储蓄银行！
标题这里提的邮局应该指的是邮政储蓄银行。中国邮政储蓄银行（Postal Savings Bank of China，简称PSBC，邮储银行）于2007年3月20日正式挂牌成立，是中国第五大银行， 是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的国有商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。
邮储银行现在的规模也不小。在全国各地都有自己的分行和支行。目前是中国第五大银行。地位仅次于中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农行银行。
3、农村信用社和邮储银行有人存款吗？
目前的邮储银行和农商银行一般的利率水平都比其他银行要高一些。
而央行的基准存款利率水平是：
对比其他银行的利率：
从以上的表中可以看出，农村信用社的存款利率比邮政储蓄银行的利率水平都要高一些。邮储银行的利率水平在各大商业银行里面是较高的。农村信用社的利率水平也不低。
农村信用社和邮储银行都是正规的金融机构和银行。很多农村现在没有大型的商业银行，但是农村信用社是一定存在的。也为农村的金融服务提供了方便。邮政储蓄银行在改制后的网点也是非常多。大部分农村也是有邮局，在邮局的基础上变成邮储银行再正常不过了。因此，农村信用社和邮储银行在农村的地位不可小视。在未来，不管什么时候，都会有人去存款的。而且存款利率水平要比其他银行高一些。但是，有些邮储银行里面会拉人买保险，则要谨慎考虑！
未来是指多久？三年，五年甚至十年，人们还是会在农村信用社和邮政银行中存款，甚至村镇银行还依然大量存在。
但是如果未来是指一两百年，这其中的影响因素就较大了，农村信用社可能不复存在，特别是如今积极的改制，将农村信用社改制成农商行，将城市信用合作社改制成城商行。如果农村信用社都不存在了，你说还可能有人存款吗？
邮政银行按市场份额和资产来说，可以说是我国六大行之一，其破产倒闭或者改制较为困难，但存在转型要素，毕竟流通的现金越来越少，而邮政储蓄银行提供的金融服务处于劣势。
从目前的情况来看，银行越开越多，比如民营银行连续开业，而破产倒闭或被整合的银行极少。 即在未来的一段时间，银行数量会达到一个顶峰，但随着现金的减少，行业整合必然会发生在银行业，最终赚钱的可能就是那么十几家，而其他的会处于半死不活的边缘，然后不断被收购和兼并。
随着现金的减少，银行吸收存款和提供贷款的主要业务必然发生改变，即长远的未来，银行业必然会转型，转型成如同发达国家的银行，注重的不再是吸收存款的资产业务，而是中间业务。比如存款和中间业务转向工商企业，而不再是个人，而贷款业务主要转向投资理财，或涉足证券发行的投行。
楼市大事件！央行、银保监会联手发文，48万亿房贷市场迎巨变？
关乎楼市的又一大事来了！
2020年12月31日六大国有银行绿色贷款余额增速超过33%！你怎么想呢?行业:未来发展空间还很大...，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》）六大国有银行绿色贷款余额增速超过33%！你怎么想呢?行业:未来发展空间还很大...，建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。这是继前不久监管部门出台“三道红线”房企融毁铅资新规后，房地产金融政策再出重磅新规。《通知》自2021年1月1日起实施。
《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。
银保监会主席郭树清近日撰文指出，目前，我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”，要坚决抑制房地产泡沫。
央行有关负责人表示，近年来，在党中央、国务院统一部署下，房地产长效机制实施取得明显成效。根据党中央、国务院关于进一步落实房地产长效机制、实施好房地产金融审慎管理制度的要求，央行、银保监会借鉴国际经验并结合我国国情，研究制定了房地产贷款集中度管理制度，以提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。
国家金融与发展实验室副主任曾刚对证券时报·券商中国记者表示，从宏观角度看，《通知》旨在落实“房住不炒”的房地产长效机制，利于优化资金配置，减少资金过多的进入到房地产领域。从银行体系看，利于降低房地产体系可能给银行业带来的潜在系统性风险，正如银保监会主席郭树清表示，“房地产是现阶段我国金融风险方面最大的’灰犀牛’，房地产贷款占比太高会也会给银行带来风险。此外，《通知》对不同类型银行、不同区域实施差异化管理，意在引导不同银行进行差异化发展，如城商行、农商行等地方中小银行的占比上限要低于大行，体现出监管希望地方中小银行回归本源，更多支持当地实体经济的政策意图。
分档设置上限水平
房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足央行、银保监会确定的管理要求，即不得高于央行、银保监会确定的相应上限氏余陵。
央行、银保监会根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定了房地产贷款集中度管理要求。管理要求的设定综合考虑了银行类型、存量房地产贷款业务现状及未来空间。同时，为体现区域差异，确定地方法人银行业金融机构的房地产贷款集中度管理要求时，可以有适度的弹性。管理制度还设置了过渡期，以保证政策的平稳实施，促进房地产市场和金融市场平稳健康发展。管理要求以法人（不含境外分行）为单位设定并执行，对全国性银行在各地的分支机构不单独设定要求。
《通知》规定，央行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。央行、银保监会将对人民银行副省级城市中心支行以上分支机构、银保监会派出机构确定辖区内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求的行为进行监督管理。
此外，值得注意的是，为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。同时，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。
央行有关负责人透露，目前，央行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度，届时对于符合定歼戚义的住房租赁有关贷款，将不纳入集中度管理统计范围。
新增房贷增速将受影响
实际上，今年以来，就有一些银行进一步放缓了新增房企开发贷增速。证券时报·券商中国记者此前了解到，有银行压缩了房地产开发贷款的投放规模，还有银行部分区域性分行因仅用半年时间就把全年的个人按揭贷款投放额度用完，使得后续该地区新的个人按揭贷款投放要靠存量移位再贷。
央行数据显示，2020 年三季度末,人民币房地产贷款余额 48.83 万亿元, 同比增长 12.8%,比上季末低 0.3 个百分点,连续 26 个月回 落;前三季度增加 4.42 万亿元,占同期各项贷款增量的 27.2%,比上年全年水平低 6.8 个百分点。
曾刚表示，从分档设计的房地产贷款集中度上限水平看，预计超出上限的银行不会太多，总体看对存量房地产贷款来说，调整的压力较小。但《通知》的主要影响是未来的新增房地产贷款增速会受限，例如，前几年个人房贷增速显著高于平均贷款增速，对于接近上限或已经超标的银行来相关贷款的新增投放增速会放缓。
央行有关负责人也表示，2019年以来，央行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，央行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。
“房地产贷款集中度指标对存量房贷的调整压力并不大，因为只要银行保持现有房贷余额不变，随着分母的贷款余额总规模不断提升，该指标自然会下降。但对于接近上限的银行来说，该指标就会影响其新增房贷投放规模，这意味着未来部分银行的新增房贷增速和个贷增速不能超过平均贷款增速，否则相关占比还会进一步提升。”曾刚称。
银行需制定过渡期业务调整方案
当前超出管理要求的银行业金融机构，应结合自身实际，制定过渡期业务调整方案；符合管理要求的银行业金融机构，应稳健开展房地产贷款相关业务，央行、银保监会将密切监测相关银行业金融机构房地产贷款业务开展情况，对异常增长的，将督促采取措施及时予以校正。
具体来看，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。
值得注意的是，为了稳妥有序整改过渡，充分考虑不同银行的情况不同，《通知》提出，业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产贷款集中度管理要求的，由银行业金融机构提出申请，经央行、银保监会或当地央行分支机构、银保监会派出机构评估后认为合理的，可适当延长业务调整过渡期。
“对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。”上述负责人称。
北京市银行业协会已出台个人住房贷款自律公约
证券时报·券商中国记者获悉，北京市银行业协会已正式印发《北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约》，自2021年1月1日起生效实施。公约从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面对银行的个人住房贷款业务提出自律要求，同时也对银行开展的关于个人商业用房贷款业务的做出了自律要求。
针对公约出台的背景，北京市银行业协会表示，目前北京地区会员银行开展的个人住房贷款业务中主要存在两个突出问题：一是，自北京市开展房地产市场调控以来，相关政府部门和行业监管部门出台了多项涉及个人住房贷款业务的调控政策，但各家会员银行对政策的理解不尽相同，造成部分银行在政策执行尺度的掌握方面存在一定差异；二是，近年来北京地区房地产市场中，二手房交易的市场占比逐年提升，房地产中介机构在二手房交易中成为关键环节，个别银行为争揽客户而向中介“返点”、“返费”的现象死灰复燃。
在统一房贷政策尺度方面，《公约》规定：住房贷款记录不区分本市、非本市；月供收入比不超过50%；对首付款资金来源进行实质性审核，不得使用“首付贷”等金融产品加杠杆、挪用其他个人类贷款资金或信用卡融资用于支付首付款；涉及一手房的个人住房贷款其所购房屋必须是主体结构已封顶的住房；必须严格执行差别化住房信贷政策等。在涉及“返点”、“返费”问题方面，《公约》规定：银行不得向房地产开发商、房地产中介机构（含关联机构）及工作人员支付或变相支付财物从而获取交易机会或竞争优势，并明确规定：支付或变相支付佣金、介绍费或其他性质类似的费用；免费或低于成本价提供服务，或出租办公场所、办公设施和设备；替其支付、承担应当由其自己承担的支出或费用；以超出正常价格或不合理方式等使用其提供的服务；租用其办公场所或渠道（含线上、线下）向购房客户营销本行业务等方式均在禁止范围之内。
据了解，此次《公约》的出台得到了业内银行的广泛支持，目前北京地区开办个人住房贷款业务的43家银行均已签署公约承诺函。部分银行表示，《公约》的出台有助于银行个人住房贷款业务竞争回归到提高服务水平和服务质量方面上来，从而改变过去单纯依靠“返点”、“返费”和放松政策执行尺度的市场竞争局面。
疫情过后会有哪些行业崛起？
疫情过后会有哪些行业崛起？每个人的视角不同，所以观点也就不同，我认为以下3点会在疫情过后的行业中崛起健康产业、线上办公软件以及无人服务。
疫情过后，人们的思想一定会发生翻天覆地的变化，一些行业也会像黑天鹅事件一样随之崛起，要想跟上时代潮流，企业也面临革命与转型，疫脊差唯情过后将有哪些行业会顺势崛起呢？新的投资机遇在哪里？企业如何进行高效转型呢？让我们一探究竟吧！
1，健康产业
健康问题是每个人都关注的问题，其中蕴含着庆弯特别大的消费市场，互联网加直销健康新的模式正在逐渐形成，健康产业会逐渐引领经济的发展。
在人人重视健康的趋势下，健康产业发展潜力已经成为了未来趋势，正在酝酿规模蓝海的市场。大佬们纷纷转舵入局了健康产业，有大佬坦言：“中国未来的首富，一定在健康领域”。
2，线上办公软件
阿里巴巴是线上办公的主要场地，2019年9月30日，腾讯进行了成立之后的第三次重大组织架构的调整，腾讯云、企业微信、腾讯会议等多款产品已经逐渐入局。2020年春，仅内部使用字节跳动的旗下飞书和华为旗下WeLink也赶紧加入了战场，阿里、腾讯、字节跳动、华为，于疫情期间都迅速成为了在线办公四小龙。
从各大巨头长期竞争来看。背后的基因、技术、生态则决定着最终的赢家。虽然他们发展不同，优胜劣汰，这是竞争中的自然法则。哪个巨头能发挥自身优势，攻下更大的城池，是激战中要考虑的问题。
3,无人服务
生活服务领域将发生新的变革，未来的服务行业将不再有服务员。为了减少人与人之间的接触，无人服务还可以突破时间、地域的限制，拓展服务范围，樱培结合智能机器有效提升服务效率。例如:无人外卖，2018年,首批无人机配送航线，使用无人机配送，消费者下单到收到外卖，仅仅只20分钟。
无人外卖、无人快递、无人配送等等之外，无人化服务还将渗透生活服务的各个领域：无人洗车，手机智能定位、智能洗车机，还有无人餐厅，还可以智能点餐机点餐，根据历史点餐记录分析顾客喜好。
总之，疫情过后到底会有很多的行业崛起，每个人和每个人的看法都会有不同，想法也会有不同。所以答案也是会不相同的。小伙伴们，你觉得疫情过后会有什么行业崛起，可以在下方的评论区提出，我们可以一起讨论，期待你的参与！
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