今天百科互动给各位分享黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入的知识，其中也会对进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
本文目录：
- 1、多起涉房违规！银保监局出手 又有多家银行被罚
- 2、10家银行被罚760万元，都有哪些银行
- 3、浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
- 4、两家银行被罚近1亿元，为什么银行总被罚款？
- 5、浙江衢州柯城农商行被罚55万，究竟是因何被罚的？
- 6、江南农商行上市梦难圆：投资业务频踩雷，内控风险暴露屡收罚单
多起涉房违规！银保监局出手 又有多家银行被罚
进入2021年以来，银保监会及各地监管局密集发布罚单。从处罚事由来看，信贷管控不审慎成为银行受罚的“重灾区”。
个人经营性贷款被挪用于 购房
浙江稠州银行领年内首罚
1月11日，中国银保监会嘉兴监管分局发布的行政处罚信息公开表显示，浙江稠州银行股份有限公司嘉兴分行因信贷管理不审慎，个人经营性贷款资金被挪用于购房，被处罚款人民币30万元。
监管对该行做出处罚的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。根据该条款，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
统计显示，此次是浙江稠州银行在2021年第一次被罚。值得一提的是，此次处罚距离其上次被罚仅仅相隔10天。
银保监会信息显示，2020年12月25日，浙江稠州银行宁波分行被宁波银保监局作出罚款260万元的决定，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。
而该次被罚缘由中同样包含多项信贷业务违规，包括贷款风险分类不准确、贷款资金被挪用等。
向房企违规发放贷款
江西上栗农商行被罚45万元
日前，中国银保监会萍乡监管分局发布一则行政处罚信息公开表，相关内容显示，江西上栗农商行因违法违规，为违规向 房地产 开发企业发放流动资金贷款;未审查承兑汇票保证金来源，保证金来源不合规等，被处罚款45万元。
此外，曾某对公司违规向房地产开发企业发放流动资金贷款的违法违规行为负经办责任，察消液受到警告处分。李某对公司违规向房地产开发企业发放流动资金贷款的违法违规行为负领导责任，受到警告处分。
肖某对公司未审查承兑汇票保证金来源，保证金来源不合规的违法违规行为负经办责任，受到警告处分。黄某对公司未审查承兑汇票保证金来源，保证金来源不合规的违法违规行为负领导责败物任，受到警告处分。
泉州银行违法遭罚100万
流动资金贷款投资固定资产
中国银保监会公布的龙岩银保监分局行政处罚信息公开表(显示，泉州银行股份有限公司龙岩分行流动资金贷款违法用于固定资产投资。
中国银保监会龙岩监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条；《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定，对泉州银行龙岩分行给予100万元罚款的处罚，对当事人苏某强、苏某付给予警告的处罚。
公开资料显示，泉州银行龙岩分行成立于2014年3月6日。泉州银行股份有限公司成立于1997年6月28日，注册资本34.66亿人民币。官网显示，泉州银行股份有限公司(简称：泉州银行)是成立于1997年的股份制商业银行，总行设于福建省泉州市。
目前在福建泉州、厦门、福州、漳州、龙岩、莆田、南平、三明等地市设立营业网点123家，全行资产总额超1200亿元。2011年以来，多次入选英国《银行家》权威披露的“全球银行1000强”榜单。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
信贷仍是2021年监管重点
进入新一年，银保监系统的监管丝毫没有放松。据不完全统计，截至1月11日，银保监系统开年以来已披露超200张罚单，合计罚款金额超2.5亿元。
从各家银行违规事由看，信贷业务领域的违法违规行为仍是重灾区。
除上述涉信贷业务的处罚外，汝州玉川村镇银行股份有限公司因向关联企业发放信用贷款，平顶山银保监分局依据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第二十九条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其罚款20万元。
北京银保监局公布的处罚信息显示，北京大兴华夏村镇银行存在“以贷转存并续做存单质押贷款、个贷贷后管理不到位”的违法违规事实，被给予合计60万元罚款的行政处罚。
银行信贷风险管理是商业银行的生命线，亦是金融审慎监管的重点。邮储桥宴银行（601658）研究员娄飞鹏指出，信贷管理不规范会导致对借款人的各项风险无法有效把握，例如因不能及时了解借款人的财务情况导致资金被借款人挪用等，从而引发信用风险。同时，内部管理不严格，也容易引发操作风险。
2021年“强监管”高压态势将延续
2020年，在疫情的冲击之下，银行普遍面临净利润下滑、不良走高的现象，银行业的风险也越发引人关注。
2020年12月31日，银保监会相关部门负责人在答记者问时表示，下一步，银保监会将坚持完善现代金融企业制度，着力加强股东行为监管与违规关联交易整治，规范董事会、监事会、高管层等治理主体的履职行为，严格信息披露，加强利益相关者权益保护。
对于2021年银行业监管趋势，王红英直言，“2020年这些罚单无疑对整个银行业是非常重要的警示。2021年，银行首先应从制度上建立健全防范信贷风险的综合性措施。一方面在合规合法的基础上，进行规章制度层面的创新，另一方面在越来越复杂的经营环境当中，进一步提高相关业务人员的综合金融服务能力水平，从业务专业层面进一步去防范风险。
1月6日，2021年中国人民银行工作会议指出，2021年将持续防范化解金融风险。加强风险排查，做好风险应对。完善风险防范处置长效机制，压实金融机构和股东主体责任、地方政府属地责任、金融监管部门监管责任和最后贷款人责任。完善存款保险制度建设和机构设置。加强互联网平台公司金融活动的审慎监管。坚决落实党中央、国务院关于强化反垄断和防止资本无序扩张、统筹金融发展与金融安全的决策部署，抓紧补齐监管制度短板。强化支付领域监管，个人征信业务必须持牌经营，严禁金融产品过度营销，诱导过度负债，严肃查处侵害金融消费者合法权益的违法违规行为。确保金融创新在审慎监管前提下发展，普惠金融服务质量和竞争力稳中有升。
市场预计，2021年金融监管力度将进一步加大，以保证金融市场风险可控，随着宏观审慎政策框架进一步健全，系统重要性金融机构和金融控股公司将成为金融监管机构重点关注的领域。
10家银行被罚760万元，都有哪些银行
10家银行被罚760万元，都有哪些银行
2019年1月2日、3日，银保监会官网公布了一批银监局及银监分局开出的罚单。这些行政处罚信息是2019年开年没配公闹察让开的首批银行罚单。
两个银行保险监督管理局和两个银行业监督管理机构牵头公布了国有银行、国有股份制银行、邮政储蓄银行、农商银行、村镇银行、城市商业银行等10家机构的罚款。罚款总额760.19万元。
据统计，浙江省辖内有8家银行受到处罚：宁波银行绍兴分行、天津滨海农商行绍兴支行、浙江义乌农商行绍兴柯桥支行、浙江嵊州瑞丰村镇银行、中国建设银行绍兴分行、中国农业银行嘉兴分行、上海农商行嘉善支行以及中国农业银行杭州分行。
此外，甘肃银保监局对兴业银行兰州分行和中国邮储银行甘肃省分行做出处罚，分别为50万元和30万元。
其中建设银行绍兴分行，因内控管理不当被罚250万元。其主要原因在于员工管理、内控管理制度建设、内控管理制度执行不够到位，并且违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务。
自2018年以来，对内部控制失灵的监管一直是强有力的。去年浦东发展银行非法 贷款 的高调案件和武威邮政储蓄银行的非法票据都涉及缺乏完整的公司治理和内部控制的严重失败。事实上，从2016年底以来，涉及数亿元的“侨兴债案”曝光后，有关银行内部监守自盗的安监接连曝光，监管层也逐步增强对内控失效的打击力度。
此外，贷款业务管理仍是受罚最严重的领域.这样一个非法的原因主要包括:贷款方面、授信业务管理、信息披露、违规收费等房钱重点监管业务。受处罚的10家银行内有4家是因贷款业务不合规被罚没195.19万元。
除贷款业务管理外，内部控制失效和风控管理也是处罚的一个重要方面。中国农业银行杭州分行未严格按照审慎经营规则把控合作模式风险。 信用卡 业务管理不审慎，被处罚90万元。
还有两家银行涉及信披违规。信息披露不当主要包括财务信息、监管报表、风险案件信息等隐瞒不报、延迟报送和虚假报送等。液局
票据和同业业务作为银行的重要业务也是较容易违法违规的领域。 因信贷管理不当遭到违规处罚频率较高，这是由于贷款资金流向管控不力而造成，严重违背了监管部门强调的资金回归实体、防止脱实的初衷。相关银行应加强对同业、票据、 理财 业务的严格管控，加强对内控管理、信息披露、不良贷款真实性的关注度。
浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
第一篇：浅谈农商行不良贷款清收方法及措施 浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
目前农商行的不良贷款清收工作是重中之重，各家农商行都高度重视，如何做好不良贷款清收工作，使不良贷款清收有效落实、有效推进,确保不良贷款清收取得实效，谈谈我的粗浅认识及应采取以下方法。
一、提高认识、高度重视、掀起清收热潮。
清收不良贷款已进入“深水区”、“难攻段”全行上下要树立打“持久战”、“攻堡垒”的思想，大造宣传声势，大抓司法清收，重点突破违规违法贷款和大额贷款的清收，高速推进清收进程，形成你追我赶，互相竞赛的良好清收氛围。纷纷实行、“白+黑”工作制，全员总动员，挨户走、家家到，不放弃每笔不良贷款。要强化领导，创造显效清收成果，强化组织保障、服务保障、制度保障，攻坚克难，奋力拼搏，
二、领导牵头、组织严密、分工明确、责任到人。 总行及各支行行长要身先士卒，明确清收范围、目标及清收对象，落实信贷外勤人员清收责任，下达清收计划，使得人人头上有任务、人人有压力，人人有动力，充分挖掘信贷外勤人员的工作积极性和清收贷款的主观能动性。
三、摸清情况、多措并举、攻坚克难。
一是摸清每笔不良贷款具体情况，认真分析，一户一策，，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。
二是利用人脉，以“情”攻关。清收小组对清收对象逐一入户，上门讲政策、讲感情，一次没有看到人，就二次、三次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。 三是以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策，进入失信黑名单给生活带来的困扰等。培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户，软化钉子户。
四是强化以“责”收贷和“依法”收贷。对不讲信用、有意拖欠有钱不还的借款户，清收小组“先礼后兵”，讲明拖欠的后果及厉害关系，借助政府清收平台，并争取法律部门配合，大力打击逃废债务的行为，让他们感到强大的清收攻势，达到震慑效果。
五是“一户一计“收贷友掘。对长期外出务工人员、困难户，制定不同的还款计划，签订催收通知和还款计划。
四：清收不良贷款给予奖励及表彰
合理的制定奖励标准，对清收的不良贷款人员给予奖励，，严格执行“谁乱友收回谁收益”的分配原则。对清收效果好的给予表彰，总行按阶段进行总结.对完成阶段任务好的支行及清收能手给予重奖,奖的让人心动，对完成阶段任务差支行及责任人给予处罚，罚的让他心寒。
第二篇：农商行多措并举清收不良贷款 **农商行多措并举清收不良贷款自筹建农商行以来，**农商行高度重视不良贷款的清收和盘活，结合工作实际，内外兼修多措并举清收和盘活不良贷款，收到了明显成效。预防管理，建立有效的内控机制，从源头上预防不良贷款的形成。加强内控管理，从源头上，从人员、从制度上、从机制上遏制不良贷款的形成，实行严格的小额贷款包包赔制，谁发放，谁负责，谁授权，谁负责，运用裂变率来主导信贷人员放款权限的有无，只要超过裂变率，给予下岗惩处，严格责任追究，切实实行谁发放的谁买单；实行信贷员客户经理级别制，明确责权利；加强信贷人员队伍建设，由于历史原因，**农商行信贷人员老龄化，文化水平偏低，近年来每年选派高学历、高水平、本乡本土的员工充实信贷队伍，并根据历史数据分析，男信贷员的不良率高于女信贷员的数据，选派女员工也成为趋势，逐步改变信贷员的结构和提高信贷队伍水平。自身清收，内部日常清收与建立专门的清收队伍并存，内部清收常态化。**农商行每次开支行行长例会，都会对各支行的不良贷款清收情况进行通报，及时了解基层不良贷款的清收情况及新增不良及其原因，督促落后，激励先进，加快清收，严防新增；落实谁经办谁负责，谁授权谁负责，一旦形成新增不良，由经办人员加强清收，遵循谁介绍谁担保谁使用谁还款的原则短时间内追回不良贷款，避免不良贷款进好陪核一步恶化呆账化；总行成立专门的不良贷款清收小组，在全辖范围内精心挑选责任心强、清收经验丰富的人员组成清收小组，组织、协调、负责、指导全行不良贷款的清收工作，另外鼓励本行内满女满45周岁，男满55周岁的临退信贷人员加入清收小组，责任细化，任务到人，确保不良贷款清收工作的有序进行，制定专门的不良贷款清收奖励政策，向不良贷款要效益，解决了临退人员的工资，减轻了总行负担，同时又净化了信用环境；实行内部认购不良贷款，全员参与清收的机制。制定清收不良贷款目标任务，以支行为单位认购不良贷款，层层落实认购责任，建立完善的不良贷款认购与奖励办法，根据不良贷款的清收完成情况，奖优惩劣，实行差异化的返还机制，按月考核，按月兑现，充分调动全体员工的清收积极性。通过以上几种措施，实现内部清收常态化。借助外力，分类认定，分类处置。不良贷款认定后，区别每笔贷款的不良情况，细分不良贷款成因，划分为法院起诉类，公安局立案清收类，纪检委清收类等类型。根据分类情况，广泛收集信息，对于恶意逃债赖债的，但仍有经济实力偿还的，要加强与法院与法院执行庭的协调，通过司法途径集中向法院起诉，落实执行，既减少了诉讼成本，集中执行又加强了执行力度；对于伪造公章伪装公职人员骗贷的，提交公安局以伪造公章罪、诈骗罪立案处理，采取传唤、立案、刑拘、逮捕等一系列强有力的措施，在社会上造成一定的影响，取得了一定成效；对于公职人员自贷或担保的贷款，形成逾期或不良的，由纪检委牵头全力推动国家公职人员不良贷款清收，向其单位领导汇报、沟通，争取理解和支持，向其讲清“三停”、“五不”的政策，即停职、停薪、停岗与不提拔、不任用、不评先、不加薪、不任职规定及相应的党纪政纪处分，推动不良贷款的清收。加强信用工程建设，打造良好的金融信用环境。一方面，协调地方政府在金融环境建设方面发挥的积极作用，加快推进县域信用建设和社会信用环境的净化，引导企业和个人诚信守法，培育良好的信用意识，努力打造诚信社会。另一方面，借助金燕快贷通的发展，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式，合理确定授信额度并给予贷款支持，营造县域守信用信的良好氛围，不仅实现资金的良性循环，而且营造了良好的金融信用环境。
第三篇：不良贷款清收措施 河东分社不良贷款清收措施
为提高农信社的信贷资产质量，确保农信社向农商行的顺利过渡，按时挂牌，结合我社实际，特制定以下清收措施：
对内的组织领导及考核：
1、强化对员工的责任考核，按职工所分管的片区建立分户清收台账；
2、加强对职工绩效工资考核，将五级、四级分类的逾期贷款按月分解到旬、月，按旬未完成任务的及时预警提示，按月未完成任务的除按县联社下达的考核标准外，按社内的制定的细化标准考核；
3、加强劳动纪律考核，在不良贷款清收期间，无特别重要事务的，不得请假。
对外沟通与协调：
1、加强与村组、驻村干部及逾期借款人的联系，采取电话、上门等方式清收；
2、采取先易后难，整村推进，分户落实的方式清收；
3、对逾期贷款要认真进找原因，是内部原因造成贷款逾期的，必须追究相关人员责任，是外部原因造成的要有的放矢制定的行之有效的清收方案；
4、将政策宣传、信用工程建设、农商行组建工作结合起来，与清收相互促进。
河东分社
二0一二年九月八日
第四篇：清收不良贷款 不良贷款清收
为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：
一、基本情况
截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。
截止2009年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。
二、清收措施
近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。
一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策；
二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增；
三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；
四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止；
五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法,做到重奖重罚，实行清收一笔,奖励一笔的办法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。
六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。
三、清收中存在的问题
一是信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户”中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。
二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。
三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务发展。
四、清收不良贷款对策
一是建立主责任人制度，严格责任界定。
主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。
二是强化制度制约，严格责任追究。
冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违”现象屡禁不止的原因，除信贷管理制
度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。
三是授权范围内的贷款追究体系。
贷款本金在合同约定期限内必须全额收回，到期未能及时回笼应查明原因，依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80％的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10％的赔偿责任，信用社主任负10％的赔偿责任（可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金）。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分。
四是超授权范围内的贷款追究体系。
信用社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回（除去不可抗力因素），信贷员负70％收回责任，审查岗负10％收回责任（审查主责任人负5％责任，其余负5％责任），审批岗负20％收回责任（审批主责任人员负10％责任，其余负10％责任），如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自承担相应责任，至贷款收回；如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收；出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分，联社有关人员也要得到处分。
五是建立清收激励机制。
我县联社制定了《关于对不良贷款管理清收工作的实施细则》，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬办法，具体如下：
对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发；对收回1979年—1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发；对收回1986年—1996年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回1997年—2002年的不良贷款按收回利息的x％计发；对收回2003—2005年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述奖励由信用社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，直接发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款计划的每户奖励信贷员1元。
六是探索建立“黑名单”制裁制度。
“黑名单”制裁制度的建立，对于改善农村信用社的信用环境，增强贷款客户的信用意识，有着至关重要的意义。对有不能按期还贷款、不及时结息、擅自改变贷款用途等不良行为的客户要全部用“黑名单”制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信用平台，对有不良记录的客户不但要上农村信用社的“黑名单”，而且还要上到所有金融机构的“黑名单”。同样，对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信用社也对其以“黑名单”制度进行制裁，形成对不讲信用、恶意逃废债务的借款人“金融封杀”的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信用环境”。
第五篇：不良贷款清收 不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。
逾期贷款
是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。 呆滞贷款
是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2 年但生产经
工行发布一季报 不良贷款率降至3.6% 营已停止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。 呆帐贷款
是指借款人和担保人依法宣告破产，进行情偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。
对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。在不良贷款清收过程中，各社可根据实际情况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的积极性。加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。
灵活清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿能力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行2007年6月30贷款4.9万元于2008年6月30到期后，无力偿还，一直欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员及时把相关信息提供了兰山区执行局并当时给予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最后一致协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。
通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不积极主动配合偿还不良贷款的贷户，可与其说明情况，采取诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2006年3月13日在我支行贷款27万元，于2006年9月13日到期，该笔贷款到期后，一直处于欠息收款。经支行研究决定直接将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及所有欠息，保全了该笔贷款。
具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的减少损失，一次性偿还所有贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际情况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到现在借款余额尚欠2.9万元。 ）
“放水养鱼”盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有一定市场前景和发展潜力，可根据信用评定和资信评级适当给予信贷支持，帮助其发展项目，逐渐偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，容易形成不良贷款，但有一定的市场前景，可考虑经营户的信用状况和养殖项目，适当给予一定的信贷资金扶持，帮助度过难关，从而更好的偿还贷款。
如何更好地催收不良贷款？
1、调查借款人实际还款能力（收入、支出、资产状况），确定是否有还款能力而没有还款意愿；如果有还款能力，加强追索，书面催收，如其仍不偿还，说明借款人主观上存在恶意拖欠的故意，因此最好的方法不是起诉到法院，而是通过公安局经济侦查部门追索；
2、如果借款人确实存在短期偿还能力不足问题，但是经营情况长期向好，则可以采取债务重组方式，重新确定还款期限，采用修生养息的方式培育第一还款来源，使得借款人通过自身努力提高经营成果偿还贷款；
3、如果借款人短、长期偿债能力都不足，而且也看不出其经营上有向好的趋势，要采取断然措施，保全其资产，扣押抵押物或者追索保证人的保证责任。
两家银行被罚近1亿元，为什么银行总被罚款？
要说有钱，谁有钱能比得过银行呢？我国的“四大行”可是能够排在全世界最赚钱的十大企业榜单之内的，其利润还是非常可观的，赚钱的“能力”不容小觑。但是近些年，我国的商业银行频频被开“罚单”，并且好似“不思悔改”，依旧我行我素，被罚了之后总是凳稿还犯“同样”的毛病。
作为我国的“四大行”还是非常受国民的信赖的，大家在选择银行办业务的时候通常都会把“四大行”作为首选。但是近期有消息显示，银保监会一连公布11张罚单，涉及农业银行和建设银行。对农业银行罚没5315.6万元，对建设银行罚款3920万元，多名责任人员被处以闭备警告、警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。
农业银行被罚5315.6万元
其中涉及的金额将近1亿元，可以说是两张“天价罚单”了。在以往的罚单中金额都没有如此之高，但是这两家银行涉及到的罪状也非常的令人气愤。动用可很多不应该动用到的款项。其中，农业银行被罚的款项数额较大，高达5315.6万元。
农业银行涉及到的违法违规“罪状”达24项，主要包括向关系人发放信用贷款；批量处置不良资产未公告；批量处置不良资产未向监管部门报告；违规转让正常类贷款；个人住房贷款首付比例违规；流动资金贷款被用于固定资产投资；超过实际需求发放流动资金贷款；贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发；贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；承兑业务贸易背景审查不严；保理业务授权管理不到位等。
从这24项罪状中我们可以看枣态孝到农业银行的部分违规现象是损害了很多用户的利益。比如说将资金违规进入房地产，这个违规现象是最直接让老百姓的利益受到损害的，因为现在的房地产市场是非常受国民的关注的，对于买房子这个问题大家依旧保持着高度的关注，因为绝大部分的中国人的财产几乎都是在房产上的。
如果房地产市场有什么风吹草地的话，民众肯定是第一个关注。近些年，因为迎来了房地产的红利时期，许多开发商都赚着“良心钱”，使得房地产市场泡沫越积越大，民众的钱基本上都送给了开发商和银行了。银行的这个做法也是非常的恶劣的，放出款项给开发商最终还是流回了银行里面，这个行为在商业银行中还非常的常见。
建设银行被罚3920万元
建设银行被罚的款项相对于农业银行的话少一点，那也就说明涉及到的罪状也就少一点。被银保监会通报的罪状总共有8项。包括内控管理不到位，支行原负责人擅自为同业投资违规提供担保并发生案件；理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资；逆流程开展业务操作；本行理财产品之间风险隔离不到位；未做到理财业务与自营业务风险隔离；个人理财资金违规投资；违规为理财产品提供隐性担保；同业投资违规接受担保。
在这其中我们可以发现有一个共同的罪状就是理财资金违规投资房地产，这说明现在很多银行对房地产市场的“涉足”还是非常多的，也表明了这个行业的利润是非常之巨大的。不仅有罚款，同时保监会还会涉及到的相关人员还处以相应的惩治措施。
再次之前其实就有很多次有关于此类处罚，但是这些银行依旧还有“底气”再犯是什么原因呢？其实原因就在于罚款的这些钱根本就是不需要经营者个人去出的，如果被罚款的话还是从银行本身去扣除，特别是像我国的“四大行”属于国有银行，那更不用担心了。所以，经营者对于这种处罚事件的警醒感觉不高，因为其实说白了跟自己一点关系都没有，假如收益好了的话还能多拿点钱。
针对这个情况还是要采取相关的解决措施来改善现状，不然的话，此类事件在商业银行里还是会再“重演”，那么侵害的还是众多国民的利益。
浙江衢州柯城农商行被罚55万，究竟是因何被罚的？
浙江衢州柯城农商行被罚55万，究竟是因何被罚黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入的黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入？银保监会网站表明，浙江省衢州柯城农商行因违反规定放贷，产生职工涉刑案握亮子；未按照规定申报涉刑案子(风险性)信瞎谨息内容，被上饶银保监大队处罚55万余元。
眼查表明，浙江省衢州柯城农村商业银行成立于1993年09月03日，原名为衢州市柯城区农村信用联社合作社联合社，注册资金3.92亿rmb，控股股东为浙江省鸿基控股有限公司。
新华网北京市8月6日讯 银保监网址2020年8月5日发布的上饶管控大队行政处罚信息公布表（衢银保监罚决字〔2020〕16号）表明，浙江省衢州柯城农商行（通称“浙江省衢州柯城农村商业银行”）存有下列违法违规客观事实黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入：借款"三查"不敬业，借款资产被侵占。根据《中华人民共和国银磨皮基行业监督管理法》第四十六条，上饶管控大队对这家银行惩处处罚rmb35万余元。
之下为全文：本年度“浙江企业信用管理示范企业”培养评定主题活动公布，经浙江企业信用等级研究会考评核准，并报检浙江销售市场监督管理局允许，我省共103家公司获此荣誉称号。柯城农商银行是衢州唯一一家喜获“企业信用管理示范企业”头衔的金融企业。
做为一家当地金融机构，柯城农村商业银行针对柯城的普通百姓而言，再黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入了解不过黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入了。从二级法定代表人联社、一级法定代表人联社，再到柯城农村商业银行，这家银行一如既往地秉持“个人信用一生，协作相随”的核心价值，坚持不懈“小伙伴金融机构”服务定位，竭尽全力惠民支小，为柯城 “两美”基本建设作出贡献！中国银保监会上饶管控大队行政处罚信息公布表表明，浙江省衢州柯城农村商业银行因借款管理不到位，本人资金运用违反规定进入股市及其资金运用被违反规定侵吞，被银监会上饶管控大队处罚rmb60万余元。
江南农商行上市梦难圆：投资业务频踩雷，内控风险暴露屡收罚单
记者 贺向军 实习记者 李欣彤 报道
在监管部门要求"回归业务本源、服务当地实体经济"黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入的背景下黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入，曾经为江南农商行贡献近七成营收的投资业务正在加速衰退。
近日黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入，江南农商行披露了2020年上半年的信息报告显示，出现增收不增利的情况。今年上半年，该行实现营业收入56.38亿元，同比增加2.73亿元，增速5.09%黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入；实现净利润18.71亿元，同比减少1.23亿元，增速-6.17%。其中，曾经贡献度颇高的投资收益正在加速下滑，去年该行实现投资收益仅4.91亿元，较2018年骤降91.76%，今年上半年这一收入也仅为1.89亿元。此外，江南农商行的投资风险也在加速暴露，其持有丹东港集团、山东金茂集团、中信国安发行的债券逾3亿元，目前已经出现逾期，上述债权主体也负面缠身。
不仅如此，今年上半年，江南农商行自身也麻烦不断，一边频频因业务违规收到监管开出的罚单，清喊另一边还被曝出被五家公司合伙骗贷1.29亿元、溧阳支行副行长仅上任不到两年落马，让人不禁为该行的内控管理捏一把汗。值得一提的是，2018年8月，中信建投正式向江苏证监局递交了江南农商行上市辅导的备案申请，如今两年时间已过，该行的上市路却依旧静悄悄，没有任何新进展。
记者就投资收益加速下滑、上市进程缓慢等情况致电并致函该行办公室，但截至发稿，未获回复。
投资频频踩雷 收益加速下滑
据公开资料显示，江南农商行成立于2009年12月31日，是由常州辖内原5家农村中小金融机构新设合并发起设立的股份制农村商业银行，系江苏省内资产规模最大的农商行。截至2020年6月末，江南农商行下设分支机构215家，其中常州辖区内综合型网点49家，高柜型银行70家，标准型微银行72家，截至2019年末，该行伏戚注册资本 92.81亿元。
今年上半年，江南农商行总资产达到4341.78亿元，较年初增长6.41%，负债总额4037.73亿元，较年初增长6.21%，资产规模保持稳定增长的情况下，该行的业绩表现不容乐观。从营利方面来看，今年上半年，江南农商行实现收入56.38亿元，同比上涨5.08%，实现净利润18.71亿元，较去年同期减少1.23亿元，同比下滑6.15%。
商业银行的营业收入主要由利息净收入、投资收益、手续费及佣金净收入构成，记者注意到，投资收益此前一度成为江南农商行最主要的收入来源。2016年时，江南农商行的投资收益首次超过利息净收入达到34.69亿元，同比涨幅达到49.33%，占收入比重为46.03%，同期该行实现利息净收入29.51亿元，同比减少了25.40%，占收入比重降至39.15%。2018年时，该行投资收益达到59.61亿元，占比达到近七成，在此消彼长的情况下，同期该行利息净收入已经减少到14.53亿元，还不足投资收益的三成，占比降至16.14%。
而近两年，江南农商行答厅野的投资收益贡献度却在逐渐减弱。去年，该行投资收益骤降至4.91亿元，较2018年同比降幅达到91.76%，进入2020年，投资收益一项持续缩水，今年上半年，该项收入仅为1.89亿元，占营收比重不足4%。
江南农商行投资收益下行的同时，其投资资产的质量情况也令人担忧。
截至2019年末，江南农商行持有的已发生违约的企业债金额合计3.10亿元，其中持有丹东港集团有限公司发行的企业债1.70亿元，目前法院已经通过了部分现金清偿和债转股的方案黑龙江林口农商行因内控管理不到位，被罚款60万，多人被警告，一人9年禁入；持有山东金茂债券金额0.30亿元，目前已经部分清偿，并根据山东金茂纺织化工集团破产重整的推进，逐步落实债转股计划；持有的中信国安债券金额1.10亿元，目前已经进行核销并持续跟踪风险处置进展。
"在监管政策持续收紧且强调回归传统存贷款业务的环境下，江南农商行投资资产规模面临收缩压力，结构有待调整；同时其投资类资产质量有所下滑，面临的信用风险值得关注。"此前，联合资信在江南农商行评级报告中提醒道，此外，江南农商行的营业收入增长或将因投资资产规模压降而承压，需关注投资资产规模及其资产质量变动对盈利水平带来的负面影响。
内控风险暴露 屡收罚单
2018年8月13日，江苏证监局公告收到中信建投关于江南农商行首次公开发行股票并上市之辅导备案的申请，并将江南农商行的辅导备案日定为2018年7月31日。也就是说，江南农商行已经在两年前开启了上市之路，但目前，该行没有披露过任何上市进展情况。
融资补血一事搁浅的同时，江南农商行自身也麻烦不断。
今年上半年，江南农商行屡次收到罚单，成为监管处罚的"常客"。
1月8日，常州银保监分局一连披露9张罚单，涉及5家银行及其相关责任人，其中江南农商行成为"重灾区"。该行此次被罚涉及的具体违规事由有"贷款业务经营不审慎，贷款被挪用；票据业务经营不审慎，办理无真实贸易背景的票据承兑业务"，江南农商行淮安分行被罚70万元；因"同业授信不审慎致使业务形成风险；商业用房购房贷款管理不到位"，被罚款95万元，同期，该行还有多名直接责任人被处以警告及罚款。
此前，中国银保监会副主席黄洪曾在公开场合表示，银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作，尤其把客户信息保护作为重中之重。下一步的工作重点将进一步强化银行业、保险业网络安全监管，督促银行保险机构继续加大网络信息安全的工作力度。
罚单不断本就给江南农商行添了不少堵，而频频卷入"骗贷案"、行长被查等事件，也成为江南农商行上市的绊脚石。
2019年7月，中国裁判文书网曾披露一起江南农商行被5家公司联合骗贷1.29亿元的案件；2019年8月17日，金坛区人民法院披露一份刑事判决书显示，江南农商银行客户经理崔某帮助企业伪造财务资料，以骗取银行贷款1500万元；同年12月，江苏省常州市中级人民法院在裁判文书网披露一份刑事裁定书，江南农商行常州市永红支行原行长丁某刚因受贿罪获刑。
一波未平，一波又起，不到一年的时间，江南农商行再次因高管被查一事引起业内关注。今年8月28日，据常州市纪委监委消息，该行溧阳市支行副行长江强涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。
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