今天百科互动给各位分享重庆农商行某支行在贷款“三查”中未尽职调查，被罚款105万元的知识，其中也会对贷款三查制度执行不到位原因进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
本文目录：
- 1、近日重庆农商行的理财看不到
- 2、农商银行客户经理被罚款怎样申诉
- 3、银行卡暂停非柜面交易怎么办
- 4、百万级罚单！贷前调查不尽职 某分行被罚300万元
- 5、重庆银行巴南支行被罚20万元，为什么会被罚款？
近日重庆农商行的理财看不到
近日重庆农商行的理财看不到的原因
可缓纤芦能近日重庆农商银行的理财扰带系统升级、维护时，也会竖滑出现显示异常的情况，只要升级、维护结束，显示就会正常运行。
农商银行客户经理被罚款怎样申诉
可以打上级行的投诉电话或者是人力资源部门的电话。也可以打总行的投诉电话，实在不行就打银保监的投诉电话。
对于_政处闷历罚的决定不服的，依照法律规定，可以斗罩搏向作出处罚的机关的上级_政机关申请_政复议。还可以向当地_民法院提起_政诉讼。最简单的办法是向做出_政处罚的机关的上级机关投诉。
被处罚_不服公安交通管理机关的警告、罚款裁决或者公安机关拘留裁决的，可在接到通知后_五_内向主管公安机关或者上_级公安交通管理机关提出申诉，主管公安机关或者上_级公安交通管理机关应当在接到申诉后五_内作出裁决。不服主管公安机关或者上_级公安交通管理机关裁决的，可在接到通管理机关或者主管公空祥安机关申请复议_次，上_级公安交通管理机关和主管公安机关应当在接到申请后五_内作出复查决定。
银行卡暂停非柜面交易怎么办
1.该账户已被暂停场外交易，意味着银行卡的宽带大业务受到限制。可以带着身份证去柜台解除限制。
2.造成这种限制的原因有很多，比如超过半年没用卡，身份证最近过期，系统里信息不全。只要持卡人去柜台或者在手机银行上完善信息，限制就会解除。此外，单位和个人银行账户累计场外转账天数分别超过100万元和30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可进行转账，以提醒单位和个人识别潜在交易风险，审慎决定大额资金转账。
3.非柜台交易是指不经过本行柜台的交易，包括通过手机银行、网上银行、ATM柜员机、POS机等渠道办理业务。因为这些业务都不需要在柜台办理，所以都是非柜台业务。
展开数据
非柜台交慎竖易的原因
1.银行卡里预留的手机号不是自己用的:这种情况不在少数。很多银行用户喜欢用家人的手机号作为自己的银行卡。虽然手机号在自己家行弯里，但银行负责核实预留手机号的使用情况，以防万一。这样，用户需要提供与家人的亲属关系证明才能解除限制。2.客户账户检测为公安机关查处的涉案账户:这种账户是最严重的非法使用银行卡行为。因为已经是公安机关认定的洗钱或者金融诈骗账户，这种账户在银行是不能注销的。我们的工作人员将要求您向相关司法机关咨询，以查明您的银行账户中存在的问题。
3.半年内无银行卡交易:部分银行用户在自己银行开户后很少使用。一旦超过六个月没有正常的银行交易，银行也会限制非柜面交易。
百万级罚单！贷前调查不尽职 某分行被罚300万元
日前，银保监会官网披露的一则行政处罚公开现象表显示，因贷前调查不尽职、贷款资金被挪用行为违法违规，某分行被罚款300万元。
在整个放贷过程中，货前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款运扒发放的基石，对贷款决策影响重大。贷前调查是拓展客户发贷款的第一道关，是防范风险，减少坏账的重要前提，其调查的直实性和可行性，对贷款的安全性意义重大，直接关系到贷款决策的正确与否。
01
存在问题
1、未对客户资料进行认真全面核实
包括未对客户提供的身份证明、授信主体资格等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，未对证明客户贷款用途的合同文书进行核实，未对抵押物权证合法性真实性进行核实等。
2、未对借款人关联方和关联交易情况进行调查分析
在实践中，银行为了规避集团客户和关联企业客户授信集中度指标，往往故意未在调查报告中详细记载和分析借款人关联方及关联交易情况。或者是由于信贷人员对业务和法规不熟，理解不透，不知道要在调查报告中分析借款人关联方和关联交易情况，导致出现合规风险。
3、未对客户进行信用评级
在实践中，仍有银行，尤其是城商行、农商行等，往往会忽视对客户的信用等级评定，这与“三法一指引”的要求明显相悖，且也不符合银行自身风险管理需要。
4、对重大信用记录调查审查不严
重大信用记录审查一方面能看出借款人的还款能力，另一方面也可以判断借款人的还款意愿。从历年监管处罚案例来看，“向有重大不良信用记录的借款人发放贷款”是信贷业务监管处罚的重灾区之一。
5、未对流动资金借款人进行营运资金需求测算
在实践中，有未对流动资金借款人进行营运资金需求测算或超需求量测算额度为客户放款的情况发生，并被监管部门处罚。
02
如何应对
1、听取借款申请人的介绍和讲述
在调查过程中，大部分客户往往会主动介绍自己的基本情况（或者客户经理要求客户进行情况介绍）。这个时候，客户经理所需要做的，就是耐心细致的聆听，并稍加引导，让客户主动的介绍其成立时间（或从业时间）、股权构成、发展经历、经营模式，以及近两年的生产经营情况、销售利润、存在问题、发展规划及借款用途等。在这一过程中，客户经理可就其中未能听清或者感兴趣的内容开展进一步的询问和交流。
2、查实借款申请人相关资料
在“听”的基础上，客户经理需要进一步查实借款申请人的相关资料。这一步骤的工作内容包括：查看客户的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等的原件，并注意有无年检记录；查看客户的财务报表（如果是审计报告，应当关注附注的内容），并与刚才客户介绍内容进行核对；查看客户的资质证明旁禅昌材料（如建筑企业或者房地产的资质证书，商贸流通企业的代理资格证书，生产加工企业安全生产许可证等）。同时，也应查看客户与生产经营相关的采购合同、销售合同、施工合同等。
3、核实借款申请人信息真实性
实地验证汇报材料和申报材料中所列内容的真实性；实地验证抵押物、质押物的真实性和合法性，以及保证人的真实意思表示。
在实际的信贷工作中，袭洞就多次遇到这样的情况：企业负责人在银行信贷人员面前口若悬河，本来规模不大、口碑一般的企业，却说要引进风险投资甚至整合上市。报表反映的资产规模和经营利润令人乍舌，但当要求其拿出真实的银行对账单和纳税发票时，却又推三阻四。所提交的合同标的金额动辄上千万元，要求其提供证明合同真实履行的付款或者收款凭证时，却又拿不任何有说服力的证明出来；在本行结算账户上的现金流也非常有限，同行口碑反应一般，跟负责人的描述不符。对于上述情况，如果没有合情合理的解释，那么银行对此类客户的申请应当慎之又慎。
4、分析借款申请人经营效益及贷款风险
通过上述三个阶段的调查了解，客户经理可以对客户的经营效益及贷款风险做出相应的评价。同时，结合客户在银行的存款、基本账户及中间业务收入等综合效益的情况，考虑银行的信贷规模、区位特点等因素，做出贷与不贷、贷多贷少、贷长贷短的判断。
另外，考虑到当前的信用环境，贷前调查做到“软硬兼施”，综合判断：既要重视所收集的客观性资料，如数据、报表、文字等“硬性”方面，又要重视 社会 舆论、行业评价、邻里口碑等难以用数据、文字反映的“软性”因素。利用“硬”性资料的准确性，结合“软性”资料的灵活性，对借款申请人的情况做出客观、全面的评价。
03
同业案例
为夯实信贷管理基础，有效防范信贷风险，A农商银行积极推动“四个中心”建设，不断推进贷款流程化、规范化、专业化，有效提高办贷效率，推动信贷业务高质量发展。
落实岗位职责，明确调查重点，严格实施贷前调查。该行严格落实双人实地调查制度。贷前调查严格实行“A、B”岗制度，杜绝盲目签字，履职流于形式问题；贷前调查要以实地调查为主，间接调查为辅，充分借助行内、行外大数据信息，做好客户信息的交叉验证。切实强化第一还款来源调查。营销调查人员要重点分析借款人现金流的稳定性和可持续性，确保第一还款来源充足。充分识别企业关联关系。坚持实质大于形式原则，加大运用各类数据进行交叉验证，有效识别企业之间的关联关系，如实客观进行统一授信。
突出审查重点，明确审查方式，提升审查审批质效。审查审批作为贷款全流程的关键环节，要充分发挥岗位制衡和风险防控作用。通过现场审查有效防控风险。对新增额度较大的贷款，要实施现场审查，全年深入评估风险，强化风险防控。通过电话核查验证贷款真实性，验证贷款是否本人申请、本人使用、贷款用途等。
合理配备人员，落实放款条件，把好资金支付关口。合理配备放款中心人员，该行根据实际工作量，合理配备放款人员，原则上放款人员覆盖网点不超过两个。严格落实贷款审批条件，认真审核金额、期限、用途等放款要素。全程参与抵质押登记办理，加强对贷款用途的监督。
细化检查要求，完善工作机制，不断提升贷后履职。该行单独设立贷后检查中心，进行预见式管理，前移风险防控关口。一方面对新增大额贷款或大额贷款实施现场检查，另一方面对存量贷款或小额贷款进行电话回访。在做好现场检查和电话回访的同时，要充分借助系统非现场监测模型，加大对全部贷款的非现场监测力度。
04
解决方案
银联信独家出品的《商业银行金融政策及风险动态追踪》为国内各类银行、非银行金融机构及其他相关单位和组织提供的风险管理参考，对当前最新金融政策进行解读，对焦点风险事件进行分析，从金融政策法律解读、重大风险案例解读、商业银行风险提示、本周处罚动态追踪四个角度出发，帮助银行人积累风险管理案例经验、提高风险意识和风险防范能力、领会政策意图，最终达成提升读者风险管理水平和改善银行风险管理工作两大目标。
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重庆银行巴南支行被罚20万元，为什么会被罚款？
8月3日重庆农商行某支行在贷款“三查”中未尽职调查，被罚款105万元，重庆银保监局公布的行政处罚信息公开表(渝银保监罚决字〔2020〕37号、38号)显示，重庆三峡银行股份存在员工行为管理不当的违法违规行为，被罚款50万元。
同时，重庆三峡银行相关责任人罗旋存在利用职务便利收受贿赂的违法违规行为。根据规定，重庆银保监局对罗旋决定禁止终身从事银行业工作。作出处罚决定的日期为2020年7月28日。
资料显示，重庆三峡银行的前身为万州商业银行，成立于1998年，并在2008年改制为重庆三峡银行。截至2019年末，重庆三峡银行注册资本55.74亿元，实缴资本为20.12亿元。
正筹备A股上市
值得一提的是，重庆三峡银行正在筹备A股上市。今年6月下旬，重庆三峡银行向证监会递交重庆农商行某支行在贷款“三查”中未尽职调查，被罚款105万元了招股说明书，拟登陆深交所，发行规模不超过18.58亿股，占发行后总股本的比例不超过25%，且不低于10%。
公开信息显示，2016年11月，重庆三握桥峡银行洞皮纤就完成了上市辅导备案登记，正式开启了筹备上市的进程。直至2020年6月，重庆银保监局才批复同意该行首次公开发行A股股票。6月28日，上市申请材料正式获证监会受理。
招股书显示，截至2019年末，重庆三峡银行的资产总额为2083.85亿元，同比增长1.81%。2019年全年实现营收44.92亿元，同比增长18.94%重庆农商行某支行在贷款“三查”中未尽职调查，被罚款105万元；净利润16.05亿元，同比增长25.42%。
监管指标方面，截至2019年末，重庆三峡银行的不良贷款率为1.31%，拨备覆盖率169.25%，资本充足率13.47%，核纳仿心一级资本充足率9.84%。而在2017年，该行不良贷款率高达4.41%。
数据显示，重庆三峡银行的不良贷款率在2018年骤降至1.3%，2019年微涨至1.31%。而不良率降低的主要原因在于，该行在2018年将一批不良资产包转让，致使不良资产金额和占比下降，进而影响不良贷款率。
贝多财经发现，2017、2018年，重庆三峡银行的净利润分别为16.5亿元、12.8亿元。以此来看，该行业绩增长并不十分稳定。其中，重庆三峡银行2018年净利润同比2017年的16.5亿元下降22.46%，至今未能恢复元气。
多次被监管点名
据了解，重庆三峡银行还在招股书中承诺，该行为首次公开发行A股并上市公告的招股说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，该行对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
重庆三峡银行称，若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，该行将依法赔偿投资者损失。如该行未能履行上述承诺，将按照有关法律、法规、规范性文件的规定及证券监管部门的要求承担相应的责任。
不过，贝多财经发现，重庆三峡银行招股书中关于2019年经营业绩相关内容，与该行早前的2019年年度报告中存在较大差异。其中，招股书的贷款投向结构显示，批发和零售业（占比12.54%）位列第一，房地产贷款（占比12.23%）第二。
而重庆三峡银行2019年年度报告则显示，其2019年的贷款投向结构中，房地产占比为12.22%，占比最高；其次为租赁和商务服务业，占比为10.6%。而批发和零售业占比仅为6.85%，占据第五的位置。
此前，团结资信在评级中认为，尽管重庆三峡银行贷款行业集中风险不显著，但房地产和修建业贷款占贷款总额的比重相对较高，需关注房地产市场颠簸对信贷资产质量形成的影响。
此外，重庆三峡银行还多次遭到监管点名。今年3月31日，重庆市纪委监委机关发布重庆市五届市委第五轮巡视反馈情况通报称，重庆三峡银行存在违规公款吃喝、物资采购等重点领域存在廉洁风险等问题。
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