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硅谷银行是一家怎样的银行
硅谷银行是一家怎样的银行?接受了“兜底”慎码的硅谷银行恢复开门储户排长队取款!下面是小编为大家整理的硅谷银行是一家怎样的银败孝此行，如果喜欢请收藏分享!
硅谷银行是一家怎样的银行?
硅谷银行是一家州特许商业银行，同时也是一家专注于PE/VC和科技型企业融资的中小型银行。硅谷银行1983年成立于美国，是硅谷银行金融集团的子公司，资产达到50亿美元，并通过位于美国的27家办事处，3家国际分公司以及在亚洲、欧洲、印度和以色列的广泛商业关系网，为风险资本以及创业企业提供了26亿美元的贷款。硅谷银行主要服务于科技型企业，成功帮助过Facebook、twitter等明星企业。
硅谷银行的48小时与40年
爆雷、挤兑、破产，硅谷银行倒下的速度超出所有人意料。但很少有人知道，它也曾是“优等生”。这家成立40年的专业科技银行，先后成功渡过上世纪90年代加州房地产危机、2000年互联网泡沫破裂、2008年次贷危机。事实上察迅，硅谷银行之所以闪崩，既是既存风险的爆发，也是美联储此轮激进加息的多米诺效应。“难以置信的艰难48小时”只是压垮骆驼的最后一根稻草。
“BANKRUN”
周一开始，美国的科技中心硅谷，将有无数个初创科技公司的员工拿不到工资，甚至付不起办公室的房租。原因是——著名的硅谷银行(Silicon Valley
Bank)被宣布破产了。
在加州一家初创新材料公司工作的李帆对北京商报记者表示，“周六起床看到SVB倒闭的消息还在感叹，结果不久就收到了邮件，说公司的钱全都存在那里。高层开了一上午会，但依然没有讨论出结果，仿佛一切都没发生过”。
另一家安全分析初创企业CompScience则因为没能转出公司的资金，不得不暂停了在市场营销、销售和招聘方面的支出，但仍在为员工薪资问题发愁。“有想过出事的会是硅谷银行吗?从来没有。”CompScience的CEO
Josh Butler说。
一切都来得很突然。毕竟在3月7日，硅谷银行官方还宣布“很荣幸连续5年登上福布斯年度美国最佳银行榜单”。
转折发生在3月8日。当天晚些时候，有消息称它需要筹集22.5亿美元的资金，被迫以18亿美元的损失出售其所有可供出售的债券。
市场担忧由此而起。3月9日，硅谷银行股价暴跌60.41%，从每股267.83美元跌至106.04美元。根据加州监管机构文件，截至9日，硅谷银行客户在一天里总共提取了惊人的420亿美元。
随着股价继续下挫，硅谷银行直接放弃了出售股票，开始寻找买家。但由于资金严重不足，出售过程更加困难，这一努力也失败了。
10日晚些时候，美国加利福尼亚州金融保护和创新局宣布，已依法接管主要服务初创企业的区域性银行硅谷银行，并指派美国联邦储蓄保险公司为硅谷银行进行清算管理，原因是硅谷银行流动性和清偿能力不足。
眼看提款无望，已经有不少公司开展了自救。美国玩具店Camp的网站上，醒目的全场促销广告已经打了出来。由于大部分现金都存在突然倒闭的硅谷银行，如今不得不通过大促销的方式自救——全场6折甩卖，包括礼品卡。
广告邮件的文案是，“当你的银行崩溃时，快跑，别用走的”。而用户需要输入的促销暗号则是“BANKRUN(银行挤兑)”。
成败在硅谷
上世纪六七十年代，由于临近斯坦福大学、加州大学伯克利分校等著名高等学府，叠加当地的税收优惠、政府贷款担保等优惠政策，硅谷逐渐成为了知识与冒险家的热土，科技公司在这里开花结果。
当时硅谷地区的科技创新正处于高速发展期，而传统银行却很少为这些新兴企业提供贷款和金融服务。彼时，来自富国银行的Roger Smith和Bill
Biggerstaff，以及斯坦福大学教授Robert Medearis敏锐地捕捉到了这一机会。1982年，三人联合创立了SVB。
从那时起，硅谷银行一直在为创新型企业提供贷款、风险投资、资本市场服务、全球支付和交易等一系列金融服务，为科技企业提供了关键的支持和帮助。在过去的几十年中，硅谷银行不断壮大，并在全球范围内扩展了业务，成为了全球领先的创新型企业银行之一。
历经40年发展，目前硅谷银行已帮助约30000家高科技初创企业实现融资，与全球逾600家创投机构、120家私募股权基金建立业务联系，在美国高科技初创企业投融资领域的市场份额超过50%。截至2022年底，硅谷银行总资产大约2090亿美元，总存款约1754亿美元。
飞得越高，摔得越惨。硅谷银行的倒闭，是美国历史上第二大银行倒闭案，仅次于在2008年金融危机中倒闭的Washington
Mutual(华盛顿互助银行)。
“明星银行”为何突然破产关闭?这背后是美联储激进加息造成宏观流动性变动，与硅谷银行资产负债管理滞后性、资产负债表的脆弱性相遇。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对北京商报记者表示，硅谷银行爆雷乃至倒闭与美联储激进加息有直接的关系。硅谷银行的资产负债表打上了科创金融的烙印。货币政策宽松时，科创企业融资相对容易，并将大量资金存入硅谷银行。硅谷银行配置了大量的持有至到期固定收益资产。
杨海平进一步分析道，但随着美联储激进加息的展开，科创企业融资不足，开始从硅谷银行大量提现，这是流动性缺口形成的原因。为了填充流动性缺口，硅谷银行不得不出售其资产组合，由于此时利率已经处于高位，资产出售形成了较大损失。此后，硅谷银行向市场推出了再融资计划。市场对其流动性不足的担忧加剧，形成了更多存款提现和做空等行为，流动性危机爆发。
风投从业者也在开始感叹投资者在硅谷银行消亡中扮演的角色。Restive Ventures的金融技术投资者Ryan
Falvey说：“这是一场由风险投资公司引起的歇斯底里的银行挤兑，将作为风投行业自食其果的案例被载入史册。”
覆巢之下无完卵
受到硅谷银行影响的公司实在太多。就连几家大型科技公司都遭受到了不小的损失。据福布斯(Forbes)网站报道，已有14家企业披露了其在硅谷银行的存款数额。
如迪士尼旗下的流媒体服务商Roku称公司的19亿美元现金中，约有4.87亿美元(占26%)与硅谷银行挂钩。而且Roku表示这些存款基本上没有保险，而且也不知道能够“在多大程度上”收回这些存款。
被称为“元宇宙第一股”的电子游戏公司Roblox称，其30亿美元现金中有5%存放于硅谷银行，但表示这不会影响公司运营。稳定币巨头Circle则表示，其400亿美元的USD
Coin储备中，有33亿美元在硅谷银行。
覆巢之下，焉有完卵?面临这种困境的并非只有硅谷银行一家。硅谷银行关闭后，部分投资者担心，这一事件可能会波及其他金融机构，甚至导致更大规模金融风险。联邦存款保险公司此前警告，目前的利率环境可能对银行业产生严重后果，美国商业银行等金融机构或将因销售或持有多种金融产品而面临总计6200亿美元的损失。
不过，市场研究机构凯投宏观首席美国经济学家保罗·阿什沃思认为，商业银行在持有金融产品上出现的损失不大可能变成系统性问题。瑞银集团财富管理全球首席投资官马克·黑费尔也表示，硅谷银行关闭后，目前尚未看到银行间市场承压等风险扩散迹象。
由于硅谷银行此前主要为初创企业和创投机构服务，在破产事件发生后，美国创投机构纷纷声援硅谷银行，希望帮助该行不致倒闭，渡过难关。
当地时间周六下午，包括红杉资本在内的125家风投机构签署了一份共同声明，呼吁硅谷银行应当被“另一个实体”收购，这样他们仍能与该银行保持业务往来。
连锁反应仍在继续，初创公司仍在挣扎。但这家银行官网上依然写着最初愿景：“帮助个人、投资者和世界最具创新性的公司们实现其雄心。”
硅谷银行恢复开门储户排长队取款
周一开门之后，硅谷银行的各个营业点门前都排起了长龙。
前一日晚间，美联储、美国财政部联合美国联邦存款保险公司FDIC，宣布为硅谷银行“兜底”，称储户所有存款权益将得到保障。
即便收到了定心丸，硅谷银行的储户还是迫不及待地要把账户里的钱转移出来。当地时间3月13日一早，硅谷银行各营业点前排满了来取款的客户。
在硅谷银行sand hill road营业点，照样是众多储户安静地排着长队等待取款。而该营业网点附近，是硅谷风投办公室聚集地。
该银行网点工作人员也不愿接受媒体采访，只是表示，有问题可联络FDIC的公关部门。
20年客户很失望
“我对SVB(硅谷银行)很失望，”在硅谷银行总部门口，一位刚办理完转账的硅谷银行私人客户表示，虽然他办理了转账手续，但是工作人员告诉他，到账大概需要一个星期的时间。
他表示，自己20年前就是硅谷银行的客户，今天九点前就来排队，在柜台的操作过程大概20多分钟，“你看这么长的队，估计一天也办不了几个”。
“我觉得这背后都是接管的政府官员在搞鬼，一方面说钱没问题，一方面拖缓大家取款速度。”他说。
根据FDIC的通告，硅谷银行的客户可以选择在线操作账户。但是一些储户担心在线操作会遇到堵塞，以及转账到账时间较长，选择了第一时间到现场营业厅领取现金支票。
甚至有储户带了行李箱来到银行门口。当问她是不是装现金的，她没给予回应。
硅谷银行的储户主要为公司用户。此前有媒体报道，美国超过一半的有VC背景的初创公司都在使用硅谷银行的服务。
根据美国证监会官网已经发布的公告来看，超过60家上市公司披露了其有存款在硅谷银行，大部分公司的风险敞口少于全部现金资产的10%。但是，大量的硅谷初创公司把硅谷银行当做主要银行，资金存放于此，使用硅谷银行的信用卡支付公司日常支出。硅谷银行此次暴雷，直接影响这些企业的资金流动性。
位于Palo
Alto的金融科技初创公司Point相关人士告诉财联社，该公司财务一早就去硅谷银行领取了现金支票，并且群发通知了员工们。此前，大家担心硅谷银行的危机会直接影响到当月的工资发放，现在总算安心了。
“对企业来说，不履行payroll(支付工资)，理论上，员工是可以告公司的。所以，有的公司甚至会宁愿选择开除员工。”他说。
地区性银行仍受重压
为了防止硅谷银行危机向科技产业以及金融体系传导，美联储在当地时间3月12日晚间公布了对硅谷银行以及另外一家关闭银行Signature
Bank的托底承诺。
美联储推出银行定期融资计划，向符合条件的存款机构提供一年期借款，以帮助银行有能力满足所有存款人的需求，并通过这种补充流动性方式来消除存款机构急切抛售证券资产的压力。美国财政部将拨款250亿美元来支持该项计划。
救市消息传出之后，当日晚间标准普尔500指数期货迅即上涨1.4%，纳斯达克100指数期货上涨1.5%。
然而，周一美股开市之后，市场信心并没有在银行板块得到持续。第一共和国银行(First Republic
Bank)一度暴跌70%。西太平洋合众银行(PacWest Bancorp)、阿莱恩斯西部银行(Western Alliance
Bancorp)、嘉信理财集团(Charles Schwab Corp.)等地区银行股均两位数大跌并多次熔断。
收盘时，费城证交所KBW银行指数收盘跌超11%。第一共和银行跌61.83%，阿莱恩西部银行跌47.06%，夏威夷银行跌18.35%，嘉信理财跌11.57%，西太平洋合众银行跌21.05%。
有分析表示，投资者担心的是这些没有像大银行一样被监管审查的地区性银行，同样存在类似硅谷银行的结构性问题。
非货币性资产交换的会计处理？
A公司\x0d\x0a借：固定资产－设备 180万元\茄纳清x0d\x0a银行存款20万元\x0d\x0a累计折旧30\x0d\x0a资产减值准备 30\x0d\x0a贷：固定资产－乙设备220\x0d\x0a营业外收颤前入 茄伍40\x0d\x0a\x0d\x0a希望能帮助到你！
硅谷银行破产对海尔的影响有多大
硅谷银行破产事件成为全球市场关注焦点！
3月12日，美国财政部、美联储、联邦存款保险公司发表联合声明，宣布对硅谷银行倒闭事件采取行动。与此同时，美国监管机构以“系统性风险”为由，宣布关闭签名银行（Signature Bank）。这是继硅谷银行后，三天内被关闭的第二家美国金融机构。在一系列事件催化作用下，美股银行股发生剧烈波动。截至发稿，美股西太平洋合众银行盘前跌幅一度超20%，美股第一共和银行盘前一度跌幅超70%。
究竟是什么导致了硅谷银行的倒闭？是否会蔓延到美国其他金融机构？硅谷银行倒闭，对美股影响多大？又是否会影响到A股、港股？未来是否会引发金融系统性风险？后续美联储是否会改变加息节奏？对此，中国基金报记者采访了：
博时基金指数与量化投资部ETF组副主管兼基金经理万琼、
创金合信基金首席经济学家 魏凤春、
嘉实金融精选基金经理李欣、
建信基金国际投资与业务发展部副总经理李博涵、
汇丰晋信沪港深基金、港股通双核基金经理 付倍佳、
信诚全球商品主题基金经理顾凡丁、
上投摩根基金首席市场策略师蒋先威、
国富全球科技互联基金经理 狄星华、
中融基金权益研究总监、研究部总经理、基金经理寇文红、
以及华安基金、长城基金等相关投研人士。
多因素导致硅谷银行倒闭
危机是否蔓延有待观察
中国基金报：你认为，是什么导致了硅谷银行的倒闭？是否会蔓延到美国的其他金融机构？
万琼：硅谷银行危机根源是期限错配：负债端主要是短久期的科技公司存款，资产端主要是长久期的持有至到期的MBS。利率上行导致科技公司一级融资遇冷、提款需求增加；债券价格暴跌导致资产出现大量浮亏；地产压力加大导致MBS提前还款意愿下滑；这些共同成为了流动性危机导火索，导致了硅谷银行的挤兑破产。
SVB事件更多是其自身问题所致，风险由该区域性银行传导至大型银行的可能性较低，头部银行仍持续受益于利率抬升和广泛多元的客户群。其次，SVB及区域银行在美国银行债板块的占比约6%，占比美国投资级板块比重仅1.5%，对于整体大中友型头部银行债券的传染性影响较为有限。
最后，考虑到全球金融危机后的监管环境变化，大型美国银行或扬基银行资本水平都受到良好监管，且头部银行普遍资产质量处于历史较好的水平，遭遇资产/负债错配、或证券投资组合头寸过于集中导致的流动性事件的概率较小。
魏凤春：定义硅谷银行（SVB）的破产属性非常重要，这是判断其是否会蔓延，是否会重演雷曼兄弟金融危机，甚至是否引发经济危机的前提。
从公开卖首槐的新闻报道看，硅谷银行的倒闭催化剂是客户恐慌性挤兑引致的流动性危机，挤兑的背后是面对资产端缩水和巨额损失无法挽回的事实进行股权交易的自救行为，引起股价暴跌，加剧了存款客户的担忧。再进一步讲是美联储加息缩表引致国债利率飙升，硅谷银行重配的MBS（抵押贷款支持证券）价格缩水，导致硅谷银行报表出现了比较明显的未实现损失。这是金融视角的分析，金融风险的背后映射的是实业的风险。
硅谷银行专注于服务高科技企业和未盈利的初创企业的融资需求，疫情初期，美联储大放水，2020-2021年美联储基准利率只有0-0.25%，融资成本极低，银行获得息差的空间不大，为了取得更高额的利润，硅谷银行选择购买传统意义上风险相对较小的美债和MBS。大放水后通胀加剧，美联储的行为使得美元流动性大幅收缩，过去一年科创企业备受打击，估值缩水严重，直接融资难度加大，对传统的银行融资依赖程度提升。
上述是从宏观面上进行的分析，硅谷银行的风险与该公司的经营理念、治理结构，尤其是风险处置技术是密切相关的。硅谷银行资产盲目扩张后，公司治理没有跟上，风险预警等措施失当，以及流动性危机出现后的解决方案欠妥，也都是其破产的直接诱因。
从美国政府目前采取的措施看，是相当果断的，算是汲取2008金融危机教训。根据美国财长耶伦、美联储主席鲍威尔和美国联邦存款保险公司（FDIC）主席马丁发表联合声明，FDIC和美联储的董事会在与美国总统拜登协商后，批准了FDIC对SVB的决议。
声明称，美国正在采取果断行动，通过增强公众对美国银行体系的信心来保护美国经济。新闻也提及硅谷银行的储户将从13日开始可以提取他们的存款，美国政府用实际行动来支撑存款，并阻止硅谷银行破产带来更广泛的金融影响。
目前看，市场将其定义为个例并无不当，暂时还没有到产生系芹判统性风险的地步。但必须提示投资者，持续的加息缩表使得2023年全球货币市场有较高概率出现阶段性流动性危机的灰犀牛。当前案例意味着灰犀牛逐渐长大，美国政府需要采取超前的预防措施，投资者也需要继续密切追踪相关冲击潜在的蔓延风险。因为美联储加息缩表还没有结束，其累积效应也将会逐渐显现。
李欣：硅谷银行事情其实没有大家看到的那么复杂，主因是在过去几年货币极度宽松下，负债规模迅速的扩张，然后出现了比较明显的资产负债错配，就是久期错配的情况。
本来这个事情影响可能没这么大，简单讲就是债券价格下跌了，但只要没有信用风险，到期后一样是能把钱拿回来的。但是它的负债端又过于集中，很多科技型企业的存款好多都是期限比较短的，因为加息它们把自己的现金流都取出来了，相对来讲出现了挤兑的效果，就是同时遭遇利率风险和流动性风险，名义上亏了很多的债券，把浮亏变成了实亏，有一种资不抵债的情况。这时候它想做一些短期借款，在市场上融一把资，引起了市场更大的恐慌，所以最终造成了被政府接管的结果。
这个事件完全不蔓延是不太可能的，它有2100亿左右的资产，此次事件后其他银行可能也会遭受到挤兑，所以也确实有这个风险，但是这次跟次贷危机那时候是很不一样的，它这就是硅谷银行的底层资产，没有什么风险。
同时，它也没有跟其他银行的同业负债或者是同业资产，不会因为这个导致风险直接蔓延其他银行上，现在来看，无非就是担心其他银行会不会也遭受挤兑。我认为底层资产不出问题，整个的蔓延风险就不会太大，简单讲这是美联储出手救助可以解决的问题。
付倍佳：我们看到硅谷银行倒闭的主要原因是在利率上升环境下期限错配导致的资不抵债。该行负债端存款从2019年底的618亿美元大幅上升至2021年底的1892亿美元，其将大量存款“短债长投”的同时，客户结构也过于单一和集中，使得其流动性管理的难度和压力进一步增大。
而随美联储快速加息，美债资产价格大幅下跌。在2022年底以来，客户类型过于单一的影响爆发，在客户提现挤兑下，硅谷银行抛售美债，确认财务亏损，在恐慌扩散加速挤兑的情况下最终资不抵债。我们认为部分恐慌情绪会蔓延到流动性偏紧的中小银行，“短债长投”不是个别现象，提现挤兑下不排除欧美其他银行发生类似的风险暴露。
顾凡丁：硅谷银行倒闭的直接原因是储户挤兑，深层原因是疫情后美国过度放水导致的银行资产错配以及随后快速加息造成的资产贬值。
硅谷银行的倒闭是否就会迅速蔓延至其它金融机构还有待观察。硅谷银行资产规模在美国银行体系中并不算大，而且它的资产结构比次贷危机时银行的资产结构简单很多，没有太多衍生品和错综复杂的相互关联，从银行体系内对其它银行造成的冲击应该不大；另一方面，硅谷银行的储户主要是硅谷的小型科技企业，他们在前几年货币宽松时大量融资，但现在现金流大幅恶化需要从银行取出存款形成挤兑，这个现象有行业和区域特点，并不代表各行业的储户都会开始挤兑银行。
狄星华：硅谷银行与绝大多数商业银行的盈利模式类似，都是低息吸纳储蓄，投资于风险小的固定收益类产品，但关键的区别在于，硅谷银行的客户群大多是硅谷科技类创业公司，类型单一，每单单量较大，“烧钱”提款也比较猛，去年3月以来美联储大幅加息，在市场利率快速上行的环境中，硅谷银行面临较大的资金缺口。
美国金融监管机构对这一时间的反应非常迅速，当地时间3月10日加州金融保护与创新部 （DFPI）宣布关闭硅谷银行，并指定美国联邦存款保险公司 （FDIC）作为硅谷银行的接管方，因此25万美元以下的存款不用担心，25万美元以上的要看硅谷银行破产清偿能够收回多少资金。不过我们预计硅谷银行持有的债券处理掉也不会亏损太多，目前为止我们判断这一事件属于遭到挤兑出现流动性问题，而不是资不抵债的程度。
鉴于硅谷银行业务主要集中在科技行业小型及初创企业，影响相对独立，同时监管介入非常迅速，我们判断蔓延到美国其他金融机构的可能性较小。
蒋先威：硅谷银行此前持有了较高比例的债券资产，由于去年以来的急升息，致使其所持有的债券价值持续减损，为维持流动性，硅谷银行被迫卖出手中债券以筹措现金，造成18亿美元左右实亏。硅谷银行接着寻求出售其普通股及优先股筹资22.5亿美元，却引发投资人及储户恐慌，硅谷银行一夜股价下跌超60%，存户则出现挤兑现象，单日申请提现金额超420亿美元，促使该银行现金余额轮为负值。紧接着，加州金融保护与创新部 (DFPI) 下令关闭硅谷银行，交由联邦存款保险公司接管，这是 2008 年金融危机来最大的银行倒闭案，也拖累上周五全球银行业股价大幅下跌。
美国硅谷银行倒闭事发突然，引发市场恐慌，但一来美国相关监管机构迅速介入，处理决断，加上在2008年金融危机后，美国银行系统已加强了资本和流动性的监管，并制定新的措施防范风险，本次硅谷银行的事件不致蔓延至其他体质健全的银行。
寇文红：这是一次小型银行危机，并未引发流动性恐慌，预计不太可能演绎成大规模金融危机和经济危机，因为：
（1）硅谷银行倒闭有其自身特殊性：它的资产端久期太长，利率又太低（持有的债券的成本太高），在快速加息面前亏损巨大（类似于2022年英国养老金受损）；它的负债端因为不受FDIC保护，储户迅速挤兑。那些与硅谷银行业务类似的银行，也存在类似的风险。不过3月10日（周五）美国10y 国债收益率大跌，可以让这部分银行松一口气。
（2）硅谷银行与2008年危机中倒闭的大投行
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