本篇文章百科互动给大家谈谈银行定期存款和存单的利率欢迎新的评估存款利率有没有下行空间？，以及对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
本文目录：
- 1、等到疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？
- 2、2020年银行利率会怎样调整？
- 3、存款利率下调lpr会下调吗
- 4、一锤定音！存款利率连涨后大幅下滑，银行为何不欢迎储户存钱了？
- 5、多家银行的大额存单额度告急，存款利率还会不会再降呢？
- 6、部分银行定期存款利率倒挂
等到疫情过后，银行存款的利率是升还是降？为什么？
本来在2020年，银行存款的 利率 水平就会持续下降。那么在此次疫情的影响下，还有可能会加速下调。
1.在2月10号，央行货币政策委员会委员马骏在一个论坛上表示，要建立疫情利益相关方的损失分担机制，要防止中小段亩微企业此次损失过多过大。可以考虑适当降低央行基准存款利率，这样可以为银行降低 贷款 利率提供空间，帮助困难企业渡过难关。这其实就是一档扰个信号，有可能央行在4年之后，会考虑进一步下调存款利率。
2.目前银行贷款利率将全部以LPR进行定价。而lpr的走势已经是连续在下降，在央行连续使用逆回购工具之后，市场资金面宽松，有可能lpr会继续向下调整。握蠢森在2月7号，央行副行长在发布会上表示，在下一个调整区间的2月20号公布的lpr会有较大概率下行。把整体贷款利率下行，就为存款利率下行提供了充足的空间。这样可以保证疫情过后市场稳定，经济快速恢复。
3.自从2019年中期开始，存款市场中的高息存款利率就不断在下降过程中。在去年年化利率超过5%的 定期存款 产品比比皆是，而现在已经是凤毛麟角了。自从第四季度，对结构化存款产品进行严查之后，假结构性存款产品也难觅踪影，其高利率也自然消失于市场之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取时，不得就近挂档计息，智能存款产品也是利率不断下行。
4.其实我们未来可以用大额存单利率作为一个市场的存款利率风向标。目前大额存单最高利率是在基准利率上浮55%，也就是中长期存款利率达到年化4.263%。德先生认为未来存款利率可能会在4.263~4.5之间进行浮动。破5利率的定期存款产品可能会越来越少。
5.最后就讲讲我们的货币供应量。经过去年年底和今年前两个月的不断降准以及央行逆回购操作。银行的资金面大为宽松，已经没有了利用提高存款利率吸引存款的动力。其中尤其政策针对农商行，城商行及中小银行还有特殊的降准待遇，这些银行过去都是高息定期存款的主力发行银行，经过监管的一番操作，他们应该资金都非常宽松了。未来再发行高息存款的动力已经不足。
总结一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通过此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。
2020年银行利率会怎样调整？
作为一名从业6年的金融人，历经了6年的银行利率的变化。在根据当前谨答现有的市场经济情况。以及当前疫情的情况。我判断， 2020年银行的利率一定会下调，即存款利率和贷款利率都会下调。
主要有以下几个方面的原因。
第一，利率下降是趋势。 根据统计。自1990年以来，我国的定期利率一直呈下降的趋势。从来也没有上调的情况。并且大多数发达国家已经是零利率或者负利率。我国经济高速发展。逐步由发展中国家步入发达国家。利率在下调也是一个既定事实。
第二，金融工具刺激国内经济发展。虽然我国经济保持高速增长，但是根据数据统计情况，我国目前经济下行压力较大。2020年初，中国人民银行就已经降低了商业银行的存款准备金率。根据以往情况，降准之后肯定是降息。
第三，受疫情影响，我国要复工复产。保持市场经济活力，发展经济。 必然要投入大量的资金用于市场运行。推动市场经济的发展。下调银行利率。是将大量的资金流入市场的一个重要手段。
商业银行的存款利率是在央行基准利率的基础上浮动确定的，但最终也要报辖区中国人民银行备案。
从目前的情况来来看，商业银行存款利率上调的可能性较小，2019年年末时就已经有很多商业银行开始下调存款利率了。
1、2020年元旦央行发布公告称，1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，降准后大约降低银行资金成本大约150亿元，银行对存款的需求也会有所降低。
2、节后股市开市首日，央行开展12000亿元逆回购操作，包括9000亿元7天期、3000亿元14天期逆回购操作，操作利率分别为2.4%、2.55%，均较前次操作降低10个基点。市场预测，此次中标利率下调有望引导2月份LPR报价下调。
3、目前国内经济下行压力较大，央行也在采取措施希望引导银行贷款利率下调，从而降低企业融资成本，解决中小微企业融资难的问题。后期贷款利率大概率会有所下降，因此存款利率也可能会有所降低。
现在存贷款利率已经比较市场化了，各商业银行可以根据自己实际情况，自主调节存贷款利率，所以预计短期内央行加息的可能性较小。（完）
关于2020年银行利率会怎么样呢？其实我贺晌敬作为金融人士呢，我也在想过这个问题，现在遇到疫情之后，全国的经济几乎停滞了，所以这种情况下呢，其实挺复杂的，很多人都没想到这个事情。
啊，如果经济出现了问题说明了贷款的人就会多，就更加需要钱，需要钱的时候大家需要钱就比较多，这种情况下呢，如果银行钱不够的情况下，利率是要上讲上涨的，在贷款端，但是在贷款端上涨了上涨的话，那存款端怎么样也同样会上涨的，所以总体来看，我觉得今年银行的利率都是上涨的。
呃，整体上涨的情况下，国家为了救活中小企业，大企业，国企等的时候一定会放水，就是多放一些流动资金出来，这种情况下呢可能会对一些贷款进行一定的那个贴息吧，所以这个利率这个情况呢，目前就等国家出政策初步来说很快的了，因为疫情一出来，毕竟现在影响了差不多2~3个月嘛，如果加上后面的话，有可能影响大概一个季度的吧，这个经济，所以今年整体经济涨6%几乎是不可能了，所以这个是严重影响利率的走势的。
2020年的银行利率，我认为并不会有着调整。现在银行利率方面，有着很大的改变，比如存在房贷利率、市场基础货币利率等等，而央行调整的基准利率，是一个标准、基准，而这个标准近些年来一直为调整过。
2015年10月央行调整基准利率以来未发生调整，活期年化存款利率仍旧保持0.35%，定期年化存款利率三个月期为1.1%、六个月期为1.3%、一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。但是，央行没有做出任何的调整，并不代表各家银行没有任何的调整。
银行方面有着一定的存贷款上下浮比例，比如银行定期存款普遍有着10%-30%之间的上浮比例、房产贷款有着20%的上浮比例、企业贷款依据不同的风险程度禅慎给予上下浮比例。
那么这种影响还存在市场货币的紧松。比如，市场货币充裕，那么贷款的上下浮比例就能更为松动一些，存款的上下浮比例也会更加松动一些。市场货币比较紧，那么上下浮比例就会偏向于上浮。
从现在的情况来看，个人偏向于2020年银行利率会偏向于松动调整，也就是较2019年的水平存在一定的下浮。逐渐投向于市场的货币，充裕整个市场的货币流动性，在流动性充裕的情况下，我认为不管是存款利率还是贷款利率，都有着一定的下移。
当然了，基准利率大概率是不会调整的，调整的是市场货币基础利率LPR以及银行的上下浮比例。这几天众多机构对2020年三月份LPR的预测，均保持下调10个基点的水平。市场货币基础贷款利率的下降，说明市场货币是较为充裕的。那么在货币充裕的基础上，存款利率上浮比例，我认为也会存在一定的松动，因为市场的货币充裕。
所以，个人的观点是，2020年银行利率并不会有所调整，但上下浮的比例会有着松动下浮。
因为受新型管状病毒的影响，我国各行各业均受到了不小的冲击与打击，在这种情况下国家为了保障市场经济平稳有素的发展，也做出了相应的政策在2月3日-2月4日两天当中，分别释放出1.2万亿与5000亿资金增加市场流动性。
对于在实施了LPR贷款利率后，本来银行利率就处于下坡路的局势，再加上此次疫情导致央行为了中小企业稳健发展，给予财政补贴实际贷款利率上再给予一半的贴息，确保企业实际融资成本低于1.6%的要求，大量的释放资金，对于贷款利率而言是好事利率下浮，而对普通存款的储户来说，在银行资金充足贷款利率又下浮的情况下，为了保持平衡银行存款利率自然是会发生略微的下调政策。
在银行存款利率走下滑趋势的情况下，对于广大储户来说多多少少均是会受到些影响，在这种情况下我们可以先选择一些，受存款保险条例本息50万元保障的中长期定期存款产品，来锁定未来几年固定的收益率，这样就不会随着存款利率的下浮而影响未来几年的利息收益，或者根据自身风险承受能力适当的选择一些理财产品，例如稳健性理财产品与基金产品，来增加存款收益率的提升。
综上：通过以上内容得出结论在2020年大趋势影响下，各银行所推出的贷款利率以及存款利率，多多少少是会发生下浮的概率。
作为一个理财爱好者，我一直比较关注银行利率变化情况，下面我来回答一下这个问题，希望对您有帮助。
到现在，2020年已经过去一个半月，我们先看看这一个半月中，在货币政策方面，发生了哪些事情。
进入2020年之后，人民银行就宣布普遍降准0.5个百分点，向市场释放8000亿流动性，降准虽然不等同于降息，但是对市场的刺激作用类似，这会降低银行资金端成本，刺激利率下调。
春节过后，为了保证市场流动性，同时考虑疫情对经济的影响，以及A股按预定期限正常开市需要，人民银行又开展了1.2万亿的逆回购操作，2月4日，人民银行继续释放流动性，又开展了5000亿的逆回购，因此市场的流动性非常宽裕。
按照上面已经执行的政策，2020年的货币政策应该是很宽松的，这种情况下利率不可能上行，很可能会保持下行态势，直至我国经济出现实质性好转。
既然我们判断了2020年银行利率会保持下行趋势，这对于普通投资者来说有什么可以利用的呢，我们来简单分析一下。
一是利率下行有助于投资创业，在货币比较宽松的条件下，融资成本较低，赚钱效应较好，因此比较适合创业者，如果你有好的项目，现在融资相对会容易一些，尤其是对年轻人来说，是一个难得的机遇期。
二是固定收益类理财产品，收益率下降，因为市场流动性增加后，银行以及其他资管机构获得资金的难度降低，所以给出的存款利率也会降低，这就导致一些不受力的理财产品收益率下降，比如创新存款，大额存单，货币基金等等，这时候要存银行存款或国债，最好选择5年期的高息产品，提前锁定投资收益率。
三是股市的赚钱效应开始显现，市场流动性充裕后，资金会逐步涌向高风险投资，股票市场将得到投资者青睐，我们看到最近A股表现非常突出，创业板指数已经创出新高，赚钱效应明显。
总之，按照目前的情况看，2020年银行利率应该是以稳中向下为主基调，根据这种趋势，可以提前规划你的投资，争取获得更高的投资收益率。
2020年1月17日，国家统计局发布数据，初步核算，2019年中国国内生产总值990865亿元，按可比价格计算，比上年增长6.1%，符合6%至6.5%的预期目标。
现在的疫情情况如下：虽然确诊的人数已经有459841人，疑似病例有16067个。但我们也可以看到这两个数据从6号开始是程下降趋势的，也就是说疫情已经处于受控状态。
按2020年1月17号，国家统计局公布数据，在经济GDP占比中，服务业占54%、工业占39%，剩下的就是第一产业（种植业、养殖业）占比7%。
虽然很多地方的企业说在2月10日复工，但是基本效果也大打折扣。
假如能在2月23号正常恢复，那么就是停工一个月。现在我们保守一点算，就像格雷厄姆在投资中使用的安全边际。
我们把这次影响时间定为一个半月，占比一年也就是1.5/12。
服务业的影响：54%x1.5/12=6.75%；
工业的影响： 39%x1.5/12=4.88%；
第一产业比例小，非人口密集产业，这里忽略不算；
总的影响： 6.75%+4.88%=11.63%；
去年2019年的GDP增长是6.1%，那么2020年在疫情的影响下，GDP的增速就是：6.1%x（1—11.63%）=5.39%。
注意，这是建立在影响持续1～1.5个月为基础的，如果时间更长，那么GDP增速可能会低于5%了。
所以，针对这次疫情，中国人民银行与财政部已经出手了。
这时的货币政策调控至关重要，基本都是释放流动性，宽货币宽信用的。政府通过这些政策引导经济在最短时间内能够复苏。
我们先看看今天的十年期国债收益率，现在利率已经降到2.87%了，说明货币宽松政策已经开始。
在2020年2月3日中国人民银行宣布，投放1.2万亿元逆回购资金，确保流动性充足。
随后2月4日， 又开展了5000亿公开逆回购操作，两次投放流动性总1.7万亿。
2月7号，中国人民银行央行为了支持对疫情做出贡献的企业，设立3000亿元专项贷款。
这个贷款利率，不能超过一年期贷款报价利率（LPR）减100个基点，目前从中国人民银行公布的LPR利率是4.15%，那么优惠后的利率为：
4.15%—100x0.01=3.15%。
另外，中央财政按企业实际获得的贷款利率贴息50%，那么这些企业最后获得的真实利率就是3.15%x1/2=1.57%，这个利率已经相当低了。
还有这个LPR是每个月20公布的，2月20马上就要到来，利息降低与下行是大概率事件。央行副行长潘功胜同时提到的还有中期借贷便利MLF，也要调低。
同日，财政部也宣布，企业多生产的重点医疗防控物资 全部由政府兜底采购，这样就解决了企业担心过度生产而产生的挤压库存了，这种情况下，他们还不加大马力全力生产？
经过以上和未来经济政策的干预，未来宏观经济一定会向好的方向发展、增长。
其实还可以参考之前2003年非典时期的情况：
我们看到2003年的第一季度的GDP是11.1%，第二季度遭遇非典，下滑到了9.1%，第三四季度，又回到了10%，随后几年在经济环境宽松的情况下，持续发生了高增长和低通胀，最终让经济损失降到了最低。
这一次的疫情，经济估计也会是这样的表现，央行通过调低利率，宽货币释放流动性，受损的经济环境终将会过去。
简单浏览了下其他朋友的回答， 不知道大家平时有没有看新闻联播？
这个问题，在昨天召开的国务院常务会议上，已经得到了回答，
下调贷款利率嘛，19年降准，前段时间央行说了，降准空间还有，但是空间不大，所以2020年，重点是降利率了。
中央一直说中小微企业的融资成本太高了，要求降一降。现在又碰到疫情影响，要恢复经济，少不了金融支持力度。看到有个朋友的回答，大家都要贷款，供不应求，说不定还涨利率的意思。这可能吗？
除非那些银行的领导不想当了，逆势涨利率，这是政治站位的问题，该撤就撤了。到了大中商业银行主动给客户降利率的时候了，只是看幅度够不够优惠。
看了下支付宝，网商贷的利率已经降了10%（当然比银行还是贵很多），接下来，我们还会继续看到央行引导商业银行降贷款利率的动作。2天前，清华金融与发展研究中心主任、央行货币政策委员会委员马骏认为，可考虑适当降低央行基准存款利率，为银行降低贷款利率提供空间，帮助困难企业渡过难关。
如果说19年是降准年，那20年就是降息年，因为降准已经没有空间了。
金融机构的准备金率最低在7%附近，再低就会有很大的风险了，国内的金融机构分为三级，虽然大型银行准备金率依然在10%以上，但三级机构已经到低点了，只有降息还有空间。
病情对经济的影响不能小看，降息是可以确定的事情，区别只在次数和幅度，总体1%的幅度是很有可能的，预计今年会有三次，2月可能降息50基点。
自从美联储连续多次降息以来，世界主要央行几乎都有所行动，包括欧洲、日本、澳洲等多个国家在内，大都采取了跟进降息的策略，目前的银行利率基本都处于 历史 最低水平，可以说，全球市场正处于一波降息大潮之中，这样的情况下，人民银行其实也是所有动作，除了2019年多次降准以外，2020年新年伊始，就发布公告称，1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，此举就是为了不断释放流动性，以为经济转型提供保障，另外最近一年多来，央行还多次实施了定向降准，也一直呼吁各银行机构进一步降低贷款利率，支持实体经济尤其是中小企业发展。
然而即便如此，仍然有不少学者提出，当前除了猪肉相关产业链外，经济整体上是处于通缩状态，为了进一步提升市场资源配置效率，呼吁央行采取降息的策略，然而实际上目前我们的利率已经处于 历史 较低水平了，央行对于降低基准利率是非常慎重的，迟迟未对基准利率进行调整，但是央行领导在多次会议或论坛上的讲话中还是隐约透出，未来银行利率将处于长期下降趋势之中。
可以说，春节前A股休市之前，没有人预料到这次疫情的影响会这么大，到目前为止近20天的时间里，整个经济几乎陷入停顿，除了保民生、抗疫情的系统在运行之外，其他产业基本都陷于停顿，如同很多地方的隔离宣传口号那样，除了必须的需求之外，大家能不外出就不外出，一时间生产骤降，消费和投资均受明显冲击，失业上升和物价上涨，工人返城、工厂复工延迟，企业停工减产，制造业、房地产、基建投资短期基本停滞，此外，由于世界卫生组织宣布此次为突发公共卫生事件，已经有一些国家禁止了与疫区之间的往来，这对我们的出口更是很大的利空，在这样的困境之下，甚至已经有不少企业面临倒闭的风险，网上流传了一份名单：
在这份名单中有很多家喻户晓的企业，如果这些公司都倒闭了，那真是令人不敢想象。
根据2019年的统计数据，中国的制造业产值约占全球的四分之一，疫情来袭导致各地推迟复工，可以说基本上一个月的产值就没了，虽然工业与服务业不同，大部分还可以通过后期的效率提升赶回来，但是第三产业的损失已经是无法挽回了，在这样的情况下，尽管中美之间已经达成新的贸易协议，但美国毫无疑问也会受到影响，而目前美国又再次出现长期和短期美债利率倒挂的现象，如此，美联储可能为了自身利益，再度降息，而如果美国再度降息的话，我们的央行是不跟也得跟了。
因此，在这样的局面之下，人民银行在年内调整存贷款基准利率似乎已经是板上钉钉了。
存款利率下调lpr会下调吗
长远来看银行定期存款和存单的利率欢迎新的评估存款利率有没有下行空间？，lpr会下调。
自9月15日起银行定期存款和存单的利率欢迎新的评估存款利率有没有下行空间？，多家国有大帆戚行再度调整个人存款利率银行定期存款和存单的利率欢迎新的评估存款利率有没有下行空间？，包括活期存款和定并轿指期存款在内银行定期存款和存单的利率欢迎新的评估存款利率有没有下行空间？的多个品种利率有不同幅度微调。其中银行定期存款和存单的利率欢迎新的评估存款利率有没有下行空间？，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。本次存款利率下调，是存款利率改革成果的体现，银行发放给企业的贷款利率，参考LPR来进行加点定价。存款利率下调，使得LPR下调对银行净息差的负面影响减弱，有助于银行利润稳定。本次存款利率调降，对于9月LPR利率报价并无指示意义。存款利率的下调，主要是在现有的调整机制下，前期LPR调降的自然结果，并不能据此推出9月LPR利率的再度下调，虽然存款利率的下行确实为LPR调整打开空间。现在多家银行下调存款利率为绝配LPR下行积蓄空间。
一锤定音！存款利率连涨后大幅下滑，银行为何不欢迎储户存钱了？
最近两天，关于银行利率的问题冲上了热门，自银行存款利率7连涨后，突然出现了幅度比较大的下滑。
此次银行存款利率下调，也并不是一点征兆也没有。在今年的陆家嘴论坛会上， 就有媒体人透露，存款利率要进行改革。了解银行存款利率的人都知道，以前的利率上浮和下调都是以央行2015年公布的最后一期存款利率为基础进行一定的百分比调整的，而今后的存款利率或许将和贷款利率调整一样，在基准利率进行加减点。
2019年8月25日，央行发布公告，宣布从当年的10月8日开始全面调整房贷利率计算方式！推出了“贷款市场报价利率（LPR），这就意味着，房贷利率以央行贷款基准利率为基础的时代将彻底告别我们了。房贷利率的高低将以LPR为基础，银行根据自己的实际情况进行加减点。 比如LPR利率是4.85%，如果加上80个基点，实际利率就是5.65%，换句话说，就是在原有利率基础上加上0.8%的利率。
虽然存贷款利率都进行了改革，但是改革的方式还并不是完全步调一致的。与贷款利率加点方式不同，存款利率还是以央行发布的存款基准利率进行百分比上下限调整，比如，3年定期存款基准利率是橘告慧2.75%，上浮40后，新利率就是以前的1.4倍，为3.85%。
今年6月初，影响存款利率调整机制变化的会议终于召开了。会议的主题就是“市场利率定价自律机制工作会议”，本次会议由央行牵头。强调要优化存款利率监管，引导金融机构自主定价，利率要让利实体经济。当时并没有引起太多人的注意，但仅仅过了20天，一场存款利率“海啸”就来了。
6月21日，对于储户们来说，一定是一个难以忘记的日子，这一天，存款利率下调终于“靴子落地”，多家银行定期存款和大额存单的利率都有了比较大幅度的下滑。就拿工商银行来说吧，对于新客专享的大额存单优惠利率，20万元起存的两年期，已经从先前的3.15%降至2.7%，下降了14.28%。不仅大额存单利率圆答下调，定期存款也进行大幅下调，比如新客专享的三年定期存款利率从3.85%降到3.25%。此外，其他各家股份制友敬等银行对存款利率也进行了不同的幅度的下调。
市场利率定价自律机制成立于2013年9月24日，各金融机构在符合国家利率管理规定的前提下，对自家机构确定的利率进行自律管理。2021年6月21日，市场利率定价自律机制开始执行，将原来存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定，也就是将“基准利率*倍数”改为“基准利率+基点”，并且针对不同类型的银行设置不同的基点上限。
根据自律要求，四大行活期、定期、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp，除此之外的其他银行存款利率上浮上限分别为20bp、75bp、80bp，代替了之前最高上浮30%和50%的规定。举个例子来说，就拿3年定期来说，基准存款利率是2.75%，大银行上浮30%后，利率变为3.575%，小银行上浮50%后，利率上浮4.125%。改为基点上浮后，大银行和小银行三年定期利率最大上浮分别为50bp和75bp，对应的利率分别为3.25%和3.5%。
根据上浮的幅度来看，大银行和小银行之间的利率差距缩小了。对于规模较小的小银行来说，今后揽储的压力会比较大。
不同的人对于风险的偏好程度不同，在理财方面往往会采取不同的方式，加上国人普遍对专业理财知识的匮乏，导致很多普通老百姓还是喜欢把钱存入银行。
根据央行发布的2021年金融数据信息，今年一季度居民存款净增加6.68万亿，居民存款总额高达100.12万亿，人均7.09万元，按照3口之家来说，户均存款已经超过了21万元。
影响最大的又是哪一类群体呢？根据我的了解，因为老人年纪大，一般都会选择比较简单的存款方式，而银行存款基本上成为老人的最爱。对于那些年纪比较大的人来说，存款利率罕见的下调，对他们的利息损失无疑是非常大的。不过，对于已经存入银行的钱是不受影响的，今后存钱还想享受较高利率是越来越困难了。
第一点，刺激消费。
国人喜欢存钱固然有一定的好处，那就是银行不缺钱了，但是任何事情都要一分为二地去看待。银行存款太多，必然会带来流动资金的短缺，让消费刺激实体经济的发展受到阻碍，存款利率降低后，部分人将不再热衷银行存款方面的理财，部分资金会流向市场，用消费推动经济发展。
第二点，让利实体经济。
影响实体经济发展的一个重要因素就是成本。银行的高利率揽储，也一定会增加银行的运营成本，这些成本会最终转嫁到实体经济上，这些实体企业想从银行获得贷款，就需要付出比较高的利息代价。
第三点，降低银行风险。
揽储是银行发展的根基，银行是靠低息吸收公众存款，然后通过较高的利率放贷给需要贷款的人，从而获得利润。存款利率降低后，银行的经营成本也就降低了，一方面让银行有了获利，同时银行也有了给实体经济贷款让利的空间。
从本次存款利率下调来看，显然对于喜欢存钱的人是不友好的，存款利率上限下调，中小银行的高息揽储将失去意义，今后中小银行拉存款或许将更加艰难。
多家银行的大额存单额度告急，存款利率还会不会再降呢？
可以的，因为现在的水平不是很高的，依然就是可以降低价格做事，很保险。
部分银行定期存款利率倒挂
《经济参考报》记者近日查询多家银行app发现，包括工行、中行、中信银行在内的部分银行部分中长期定期存款利率倒挂。部分银行3年期和5年期定期存款利率相同，部分银行3年期定期存款利率高于5年期定期存款利率。 背后的原因是，业内认为当前市场利率整体处于下行周期。在此背景下，银行有动力通过调整存款期限溢价和降低长期存款利息支出来降低银行的综合负债成本。展望未来，不排除部分银行进一步适度下调长期定期存款利率。 一些银行的3年期存款利率高于5年期存款利率。 记者使用工行App查询发现，工行5000元起的3年期定期存款利率最高可达3.15%。50元起存的5年期定期存款最高利率为2.75%。 其他几家大型国有银行也存在类似情况。中国银行App显示，3年期定期存款最高利率为3.15%，5年期定期存款最高利率为2.75%。当存款金额达到2万元以上时，可触发3年期存款最高利率。 农行50元的3年期和5年期定期存款利率都是2.75%。存款金额达到2万元、3万元、5万元及以上的，可分别享受2.85%、2.98%、3.15%的较高3年期定期存款利率。5年期定期存款利率只有2.75%。 一些股份制银行也有类似情况。中信银行的定期存款利率只有3%，5年期，50元起；三年期有四档，50元起3%，1000元起3.3%，5000元起3.35%，10000元起3.4%。 有些银行的3年期和5年期利率是一样的。如交通银行3年期、5年期整存整取存款最高可执行年利率为2.80%。平安银行3年期和5年期定期存款利率各档次都一样，3000元3.30%，5000元3.35%，1万元3.40%。 但是，并不是所有银行的中长期存款利率都是倒挂的。多数地方中小银行5年期定期存款利率仍高于3年期定期存款，但差别不大。比如北京银行App显示，该行3年期和5年期定期存款利率分别为2.90%和3%。宁波银行App显示，该行3年期和5年期定期存款利率分别为3.1%和3.15%，相差仅5个基点。 降低中长期负债成本，为盈利实体拓展空间 业内人士表示，存款利率受存款市场供求关系、监管政策指引等因素共同影响。部分银行利率倒挂的现象，说明在实体经济“让利”的背景下，市场利率整体处于下行周期。在此背景下，银行有动力通过调整存款期限溢价来降低银行的综合负债成本。 “3年期和5年期定期存款利率倒挂，反映出一些银行更喜欢期限相对较短的存款负债。其实这帆枣也是金融机构进一步压低对实体企业贷款利率的一种方式。银行有动力调整存款期限溢价，优化负债结构，降低长期存款利息支出，降低综合负债成本。”光大银行金融市场部宏观研究员周对《经济参考报》记者表示。 对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员李长安也认为，短期存款利率下调为贷款利率下调腾出了空间，对减轻企业负担、激活市场投资需求起到了积极作用。 值得注意的是，存款产品利率调整是不同银行根据自身资产负债结构、业务发展战略、对未来流动性的判断等因素采取的差异化策略，也是利率市场化的体现。“目前3年期和5年期定期存款利率倒挂的现象主要哗哗是全国性银行造成的。重要原因是全国性银行的存款来源比较稳定，有降低长期存款利息支出的空间。但相比之下，地方银行的存款来源不够稳定。因此，目前看来，他们将维持相对较高的5年期存款利率，以增加对储户的吸引力。”融360数字技术研究院分析师刘银平说。 存款利率仍有下调空间。 今年4月，中国人民银行引导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制。自律机制成员行参考10年期国债收益率代表的债券市场利率和1年期贷款市场(LPR)报价代表的贷款市场利率，对存款利率进行了合理调整。同样在4月下旬，多家大型国有银行和大部分股份制银行下调了一年期以上定期存款和大额存单利率，调整幅度大多乱轿行在10个基点左右。 展望未来，周认为，后续不排除部分银行将进一步适度下调长期定期存款利率，主要是因为在当前宏观经济环境下，银行面临信贷需求疲软和较大利差压力。同时，市场资金保持合理充裕，存款供给快速增长，银行降低负债综合成本，可以拓展实体经济盈利空间。 业内人士普遍认为，从中长期来看，银行存款利率仍有进一步下降的空间。在此背景下，不少投资者将目光投向了存款产品之外的一些相对稳健的银行理财产品和年金保险。 例如，目前正在一些地区试点的养老金融资，也可以成为一些投资者中长期投资的一种选择。根据目前试点情况，1元购买养老理财产品，投资期限最长可达5年甚至10年。风险等级多为R2(中低)，业绩比较基准集中在5.8%至8%区间。虽然风险低，但养老理财产品是不能闭着眼睛买的。普益标准研报指出，养老金理财产品虽然具有稳健的特性，但不等于“刚性兑付”，仍然具有风险属性。投资者应结合自身需求，关注养老理财产品的风险收益特征，根据风险偏好选择更符合自身的养老理财产品。 此外，一些长期的、保证收益的年金保险也在兴起。保险从业人员建议，这些保险产品的性质与银行理财产品不同，条款也比银行理财产品复杂，投资者应根据实际需求综合考虑。 智联金融首席研究员董希淼提醒投资者，由于内外因素复杂，市场无风险收益下行将是长期趋势。对于个人而言，如果资产配置中中长期存款等产品较多，收益率可能会降低。对于投资者来说，要平衡风险和收益的关系。要想获得更高的收益，就必须承担更高的风险。如果我们不想承担更高的风险，我们应该接受更低的回报。
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