本篇文章百科互动给大家谈谈中国人民银行原副行长李东荣:从五个方面推动大湾区金融高质量发展，以及对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
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粤港澳大湾区建立数字人民币国际示范区的现实基础和发展建议
文/刘庆富 复旦大学经济学院教授，复旦-斯坦福中国金融 科技 与安全研究院执行院长
李振 复旦大学大数据学院、珠海复旦创新研究院博士后，中国人民大学国际货币研究所研究员
本文载于《中国银行业》杂志2022年第5期
导语： 粤港澳大湾区 探索 建立数字人民币国际示范区，有助于推动大湾区跨境数字人民币合作创新，进一步优化跨境数字人民币业务，为内地和港澳居民提供更加便捷的跨境金融服务。同时，通过寻找和应用适合跨境零售支付的应用场景，提高数字人民币在跨境领域的适用性，能够为未来更多场景和更大规模的数字人民币跨境支付做好准备。
粤港澳大湾区是中国开放程度最高、创新能力最强、经济最具有活力的区域之一，在国家现代化建设大局和全方位开放格局中具有重要战略地位。在“一国两制”框架下，粤港澳大湾区涉及三种货币、三个关税区、三种法律制度和三种 社会 制度，金融市场互联互通水平和跨境金融服务便捷程度均有待提升。这既为大湾区先行先试数字人民币带来挑战，也为大湾区建立数字人民币国际示范区提供了重大机遇。
当前，数字人民币在满足内地零售支付需求的同时，也具备在跨境支付领域应用的技术条件。粤港澳大湾区 探索 建立数字人民币国际示范区，有助于推动大湾区跨境数字人民币合作创新，进一步优化跨境数字人民币业务，为内地和港澳居民提供更加便捷的跨境金融服务。同时，通过寻找和应用适合跨境零售支付的应用场景，提高数字人民币在跨境领域的适用性，能够为未来更多场景和更大规模的数字人民币跨境支付做好准备。
建立数字人民币国际示范区的现实基础
粤港澳大湾区是经济高质量发展典范和数字经济发展高地。 广东省是中国第一经济人口大省，达到中等发达国家水平，省域经济综合竞争力居全国第一，同时也是中国改革开放前沿阵地，无论是进出口总额还是吸引外商投资金额均在全国居于首位。香港和澳门都是市场化的成熟发达经济体，也是国际自由贸易港，在经济运转、法律规则、 社会 和政府治理等方面与西方国家高度接轨。粤港澳三地同处在一个湾区，经济实力雄厚，创新要素吸引力强，同时，文化同源、人缘相亲、市场互补，已经基本形成富有活力和国际竞争力稿绝则的一流湾区和世界级城市群，成为中国经济高质量发展的典范。因此，高度发达且开放的区域经济和经济高质量发展的体制机制，为粤港澳大湾区推进数字人民币国际示范区建设提供了重要的经济基础和体制机制保障。
粤港澳大湾区已经建设成为全球数字经济发展高地。作为中国最早布局数字经济政策的省市之一，广东省建设国家数字经济创新发展试验区成效显著，数字经济规模居全国前列。同时，香港地区5G商用步伐逐步加快，各行业数字化进程明显提速。澳门地区在智慧城市、智慧交通、智慧医疗和数字政府等公共服务数字化领域快速发展。粤港澳大湾区具备发展数字经济得天独厚的资源和优势，尤其是在新冠肺炎疫情期间，数字经济引领经济高质量发展，在对冲宏观经济下行压力和传统产业发展减速方面，均具有十分重要的支撑作用。因此，粤港澳大湾区数字经济规模的迅速扩大，极大促进了大湾区居民以移动支付为代表的线上金融服务需求，为大湾区建设安全、通用和普惠的新型零售支付基础设施奠定了坚实基础。
粤港澳大湾区具有多层次和全方面的跨境金融合作格局。 粤港澳大湾区初步形成了金融市场互联互通和特色金融合作共赢的格局。其中，香港是中国一座键棚高度繁荣的自由港，也是国际金融中心、离岸人民币业务中心和全球资产管理中心及风险管理中心。深圳是中国特色 社会 主义先行示范区、经济特区和全国性金融中心，也是数字人民币应用试点的重要城市。广州是国际商贸中心、广州期货交易所和粤港澳大湾区国际商业银行的落脚地，也是数字人民币试点地区。澳门是国际自由港和世界 旅游 休闲中心，承接中国与葡语国家金融合作服务和离岸人民币清算。粤港澳大湾区其他城市虽然金融业发育程度不高，但与这四座中心城市往来密切、互联互通。
粤港澳大湾区在金融产业方面具有明显的优势。根据广东时代传媒集团发布的《粤港澳大湾区金融发展白皮书（2021）》显示，截至2020年底，粤港澳大宏败湾区金融业生产总值超过1.5万亿元，占地区生产总值比重为12%，大大超过全国8%的平均水平；金融机构存贷款余额超过75万亿元，占全国比重为19%。在资本市场层面，粤港澳大湾区上市公司共有2319家，总市值超过35万亿元。同时，具有深圳证券交易所和香港证券交易所，在世界级大湾区中具有独特优势。因此，粤港澳大湾区通过多层次和全方面的金融互联互通，借助“以点带面、以小促大”的金融产业溢出效应，能够扩大大湾区人民币跨境使用规模和范围，有助于数字人民币在大湾区互通使用。
跨境支付呈现快速发展态势。 近年来，粤港澳大湾区内部不断深化合作，大湾区居民日常生活深度融合、人员往来日益频繁，亟需更专业、更优质和更安全的跨境支付服务，对跨境支付服务的需求日益迫切。尤其是在新冠肺炎疫情发生后，跨境电商迎来快速发展，对跨境支付行业产生深远影响，成为粤港澳大湾区具有蓬勃发展潜力的重要领域。
为满足粤港澳大湾区建设带来的跨境支付需求，近年来，各级政府加快完善大湾区互联互通，多措并举支持跨境支付业务发展，极大地推动了大湾区跨境支付服务便利化建设。例如，2019年2月，中共中央、国务院印发实施《粤港澳大湾区发展规划纲要》，提出共同推动大湾区电子支付系统互联互通。2020年5月，中国人民银行联合中国银保监会、中国证监会和国家外汇管理局发布的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，以及随后广东省发布的《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案》《广东省建设国家数字经济创新发展试验区工作方案》均提出便利港澳居民在内地使用移动电子支付工具进行人民币支付，推动移动支付工具在粤港澳大湾区互通使用。2021年9月，广东省办公厅印发《中国（广东）自由贸易试验区发展“十四五”规划》，提出推动跨境支付结算合作创新，进一步优化跨境移动支付业务，为内地和港澳居民提供更加便捷的跨境金融服务。
数字人民币在粤港澳大湾区跨境支付中大有可为。利用法定数字货币和区块链平台解决跨境支付中普遍存在的时效长、成本高和透明度低等问题，这对提供高效、快捷和安全的跨境支付服务至关重要。
多项政策措施支持开展数字人民币应用试点
近年来，各级政府在政策上大力支持粤港澳大湾区开展数字人民币应用试点工作。例如，2019年8月，中共中央、国务院发布《关于支持深圳建设中国特色 社会 主义先行示范区的意见》，支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用。2020年8月，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，明确指出在粤港澳大湾区等具备条件的试点地区开展数字人民币试点。2020年10月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《深圳建设中国特色 社会 主义先行示范区综合改革试点实施方案（2020—2025年）》，提出支持开展数字人民币内部封闭试点测试，推动数字人民币的研发应用和国际合作。2021年4月，广东省人民政府印发《广东省国民经济和 社会 发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，提出开展数字货币研究与移动支付等创新应用，支持深圳开展数字人民币试点，支持广州争取纳入数字人民币试点地区。
深圳市于2019年底率先开展数字人民币红包活动。截至2021年底，深圳市试点机构陆续推出264个形式多样的试点活动，受理商户已超过30万家，各区政府向2422家小微企业发放数字人民币专项资金6.16亿元，初步建立起既有应用场景又有消费群体的数字人民币生态体系。同时，在数字人民币跨境支付领域，2021年3月，深圳市罗湖区与中国银行和中银香港合作，顺利完成了面向香港居民在内地使用数字人民币的测试工作。此次测试 探索 了香港居民前来深圳进行数字人民币跨境支付场景，为今后推动数字人民币跨境流通使用奠定技术和认知基础。2022年3月底，广州成为第三批数字人民币试点地区，携手运营银行落地商超、物业和政务等场景。
建立数字人民币国际示范区的四个着力点
遵循“无损”“合规”“互通”原则。 “无损”原则要求数字人民币应促进货币体系、货币政策、金融市场和金融稳定等 健康 可持续，数字人民币不应损害港币作为香港地区和澳门币作为澳门地区的法定流通货币地位。同时，应对数字货币兑换、流通中的消费者权益进行保护，促进公平竞争并确保由市场发挥资源配置的决定性作用。“合规”原则要求数字人民币应具有完善的法律基础和稳健的运营体系，遵守关于外汇管理、汇兑制度安排、跨境资本流动管理等法律法规，做到信息流和资金流的匹配，促进跨境贸易和全球供应链的发展，为实体经济 健康 发展服务，符合反洗钱、反恐怖融资等监管要求，强化用户个人信息保护。“互通”原则要求数字人民币应充分利用现有金融基础设施和先进金融 科技 发展成果，实现数字人民币、港币和澳门币系统间及其与粤港澳金融市场和金融基础设施互联互通。同时，应有利于促进跨境支付业务 健康 有序发展，杜绝数字货币市场碎片化格局。
建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制。 探索 人民币与港币、澳门币之间的货币汇率稳定机制，推进粤港澳大湾区跨境金融基础设施提质增效。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，不仅满足 社会 公众对小额匿名支付服务需求，同时也能防范数字人民币被用于跨境违法犯罪行为。因此，数字人民币在促进资金在粤港澳大湾区自由流动的同时，也可以对大湾区内部的资金流动进行有效控制。此外，建议在粤港澳大湾区以数字人民币为载体，开展资本项目可兑换跨境监管沙箱试点。一方面，利用数字人民币的安全便捷支付特性，加快推动资本项目可兑换和人民币国际化；另一方面，利用数字人民币的智慧合约、实时交易数据监控功能，有效保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。
丰富数字人民币跨境支付的应用场景。 数字人民币跨境支付应用场景包括跨境电子商务、港澳居民前往大湾区内地和大湾区内地居民前往港澳。首先，安全便捷的支付结算渠道是跨境电商实现闭环交易的重要保障。数字人民币在跨境电商场景的应用，有助于降低小微企业支付手续费，在提升跨境资金流转效率的同时，又可以增强对消费者权益保护，更好地促进大湾区贸易往来和资金流动自由便利。其次，短期来大湾区内地的港澳居民能够在不开通内地银行账户的情况下开立数字人民币钱包，从而不用依赖商业银行的中介功能，通过使用数字人民币满足在大湾区内地的日常零售支付需求。最后，扩大数字人民币钱包在港澳商家的使用范围。大湾区内地居民前往港澳地区可以直接使用数字人民币，为其跨境零售消费提供一个更加安全便捷、创新易用的选择，提升跨境支付服务效率和用户体验。
（本文原载于《中国银行业》杂志2022年第5期）
李东荣：促进金融与人工智能融合发展
中国互联网金融协会会长李东荣
李东荣认为，人工智能在金融领域的不断应用要正视问题和挑战，妥善应对。他指出，目前数字中国的建设和经济数字化转型是我国经济 社会 发展的重要内容，金融业数字化转型作为发展数字经济的重要内容，正日益成为一项各方高度关注的议题。
谈到新时代下人工智能带来的机遇和挑战，李东荣提出了五点想法：
一是要坚持服务实体经济，为实体经济服务是大拆金融的天职和宗旨。李东荣表示，金融业应用人工智能，应该围绕金融供给侧结构性改革的要求，在现代化的经济体系建设过程中挖掘有效的金融需求，发挥人工智能的优势，从而选择比较纤闹适用的金融场景。
二是要切实加强风险防控。李东荣表示，金融机构应该按照监管的要求和自律标准，切实改进加强数据保护、模型选用、应急处置等方面的工作，筑牢风险防控的防线。
三是要有效夯实配套基础。要建立完善人工智能在金融领域应用的基础法律制度，要特别注意解决好隐私保护、数据安全、算法模型、责任主体认定等共性难题。
四是要持续完善标准规范。他指出，要加强人工智能的标准体系建设，以增强技术应用的安全性、合规性和互操作性为重点，逐步建立起智能金融领域的产品服务、行业管理、安全保障等方面的标准规范。
五是要做好金融消费者保护。通过提高举报、投诉、仲裁等渠道的便捷性和可获得性，依托信息披露、风险提示等手段，来增强人工智能技术应用和金融服务全过程的透明度，从而完善金融消费者的保护、相关法律制度和工作机制。
李荣东表示，“我们期盼 社会 各界共同努力、共同促进金融与人工智能更好地融合发展，为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革积极贡献力量，通过人工智能使金融服务更加便利，使人们的生活更加美好。”
据悉，腾讯夏季达沃斯主题夜话由腾讯新闻·原子智库与北京大学国家发毁仿罩展研究院联合举办，主题为“融合·迭新——数字驱动下的金融与消费”。
李东荣：促进金融科技行稳致远 更好服务高质量发展
中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣。人民网 翁奇羽摄
金融 科技 如何更好地服务经济高质量发展？李东荣认为，首先，要树立为民利企的价值导向。金融发展 历史 雄辩地证明，只有跟随实体经济和人民群众的金融创新才有生命力，脱离了经济 社会 实体需求的土壤，再花哨的创新也是无源之水、无本之木，难以在完整的经济周期和新一代周期中经受 历史 的检验。
“因此，发展金融 科技 ，应面向国家重大发展战略，面向实体经济有效需求，面向人民美好生活向往，加强与普惠金融、绿色金融、科创金融、养老金融等领域的融合创新。破解当前金融业在市场结构、经营理念、创新能力、服务水平等方面存在的问题和不足，真正让老百姓和实体企业得到便利、拿到实惠、感到满意。”他说。
其次，要打造开放共赢的产业生态。“一花独放不是春，百花齐放春满园。”李东荣说，发展金融 科技 ，应坚持系统观念和生态思维，贯彻落实 科技 自肢冲芦立自强要求，优化完善立足中国、辐射全球的金融 科技 产业链体系，建设安全可控的金融 科技 公共服务平台和开源社区。积极支持产学研各方通过创新实验室、专项课题组等形式，加强前沿合作研究和技术联合攻关，着力提升自主创新能力和安全可控水平。
“此外，还要增强关键核心技术供应链的安全性、稳定性，加强财政、金融、 社会 资本等多元化投入，科学设立判仔产业园区孵化器、特色小镇、众创空间等金融 科技 载体。积极发展法律咨询、知识产权、风险投资、创业孵化、人才培训等专业配套服务，形成特色化、差异化的金融 科技 产业集群和生态布局。”他说。
第三，要实施科学合理的制度规则。在李东荣看来，金融 科技 作为促进金融改革发展和实现普惠金融的重要途径和必要手段，要行稳致远，就必须始终坚持金融为本、 科技 为器、制度为肌，注重发挥制度对金融 科技 发展的激励约束作用。
“借于此，应以个人金融信息保护、金融数据治理、金融 科技 产品认证、金融 科技 知识产权保护、金融机构历带与 科技 公司合作规范等为重点，与时俱进不断完善法律制度、监管规定、行业标准、自律规则等制度安排，加快形成多层次的金融 科技 制度规则体系，从而把金融 科技 创新放在制度的防火墙内，把金融 科技 风险关进制度的笼子里，坚决避免唯技术至上、有资本可任性等错误的理念和行为。”李东荣强调。
第四，要打造稳健安全的基础设施。俗话说“基础不牢，地动山摇”，李东荣表示，这对以数据密集和 科技 驱动为主要特征的金融业尤为贴切。李东荣强调，发展金融 科技 必须重视相关金融基础设施的规划、建设和管理。要加快5G网络数据中心建设及其在金融业的应用，不断完善各类支付清算系统功能，扩大支付网络和工具覆盖面，加强“政府 市场”双轮驱动的征信体系建设。要 探索 运用区块链、多方安全计算、联邦学习等技术，不断推动司法、税务、社保、海关、市场监管等领域数据在金融领域依法、合规、安全的融合应用，不断夯实支付、信用、金融数据等基础设施支撑。
第五，要促进有为、有效的多元治理。李东荣认为，当前随着 社会 发展和技术不断进步，金融业的分工日趋专业化、精细化，金融账户数据的关联性不断增强，金融风险构成的复杂度日益上升。这些变化给传统的金融监管模式提出了前所未有的挑战。
“鉴于此，我们应坚持系统观念，牢守防范系统性金融风险的底线，积极运用监管 科技 等手段，推动监管有效性的不断提升。要整体推进包括法律约束、行政监管、行业自律、机构自治、 社会 监督等在内的多层次金融 科技 治理体系建设。”李东荣说。
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